建設(shè)銀行前后臺(tái)分離模式下的操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、2000年以來，國內(nèi)金融體系進(jìn)一步開放，商業(yè)銀行間競爭更為激烈。依托日漸強(qiáng)大的IT技術(shù)，國外商業(yè)銀行的后臺(tái)運(yùn)營集約化得以實(shí)現(xiàn)，銀行流程再造所帶來的成效被國內(nèi)各家商業(yè)銀行關(guān)注，紛紛向這種模式學(xué)習(xí)并嘗試運(yùn)用。這種模式即后臺(tái)提供保障和支持，前臺(tái)負(fù)責(zé)營銷和服務(wù)功能，簡稱前后臺(tái)分離，是銀行流程再造在現(xiàn)階段的具體表現(xiàn)形式。
　　建行于2006年提出實(shí)行運(yùn)營體制改革的第一代轉(zhuǎn)型，2008年底啟動(dòng)了深化前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離項(xiàng)目改革的第二代轉(zhuǎn)型，在201

2、4年推行了網(wǎng)點(diǎn)綜合化、柜員綜合化、營銷綜合化的“三綜合”的第三代轉(zhuǎn)型。建行有步驟地實(shí)行前后臺(tái)分離模式就是為了防止因?yàn)闃I(yè)務(wù)流程發(fā)生的巨大變化而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，以循序漸進(jìn)的方式緩慢釋放操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)前后臺(tái)分離模式對(duì)建行的風(fēng)險(xiǎn)管理體制、內(nèi)控體系都提出了更高的要求，急切需要運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論來指導(dǎo)前后臺(tái)分離模式的推行，使之趨于合理和完善。
　　對(duì)建行前后臺(tái)分離模式下的操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究，一是為建行進(jìn)行中的前后臺(tái)分離第三次及以后轉(zhuǎn)型的平穩(wěn)運(yùn)

3、行提供理論參考，以期加強(qiáng)后續(xù)的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理；二是目前國內(nèi)商業(yè)銀行的前后臺(tái)分離理論研究和實(shí)踐均處于初級(jí)階段，希望通過研究建行前后臺(tái)分離模式下可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題，提出比較適用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，為完善國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，豐富操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論，提供有價(jià)值的建議。
　　本文對(duì)商業(yè)銀行前后臺(tái)分離模式概念及操作風(fēng)險(xiǎn)管理定義和框架進(jìn)行了闡述，通過對(duì)商業(yè)銀行前后臺(tái)分離模式下現(xiàn)狀的研究，指出在該種模式下可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)因素以及對(duì)應(yīng)

4、的風(fēng)險(xiǎn)損失類型，結(jié)合建行前后臺(tái)分離模式推行過程中的現(xiàn)狀，運(yùn)用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及案例分析的方法來尋找和印證建設(shè)銀行前后臺(tái)分離模式下操作風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的原因和主要類型，并借鑒國外具有代表性的商業(yè)銀行：德意志銀行和美國銀行的先進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，采用建設(shè)銀行前后臺(tái)分離操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐與操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論相結(jié)合的辦法，以操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略選擇的基本原則為前提，提出了四大方向的策略，即健全獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，探求操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法