基于數(shù)據(jù)挖掘的商業(yè)銀行高端客戶細分模型實證研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和全球數(shù)據(jù)量的急速攀升，人類已經(jīng)步入“大數(shù)據(jù)”時代。對我國商業(yè)銀行而言，面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭以及即將到來的利率市場化挑戰(zhàn)，只有從客戶需求出發(fā)，對客戶進行深入了解，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，才能在變革中保持領(lǐng)先地位。
　　為幫助商業(yè)銀行深入了解客戶，將大量客戶真實數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)價值，本文綜合運用多種數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，構(gòu)建了商業(yè)銀行高端客戶細分模型，并采用我國某商業(yè)銀行的真實數(shù)據(jù)進行實證分析。在模型建立過程中，首

2、先通過引入最小關(guān)注客戶群尺寸參數(shù)（m*）對K-means聚類方法進行改進，實現(xiàn)了客戶類型的識別；隨后，利用聚類分析與決策樹組合數(shù)據(jù)挖掘模型對高端客戶的行為特征進行了細化分析；最后，首次將分配規(guī)律數(shù)據(jù)挖掘算法應(yīng)用于商業(yè)銀行金融資產(chǎn)配置，探索出客戶金融資產(chǎn)配置的規(guī)律，并通過識別潛在的具有類似特征的客戶擬定營銷方案。
　　通過對商業(yè)銀行的真實客戶數(shù)據(jù)進行實證分析，本文得到以下結(jié)論：商業(yè)銀行高端客戶可主要分為三種類型——“核心價值型”、“

3、理財增值型”和“現(xiàn)金實用型”；對三個客戶類別影響顯著的驅(qū)動因素分別是“存款占比”、“是否購買過短期理財產(chǎn)品”以及“是否購買過單筆300萬以上理財產(chǎn)品”；僅以“理財增值型”客戶為例，客戶在資金配置過程中存在以下規(guī)律：1）當客戶將自身財富的3-7％投入存款、1-14%投入其他三項，將有不低于28%的置信度確定客戶會將82-95%的財富投入理財產(chǎn)品；2）當客戶將自身財富的77%投入理財、14%投入其他三項，將有25%的置信度確定客戶會將9%的