網(wǎng)上銀行的比較和改進

1、網(wǎng)上銀行的比較和改進網(wǎng)上銀行的比較和改進（徐匯支行胡曉靜）緒論緒論在科學進步與技術創(chuàng)新中金融業(yè)作為經(jīng)濟核心部門其改革和發(fā)展一定要從長遠目標考慮以科技為創(chuàng)新動力大力開發(fā)跨世紀的新型服務品種走內涵式金融創(chuàng)新發(fā)展道路確保我國金融業(yè)在國際大競爭中立于不敗之地。在此環(huán)境中以網(wǎng)絡為依托的網(wǎng)上銀行顯示出強勁生命力。網(wǎng)上銀行并不是銀行計算機系統(tǒng)終端的簡單延伸它是現(xiàn)代高科技與傳統(tǒng)金融業(yè)的有機結合體。具體來講網(wǎng)上銀行是借助于因特網(wǎng)技術提供信息服務和金融交易

2、服務獲取與金融業(yè)務有關的各項網(wǎng)上服務包括存款、付款、轉帳、信用卡消費、代收代付、信息查詢、個人理財甚至借貸業(yè)務等全方位銀行服務項目。網(wǎng)上銀行真正實現(xiàn)了以客戶為中心的銀行3A服務（anytime——任何時間anywhere——任何地點anyway——任何方式）。“網(wǎng)上銀行”(InterntBanking)，是銀行為其客戶提供銀行服務的新手段，它以現(xiàn)有的銀行業(yè)務為基礎，利用Inter技術為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實時的金融服務。一一網(wǎng)上銀

3、行的發(fā)展背景網(wǎng)上銀行的發(fā)展背景銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段。在實體銀行階段銀行有經(jīng)營業(yè)務的營業(yè)場所和人員辦理業(yè)務是面對面的業(yè)務處理主要以手工為主兼以部分電子化。在電子銀行階段經(jīng)營實體仍然存在但電子化應用程度大大提高銀行業(yè)務輔以電話銀行、無人自助銀行等形式自動柜員機、自動存款機、外幣兌換機、夜間金庫等電子金融產(chǎn)品的出現(xiàn)極大地方便了銀行客戶虛擬銀行階段是銀行發(fā)展的較高層次在這個階段中銀行經(jīng)營實體將不復存在業(yè)務交易主要是通過計算機網(wǎng)絡的運行來實

4、現(xiàn)。網(wǎng)上銀行是該階段發(fā)展過程中的典型代表。目前我國金融業(yè)主要停留在電子銀行的發(fā)展過程中部分商業(yè)銀行已經(jīng)向虛擬銀行方向拓展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭在于資金和信貸能力未來商業(yè)銀行的實力則體現(xiàn)在金融創(chuàng)新和投資決策上。2005年網(wǎng)上銀行交易量將占銀行業(yè)務的75%。在國內我國第一筆網(wǎng)上業(yè)務于1998年3月6日在中國銀行網(wǎng)上交易成功。作為我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的先鋒中國銀行又于1999年6月推出網(wǎng)上銀行服務系列產(chǎn)品包括“企業(yè)在線理財”、“銀證快車”“支付網(wǎng)上

5、行”等產(chǎn)品為廣大商戶開辟了更為廣闊的網(wǎng)上拓展空間。中國建設銀行為此專門成立了網(wǎng)上銀行部并于1999年6月30日成功開通網(wǎng)上銀行陸續(xù)在北京、上海、廣州、深圳等地投入運行。在建行網(wǎng)上可以進行人民幣外幣的活期定期的查詢、掛失、資金轉帳信用卡、儲蓄卡的申請、消費北京網(wǎng)民甚至可以在網(wǎng)上繳納手機費。招商銀行建立的網(wǎng)上銀行由企業(yè)銀行、個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付五部分組成結構更趨合理。招商銀行規(guī)模小、機構少現(xiàn)已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上銀行已具雛形。

6、中信實業(yè)銀行于1999年9月3日與IBM公司軟件部簽約建立全面電子商務系統(tǒng)繼而開發(fā)網(wǎng)上銀行。國內其他各大銀行均已將此提上議事日程。目前我國網(wǎng)上銀行正處于開發(fā)的黃金期和應用初期其市場空間巨大。三三國內外網(wǎng)上銀行發(fā)展的比較國內外網(wǎng)上銀行發(fā)展的比較網(wǎng)上銀行最早起源于美國，其后迅速蔓延到Inter所覆蓋的各個國家。美國安全第﹁網(wǎng)絡銀行(SFNB)從1996年就開始了網(wǎng)上金融服務，美國銀行業(yè)6%一7％的客戶使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。目前，國際上提供網(wǎng)上銀

7、行服務的機構分兩種：一種是原有的負擔銀行(incumbentBank)，機構密集，人員眾多，在提供傳統(tǒng)銀行服務的同時推出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，形成營業(yè)網(wǎng)點、ATM、POS機、電話銀行、網(wǎng)上銀行的綜合服務體系；另外一種是信息時代倔起的直接銀行(DirectBank)，機構少，人員精，采用電話、Inter等高科技服務手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務?，F(xiàn)舉例說明這兩種銀行的發(fā)展情況。(一)高效、快速發(fā)展的直接銀行：德國的EntriumD