我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金第三方托管存在的問題及法律對(duì)策.pdf

1、P2P網(wǎng)貸模式自引入我國之后就得到了飛速發(fā)展，但是由于發(fā)展時(shí)間較短，且沒有成熟的模式可以借鑒，加之法律制度不健全，截止到2016年，全國問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1741家，其中平臺(tái)跑路、資金提現(xiàn)困難占了較大比重。雖然P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在服務(wù)小微企業(yè)和普通大眾中起到了很大的作用，但是平臺(tái)資質(zhì)參差不齊，平臺(tái)跑路，資金提現(xiàn)困難等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。資金安全問題正逐漸成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要解決的首要問題，作為確保P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金安全的第三方托管制度被重視起來。

2、2016年底，全國大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都宣稱實(shí)現(xiàn)了資金第三方托管，但P2P網(wǎng)貸平臺(tái)引入資金第三方托管制度只有兩年多的時(shí)間，目前尚處于探索階段，為了確保第三方托管制度能夠真正發(fā)揮作用，真正做到“既托又管”，亟需對(duì)第三方托管進(jìn)行深入研究，以期完善。
　　第三方支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行是目前我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金第三方托管的兩大主體?；谕泄苜M(fèi)用、交易便捷性和準(zhǔn)入門檻的考慮，目前第三方支付機(jī)構(gòu)成為了絕大部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的選擇，而少數(shù)背景實(shí)力

3、雄厚的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)則選擇了商業(yè)銀行。從以上兩種托管模式的比較分析可以看出，不管是采用哪種模式，都各有優(yōu)缺點(diǎn)，而且就資金第三方托管本身來說，引入該制度的時(shí)間還比較晚，尚處于起步和探索階段，面臨著諸多問題和法律風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，應(yīng)當(dāng)以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金第三方托管的發(fā)展歷史為切入點(diǎn)，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金第三方托管中的法律關(guān)系進(jìn)行分析。對(duì)目前存在的兩種托管模式進(jìn)行了比較分析，深入分析了目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的諸多問題及法律風(fēng)險(xiǎn)，比如第三方支付機(jī)構(gòu)

4、托管P2P資金存在的問題，具體包括缺乏法律支撐，托管機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不明、定位不清，第三方支付機(jī)構(gòu)參與虛假宣傳，第三方支付機(jī)構(gòu)“托而不管”，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等等。又如商業(yè)銀行托管P2P資金存在的問題，具體包括銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立性不強(qiáng)，違反托管合同，銀行托管系統(tǒng)開發(fā)難度大等等。
　　針對(duì)存在的上述問題，應(yīng)該完善P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金第三方托管立法，明確第三方托管的權(quán)利和義務(wù)。明確違規(guī)托管、虛假宣傳的法律責(zé)任，厘清存管與托管，強(qiáng)化托管方責(zé)任，監(jiān)督意識(shí)。統(tǒng)