財(cái)富傳承視角下家族信托模式的比較分析與應(yīng)用.pdf

1、“創(chuàng)造財(cái)富、保守財(cái)富、傳承財(cái)富和享受財(cái)富”一直以來都是高凈值人群的財(cái)富管理目標(biāo)，在我國經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露的今日，“財(cái)富保障”已經(jīng)上升至首要財(cái)富管理目標(biāo)，而“財(cái)富傳承”的重要性也是愈加顯著。
　　本文在闡明國內(nèi)財(cái)富傳承市場巨大需求的基礎(chǔ)上，比較贈與、遺囑、保險(xiǎn)和家族信托四種工具的優(yōu)劣勢，認(rèn)為家族信托是財(cái)富傳承的首選方式。接著，較為系統(tǒng)地梳理了家族信托的概念、構(gòu)成要素、架構(gòu)、功能等基本知識，通過事務(wù)管理類信托規(guī)模占比和高凈

2、值人群資產(chǎn)轉(zhuǎn)換率這兩種方式，測算了未來家族信托的潛在規(guī)模。隨后，從設(shè)立門檻、存續(xù)期限、資金投向、收益分配、費(fèi)用收取等角度，深度剖析了以私人銀行主導(dǎo)、以信托公司主導(dǎo)、私人銀行和信托公司合作、信托公司和保險(xiǎn)公司合作的四種業(yè)務(wù)模式，針對不同客戶群體的需求標(biāo)準(zhǔn)、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，總結(jié)更適合的家族信托模式。同時(shí)，本文對家族信托模式的未來發(fā)展趨勢提出了兩種構(gòu)想，分別為綜合財(cái)富管理和家族辦公室，通過學(xué)習(xí)國外較為成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出對本土化綜合財(cái)