商業(yè)銀行小微企業(yè)融資信用評(píng)分體系研究.pdf

1、自1978年改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)愈漸活躍，各種經(jīng)濟(jì)形式都如雨后春筍般迅速發(fā)展壯大，加之政府扶持力度的加大，使得在建設(shè)我國(guó)特有的經(jīng)濟(jì)體制的過(guò)程中，小微企業(yè)的數(shù)量年年攀高，規(guī)模不斷壯大，小微企業(yè)在自身高速發(fā)展的同時(shí)也客觀上給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大的推重作用，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了突出的貢獻(xiàn)。但是由于小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，如起步低、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等種種原因，實(shí)際上很難得到發(fā)展壯大的機(jī)會(huì)，眾多貸款機(jī)構(gòu)由于面臨著過(guò)多不確定的風(fēng)險(xiǎn)而很

2、難青睞他們，無(wú)疑會(huì)對(duì)小微企業(yè)造成二次打擊，嚴(yán)重阻礙了他們的初創(chuàng)成長(zhǎng)與發(fā)展壯大。
　　本文主要在研究國(guó)內(nèi)外小微企業(yè)融資問(wèn)題的歷史探索上，以現(xiàn)階段中國(guó)的小微企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款過(guò)程中碰到的問(wèn)題和困難為出發(fā)點(diǎn)，從商業(yè)銀行角度來(lái)研究小微企業(yè)的融資問(wèn)題。為實(shí)現(xiàn)減小銀行風(fēng)險(xiǎn)與貼和小微企業(yè)實(shí)際的需求融合，創(chuàng)造性的引入小微企業(yè)融資信用評(píng)分相關(guān)理論，通過(guò)大量文獻(xiàn)與實(shí)操經(jīng)驗(yàn)的結(jié)合，提出建立小微企業(yè)信用評(píng)分模型。
　　本文以 X銀行現(xiàn)狀與其面臨

3、的小微業(yè)務(wù)現(xiàn)狀為立足點(diǎn)，對(duì)二者及二者之間存在的需求與矛盾進(jìn)行深入分析，提出大數(shù)據(jù)背景下 X銀行針對(duì)面臨的小微企業(yè)能夠采用的信用評(píng)分模型方法，不僅詳細(xì)闡述了該信用評(píng)分模型建立的依據(jù)、構(gòu)建步驟，而且具體解釋了信用評(píng)分模型的變量分析過(guò)程及其決策形式，針對(duì)評(píng)分后的不同企業(yè)，設(shè)計(jì)相關(guān)信貸流程和信貸產(chǎn)品，在為企業(yè)量身解決信貸需求的同時(shí)發(fā)掘客戶潛在價(jià)值，讓商業(yè)銀行和小微企業(yè)互相依賴、互相影響。本論文的研究為商業(yè)銀行、P2 P公司等貸款機(jī)構(gòu)在一定程度上