網(wǎng)絡(luò)交易中客戶(hù)備付金監(jiān)管制度研究.pdf

1、近年來(lái)，我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)迅速發(fā)展，規(guī)模越來(lái)越大。據(jù)悉，目前在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理支付服務(wù)登記的非金融機(jī)構(gòu)已達(dá)幾百家。然而行業(yè)的快速發(fā)展必然伴隨著各種各樣的問(wèn)題，其中以法律問(wèn)題最為突出。主要表現(xiàn)為對(duì)非金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)備付金監(jiān)管法律制度的缺失，這使得客戶(hù)備付金存在巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于支付機(jī)構(gòu)在現(xiàn)實(shí)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)注冊(cè)開(kāi)戶(hù)數(shù)量過(guò)多、開(kāi)戶(hù)形式分散、多個(gè)賬戶(hù)之間關(guān)聯(lián)關(guān)系隱晦復(fù)雜、資金儲(chǔ)存途徑多樣以及客戶(hù)備付金與其自有資金混同等問(wèn)

2、題，如若不對(duì)客戶(hù)備付金實(shí)施合理有效的法律監(jiān)管,將會(huì)引起一系列嚴(yán)重的社會(huì)性問(wèn)題。因此，對(duì)客戶(hù)備付金進(jìn)行有效的監(jiān)管是十分必要的。2010年，我國(guó)央行出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》明文規(guī)定將第三方支付機(jī)構(gòu)納入法律調(diào)整的范圍；2013年6月7日，相繼頒布《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》，對(duì)客戶(hù)備付金實(shí)施針對(duì)性的相關(guān)監(jiān)管。即使如此，我國(guó)的客戶(hù)備付金監(jiān)管制度依然十分不完善，存在著方方面面的欠缺和問(wèn)題。
　　本文主要分為四個(gè)部分對(duì)客戶(hù)備付金的

3、監(jiān)管制度進(jìn)行研究。
　　第一部分著重于對(duì)客戶(hù)備付金內(nèi)涵及我國(guó)對(duì)客戶(hù)備付金的監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行概述和分析。本章主要介紹了客戶(hù)備付金的概念及其問(wèn)題的產(chǎn)生，并簡(jiǎn)要分析了我國(guó)客戶(hù)備付金的監(jiān)管現(xiàn)狀，包括立法現(xiàn)狀和司法實(shí)踐現(xiàn)狀。
　　第二部分則是對(duì)我國(guó)客戶(hù)備付金監(jiān)管中存在的法律問(wèn)題進(jìn)行了具體分析，主要從支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部法律監(jiān)管的游離、監(jiān)管制度立法的僵化和消費(fèi)者保護(hù)的欠缺三方面作出了闡述。
　　第三部分是對(duì)國(guó)外客戶(hù)備付金監(jiān)管制度的描述。主要分