我國網(wǎng)上銀行被盜案中的責(zé)任淺析及改進(jìn)建議.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用，觸發(fā)了網(wǎng)上銀行的發(fā)展，網(wǎng)上業(yè)務(wù)的興起促使金融貿(mào)易發(fā)展更加方便、高效，金融服務(wù)向著更加人性化和智能化的方向發(fā)展。我國雖然傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)基本與世界同步，但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)仍然相對薄弱。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)取得了長足進(jìn)步，但也產(chǎn)生了較多問題，網(wǎng)上銀行被盜即為較嚴(yán)重的問題之一。本文通過對目前網(wǎng)上銀行典型案例，分析我國網(wǎng)上銀行被盜而發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失后，如何在銀行和存款人之間確定權(quán)利義務(wù)界限、分配舉證責(zé)任，通過揭示當(dāng)前

2、我國法律制度的不足，提出完善我國網(wǎng)上銀行案件解決和案件當(dāng)事人利益均衡分配的一己之見。
　　本文正文由四個部分組成：
　　第一部分導(dǎo)論
　　通過介紹網(wǎng)上銀行發(fā)展背景、發(fā)展現(xiàn)狀引導(dǎo)出本文探討問題及釋義，總結(jié)國外、國內(nèi)立法研究現(xiàn)狀。本文試圖通過對當(dāng)前網(wǎng)上銀行被盜案件的分析，歸納出此類案件爭議的焦點(diǎn)，進(jìn)一步剖析當(dāng)前我國法律針對網(wǎng)上銀行非正常授權(quán)業(yè)務(wù)責(zé)任分配的現(xiàn)狀，指出我國當(dāng)前法律法規(guī)存在內(nèi)容與邏輯上的不足。
　　第二部分

3、案例、問題及其成因
　　首先簡要介紹網(wǎng)上銀行案件事實(shí)和存在的法律問題爭議焦點(diǎn)，從案例梳理出現(xiàn)今我國網(wǎng)上銀行被盜案件損失確定和舉證責(zé)任分配的現(xiàn)狀，其次細(xì)致分析產(chǎn)生該種糾紛現(xiàn)狀的原因，最后再針對存在的爭議焦點(diǎn)分析現(xiàn)行法律制度的不足和盲點(diǎn)。
　　第三部分制度改革與完善的建議
　　通過六個方面、有針對性的對我國網(wǎng)上銀行內(nèi)部控制和法律制度完善提出了較為中肯的建議。闡述現(xiàn)行法律制度框架下重構(gòu)的舉證責(zé)任配置，進(jìn)一步釋明當(dāng)前網(wǎng)上銀行應(yīng)

4、從保護(hù)消費(fèi)者角度對責(zé)任分配進(jìn)行傾斜分配，并進(jìn)一步完善充實(shí)電子銀行類法律法規(guī)。
　　第四部分?jǐn)U展性討論
　　在前文論述基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化擴(kuò)展，隨著我國金融改革的不斷進(jìn)行，對法律法規(guī)完善的需求日益增加，為促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)有效發(fā)展，我國應(yīng)盡快建立起滿足電子銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的配套法律法規(guī)。
　　綜上，本文研究發(fā)現(xiàn)我國網(wǎng)上銀行經(jīng)過十幾年的飛速發(fā)展，雖然已經(jīng)開發(fā)了諸多網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，基本滿足客戶的金融需求，并已經(jīng)初步形成了現(xiàn)代化銀行信息系統(tǒng)

5、，但是網(wǎng)上銀行被盜、客戶密碼信息被非法竊取等案件仍然頻繁出現(xiàn)，案件發(fā)生后銀行與消費(fèi)者權(quán)利義務(wù)如何界定、舉證責(zé)任如何分配等核心問題，我國現(xiàn)行法律法規(guī)并沒有做出明確規(guī)定；同時法律法規(guī)之間針對同一問題出現(xiàn)矛盾和沖突的情況，這進(jìn)一步增加了司法適用的難度，不利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，也不利于銀行自身風(fēng)險控制，提高金融服務(wù)水平。本文建議在我國現(xiàn)行法律法規(guī)框架下重構(gòu)銀行與消費(fèi)者金融業(yè)務(wù)糾紛舉證責(zé)任配置，明確雙方權(quán)利義務(wù)界限，從立法層面解決這一難題，同時進(jìn)一