論大陸重復保險制度的立法完善——以臺灣重復保險理論與立法例為借鑒.pdf

1、新世紀以來,大陸地區(qū)保險業(yè)快速發(fā)展,與此同時,諸多保險實務問題也隨之凸顯,保險相對人通過重復保險方式獲取額外利益的現(xiàn)象受到越來越多的關注。2009年修訂后的保險法對重復保險制度依然著墨不多,在處理有關重復保險的實務問題時往往捉襟見肘,不能較好地維護保險公司和保險共同體的合法權益。
　　我國大陸重復保險法律制度主要包括四方面內容:重復保險的立法界定、重復保險法律制度的適用范圍、通知義務及重復保險合同的效力。這四大方面內容的具體規(guī)定均

2、存在種種不足,具體表現(xiàn)為:
　　在重復保險概念的立法界定上,僅將投保人作為規(guī)制主體,使被保險人仍可獲得不當利益;未對保險期間做重合的要求會出現(xiàn)認定上的漏洞;狹義的重復保險,不能適應新時代保險商品發(fā)展的要求,保險相對人仍可通過具有損失補償性質的醫(yī)療保險獲得不當利益,同時更易誘發(fā)道德風險。
　　在重復保險制度的適用范圍上,僅財產保險適用重復保險難以規(guī)制保險相對人通過重復投保具有損失補償性質的人身保險而獲取額外利益的情形。

3、　　在通知義務的規(guī)定上,義務主體的涵蓋范圍不足,通知內容規(guī)定模糊,具體履行時間不明確,對違反通知義務的后果亦未做具體規(guī)定。
　　在重復保險合同效力的規(guī)定上,現(xiàn)行立法未對保險相對人的主觀意圖做善意與惡意的區(qū)分;比例分擔的保險責任承擔方式未能給予善意保險相對人以完善的保護。
　　通過整理臺灣保險學界主要理論觀點及對兩岸重復保險立法進行比較評析,在綜合借鑒臺灣重復保險理論界的研究成果及臺灣現(xiàn)行立法例的基礎上,針對大陸重復保險法律制

4、度存在的不足,提出完善大陸重復保險法律制度的立法建議,即建議增補“被保險人同一”“保險期間重合”作為重復保險的構成要件,并采廣義說觀點;將重復保險條文置于總則中,對人身保險做定額和不定額保險的分類,并排除定額保險的適用;將被保險人納入通知義務主體,采用列舉式和約定式的方式規(guī)定通知內容,增列違反通知義務的責任條款;對重復保險做善意與惡意的區(qū)分,并設置不同的法律效力,對于惡意的重復保險,認定各合同無效,善意的重復保險各合同有效,并采用連帶賠