論信用證欺詐例外原則的嚴格適用.pdf

1、信用證是國際貿(mào)易的產(chǎn)物，也是國際貿(mào)易結(jié)算的最重要工具。信用證具有獨立于基礎合同關(guān)系的獨立性原則。不法商人利用信用證的獨立性原則進行欺詐活動。為了避免因欺詐遭受損失，世界各國紛紛確立了法律適用時的信用證欺詐例外原則，法院采用禁令等方式限制信用證的正常運轉(zhuǎn)。欺詐例外原則的適用在保護了合法權(quán)益的同時，也破壞了信用證自身的運行機制，并不同程度地導致該原則的濫用，損害了銀行信譽和國家形象。本文通過對我國濫用信用證欺詐例外原則現(xiàn)象的揭示、對有關(guān)信用

2、證立法缺陷的分析，根據(jù)信用證的法律性質(zhì)，得出嚴格適用信用證欺詐例外原則的結(jié)論，并針對性地提出立法和司法建議。 第一章對信用證制度現(xiàn)狀的法律分析 根據(jù)國際商會第500號出版物即《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第二條的定義，所謂信用證，“不論其如何命名或描述，指一項約定，根據(jù)此約定，一家銀行(開證行)按其客戶(申請人)的要求和指示或以其自身名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)，向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌并支付受

3、益人出具的匯票；或授權(quán)另一銀行進行該項付款，或承兌并支付該匯票；或授權(quán)另一銀行議付?！毙庞米C具有表面真實原則、形式審查原則和獨立性原則等基本原則，其中獨立性原則是信用證基本原則中最根本的原則，獨立性原則是信用證交易賴以生存和發(fā)展的基石，在信用證交易中，信用證開證人和受益人之間的信用證關(guān)系獨立于開證申請人與受益人之間的基礎合同關(guān)系，也獨立于開證人和開證申請人之間的關(guān)系；同時，信用證的開證人在審查單據(jù)時只能從單據(jù)表面上是否和信用證的條件和條

4、款相符而不是單據(jù)是否和基礎合同相符為標準來決定是否兌付。獨立性原則是信用證的生命，在信用證交易中，銀行根據(jù)信用證取代買方承擔了作為第一付款人的義務，日后只要賣方提供了符合信用證的單據(jù)，即使買方破產(chǎn)，賣方也能從銀行得到付款保證。信用證將商人之間的商業(yè)信用質(zhì)變成銀行信用，有效地解決了買賣雙方的信任難題，因此從該意義上講，信用證本身已經(jīng)不僅僅是一種簡單的支付手段或支付方式，更是促成交易的重要介質(zhì)，其促進了國際貿(mào)易的繁榮和世界經(jīng)濟的發(fā)展。

5、 第二章對信用證欺詐類型的分析 信用證欺詐的形式多種多樣。按偽造的形式分類，可將信用證欺詐分為偽造信用證下的單據(jù)(如偽造虛假提單、預借提單、倒簽提單及保函等)、偽造信用證和軟條款信用證等；按實施欺詐者的不同分類，可分為由受益人做出的欺詐、由開證申請人進行的欺詐、由第三方所做出的欺詐。 第三章對信用證欺詐例外原則的法律分析 如果受益人的行為構(gòu)成了對信用證開證人或開證申請人的嚴重欺詐，則開證人可自行決定拒付信用證；

6、或者當開證人不同意拒付時，也可由開證申請人向有管轄權(quán)的法院申請采取禁令或類似措施阻止信用證的兌付。這一規(guī)定和作法實際上允許以基礎交易中產(chǎn)生的受益人的嚴重欺詐去阻止信用證本身的履行，從而突破了將基礎交易與信用本身分開和隔離的獨立性原則，排除了獨立性原則在此種條件下的適用，成為獨立性原則適用中的一項例外規(guī)定。這種特殊規(guī)定和做法被稱為信用證獨立性的欺詐例外。信用證欺詐例外原則是獨立性原則的補充。其理論依據(jù)包括欺詐使得一切無效原則、誠實信用原則

7、、公共秩序保留原則。英美國家的立法實踐和我國的立法實踐都有相關(guān)規(guī)定。在司法實踐中，國際上通常的司法救濟手段是通過法院發(fā)布禁令的方式進行，一旦法院簽發(fā)了禁令，則銀行在有效時間內(nèi)就不能付款。在我國，通常是依照民事訴訟法所規(guī)定的訴訟財產(chǎn)保全的形式完成的。 第四章對完善我國嚴格適用信用證例外原則的立法和司法建議 我國的司法實踐中，濫用信用證欺詐例外原則的現(xiàn)象非常突出，其根本原因是來自于立法上的缺陷。我國立法至今沒有對信用證作出自

8、己的定義，沒有對信用證欺詐作出定義，不同的法律(《民法通則》和《合同法》)關(guān)于欺詐的后果的規(guī)定存在差異，最高人民法院信用證司法解釋關(guān)于信用證欺詐例外原則規(guī)定存在缺陷。嚴格適用信用證欺詐例外原則具有重大意義。而通過對信用證法律性質(zhì)的研究，可以為嚴格適用信用證欺詐例外原則提供法律依據(jù)。 關(guān)于信用證的性質(zhì)一直是學術(shù)界爭論的課題，其關(guān)鍵在于信用證是否是合同以及如果是合同、其合同內(nèi)容是什么。本人通過對與信用證業(yè)務緊密關(guān)聯(lián)的業(yè)務實踐及其法律

9、規(guī)定得出結(jié)論：信用證是一種以單據(jù)為標的的買賣合同。這些業(yè)務包括：提單和海商法的規(guī)定、貿(mào)易術(shù)語及國際貿(mào)易法律規(guī)定、匯票及其票據(jù)法相關(guān)規(guī)定。這種單據(jù)買賣合同的形式包括開證申請人和開證人之間的合同、開證人和受益人之間的合同。兩部分合同既各自獨立又互相關(guān)聯(lián)。信用證是以單據(jù)為標的的買賣合同這一法律性質(zhì)是嚴格適用信用證欺詐例外原則的理論依據(jù)。在以上分析的基礎上，本人建議，應該在《合同法》中的買賣合同一章中增加有關(guān)信用證內(nèi)容的條款、在《民事訴訟法》中

10、增加涉及信用證糾紛案件關(guān)于財產(chǎn)保全方面的特殊規(guī)定。在立法實踐中，應從實質(zhì)條件上和程序上嚴格把握信用證欺詐例外原則，并且要正確掌握和運用信用證欺詐例外原則的排除情形。 根據(jù)以上論述，本人認為：為了更好地促進中國外貿(mào)的健康有序發(fā)展，為了更好地樹立中國在世界貿(mào)易舞臺的形象，同時，也為了更好地保護中外商人的合法權(quán)益，嚴格適用信用證欺詐例外原則是必要的，意義是深遠的。無論是立法機關(guān)還是司法機關(guān)都應該對嚴格適用信用證欺詐例外原則給予應有的重