金融集團(tuán)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究.pdf

1、　　隨著國(guó)際大型金融集團(tuán)的不斷涌現(xiàn)，我國(guó)一些企業(yè)突破現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制相繼成立了金融集團(tuán)。如中信控股公司、光大控股公司、山東鑫源控股公司等等。但在我國(guó)目前的分業(yè)監(jiān)管模式下，對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管則成為法律上的盲點(diǎn)，這對(duì)金融集團(tuán)自身發(fā)展、廣大投資者和消費(fèi)者的利益、乃至整個(gè)國(guó)家金融業(yè)的穩(wěn)定都將產(chǎn)生極大的威脅。1999年廣東國(guó)際信托投資公司破產(chǎn)案震驚世界，涉及全球130多家銀行、2萬(wàn)多個(gè)人儲(chǔ)戶和8萬(wàn)多股民。在近期的德隆事件中，德隆集團(tuán)及其下屬子公司

2、總負(fù)債高達(dá)570億元。因此，我國(guó)對(duì)金融集團(tuán)實(shí)施有效的監(jiān)管已屬必要、緊迫。近年來(lái)，這也一直是金融業(yè)關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。但對(duì)此問(wèn)題的研究通常是從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析研究，從法學(xué)的角度對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行全面、深入探討的還鮮有。本文嘗試從法學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，并采用比較分析、實(shí)證分析、歷史分析、邏輯分析等方法，通過(guò)對(duì)主要發(fā)達(dá)國(guó)家的金融集團(tuán)監(jiān)管法律制度和金融集團(tuán)國(guó)際監(jiān)管制度的研究，結(jié)合發(fā)展中國(guó)家和中國(guó)的實(shí)際情況，對(duì)我國(guó)金融集團(tuán)監(jiān)管法律制度的完善進(jìn)行了探討。<

3、br>　　本文正文共分四章：第一章主要闡述了金融集團(tuán)監(jiān)管的一些基本問(wèn)題，包括金融集團(tuán)監(jiān)管的定義與法律特征、金融集團(tuán)監(jiān)管的基本理論。本文通過(guò)對(duì)廣義的金融集團(tuán)和狹義的金融監(jiān)管的分析，來(lái)剖析金融集團(tuán)監(jiān)管的內(nèi)涵，并歸納其四個(gè)主要法律特征。對(duì)金融集團(tuán)監(jiān)管基本理論的探討，則主要從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析了金融集團(tuán)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)，包括“市場(chǎng)失靈”理論和金融集團(tuán)的特殊風(fēng)險(xiǎn)；從法學(xué)角度探討了金融集團(tuán)監(jiān)管的法理基礎(chǔ)，包括秩序、效率、公平與法律的不完備。第二章對(duì)世

4、界上具有代表性的國(guó)家和地區(qū)的金融集團(tuán)監(jiān)管模式與監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行對(duì)比分析。以英國(guó)、日本、德國(guó)、美國(guó)和中國(guó)臺(tái)灣為例，對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)劣及學(xué)界的爭(zhēng)論進(jìn)行了深入評(píng)析。在監(jiān)管內(nèi)容上，介紹了當(dāng)前美國(guó)、日本、德國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融集團(tuán)監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本充足狀況、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、對(duì)股東與高級(jí)管理人員的要求、組織結(jié)構(gòu)與管理結(jié)構(gòu)和信息披露等七個(gè)方面，并對(duì)上述內(nèi)容進(jìn)行了評(píng)價(jià)。第三章主要探討了金融集團(tuán)監(jiān)管的國(guó)際監(jiān)管