論我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展與完善.pdf

1、電子商務(wù)發(fā)展的需要使網(wǎng)上銀行應(yīng)運而生。世界上最早的網(wǎng)上銀行產(chǎn)生于1995年。眾所周知，我國現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展的歷史要比西方國家短上百年，無論是規(guī)模、管理還是業(yè)務(wù)都有非常大的差距。但是，在網(wǎng)上銀行的發(fā)展上，我們和世界上最先進(jìn)的銀行幾乎是站在同一條起跑線上的。所以，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生給了我們一個寶貴的迎頭趕上的機會。面對入世的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行更應(yīng)該把握住這個機遇，提高核心競爭力，爭取在這場已經(jīng)開始的戰(zhàn)爭中占領(lǐng)先機。 本文認(rèn)為，金

2、融創(chuàng)新是網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的最根本和最直接的原因。電子商務(wù)發(fā)展產(chǎn)生的對金融服務(wù)的需求是網(wǎng)上銀行產(chǎn)生和發(fā)展的必要條件。而國際互聯(lián)網(wǎng)的普及和IT技術(shù)的日益提稿和完善，為網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生和現(xiàn)在的跳躍式發(fā)展提供了充分條件。在這兩個條件的共同作用下，網(wǎng)上銀行以傳統(tǒng)銀行經(jīng)營方式無可比擬的優(yōu)勢：成本低、業(yè)務(wù)容量大、處理速度快、不受時間和空間的限制等，蓬勃發(fā)展起來。網(wǎng)上銀行的發(fā)展又反過來推動著電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步深入發(fā)展。二者相互促進(jìn)，推動著全社會資源配置鏈

3、條的巨大變革。 招商銀行是我國網(wǎng)上銀行的優(yōu)秀案例，初期依靠技術(shù)優(yōu)勢異軍突起，再加上先進(jìn)的設(shè)計和管理理念，其優(yōu)勢迄今為止也是非常明顯的。中國工商銀行等商業(yè)銀行緊隨其后，在網(wǎng)上銀行和物理網(wǎng)點相結(jié)合上做文章，使我國銀行業(yè)在整體上得到了跨越式的發(fā)展。本文在總結(jié)整個中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，分析了我國網(wǎng)上銀行的特點和發(fā)展中存在的問題。 與國外一些成熟的網(wǎng)上銀行相比，我們還是有一定的差距。本文分析了美國、歐洲國家和日本的網(wǎng)

4、上銀行發(fā)展現(xiàn)狀以及他們給我們帶來的啟示。但是，我們也有我們的特色，即“鼠標(biāo)+水泥”的發(fā)展模式。雖然網(wǎng)上銀行具有傳統(tǒng)銀行無可比擬的優(yōu)勢，但是純粹的網(wǎng)上銀行也有許多固有的局限性，不適合中國網(wǎng)絡(luò)還不夠普及，人們的觀念還比較保守的國情。我國的商業(yè)銀行不約而同地走了一條追求銀行整體利益最大化的比較快捷、實用的道路。我國全面開放人民幣業(yè)務(wù)的期限迫在眉睫，國內(nèi)商業(yè)銀行在物理網(wǎng)點上占有絕對的優(yōu)勢，網(wǎng)上銀行這個領(lǐng)域必然成為中外銀行的必爭之地。 我

5、們也必須清醒地認(rèn)識到在網(wǎng)上銀行的蓬勃發(fā)展中，確實存在著一些棘手的問題，如以產(chǎn)品為導(dǎo)向而非以客戶需求為導(dǎo)向、產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、與客戶互動性差、交易安全難以保障等。這些問題的存在，阻礙著網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展。 要使我國的網(wǎng)上銀行得到長足的發(fā)展，我認(rèn)為，首先應(yīng)該提高對網(wǎng)上銀行的認(rèn)識，明確發(fā)展思路，打出自己的品牌；其次應(yīng)該以客戶的需求細(xì)分為中心，以網(wǎng)絡(luò)為平臺，在這個層面上對銀行已有的產(chǎn)品和渠道進(jìn)行重新整合，以降低成本、使客戶得到統(tǒng)一