我國(guó)銀行業(yè)審慎監(jiān)管法律問(wèn)題研究——以WTO相關(guān)規(guī)則為視角.pdf

1、金融是整個(gè)經(jīng)濟(jì)的核心，一國(guó)的金融穩(wěn)定關(guān)系到該國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的穩(wěn)定，乃至國(guó)際金融體系的穩(wěn)定。作為平衡金融服務(wù)自由化和本國(guó)對(duì)金融監(jiān)管的產(chǎn)物，金融審慎監(jiān)管應(yīng)運(yùn)而生。本文以WTO的相關(guān)法規(guī)為視角，反思我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化進(jìn)程中的現(xiàn)實(shí)發(fā)展，以及我國(guó)銀行業(yè)在金融服務(wù)貿(mào)易自由化的必然趨勢(shì)下的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在探求WTO相關(guān)規(guī)則的內(nèi)容及其特征的基礎(chǔ)上我們可以看出促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易自由化為主旨與審慎監(jiān)管制衡制度的安排，從而尋求在WTO的體系內(nèi)合法的有利的審慎監(jiān)

2、管措施，以減少金融監(jiān)管的成本。商業(yè)銀行是金融監(jiān)管的中心，對(duì)金融的穩(wěn)定起著決定的作用，而對(duì)于我國(guó)境內(nèi)的外資銀行，因?yàn)榻鹑诘耐獠總鲗?dǎo)性，從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度而言應(yīng)該與我國(guó)的內(nèi)資銀行在有所差異的基礎(chǔ)上同等對(duì)待。本文以我國(guó)的商業(yè)銀行與我國(guó)境內(nèi)的外資銀行為主要闡述對(duì)象，以市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的審慎監(jiān)管為線(xiàn)索，探索構(gòu)架我國(guó)銀行業(yè)審慎監(jiān)管的建設(shè)性適宜體制，這對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的健康、金融服務(wù)貿(mào)易的安全有著深遠(yuǎn)的理論及現(xiàn)實(shí)意義。 本文由導(dǎo)言、正文構(gòu)

3、成，全文分為三部分。 第一部分對(duì)審慎監(jiān)管的特征和內(nèi)容作了介紹，論述了進(jìn)行審慎監(jiān)管的必然趨勢(shì)。從宏觀的角度闡述我國(guó)銀行業(yè)在自由化的趨勢(shì)下的應(yīng)對(duì)措施，以保護(hù)我國(guó)的合法利益。 第二部分論述對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出監(jiān)管。我國(guó)的銀行業(yè)審批標(biāo)準(zhǔn)的原則規(guī)定是對(duì)于銀行業(yè)進(jìn)入的前提規(guī)定和先決條件。為應(yīng)對(duì)金融自由化的沖擊，本部分著重論述了對(duì)外資銀行準(zhǔn)入的監(jiān)管和相關(guān)法規(guī)的改進(jìn)。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，本部分也對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的法律

4、機(jī)制作了分析和闡述。 第三部分重點(diǎn)闡述了對(duì)我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)階段的審慎監(jiān)管。首先對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)階段審慎監(jiān)管的內(nèi)容作了介紹。不完全的信息是市場(chǎng)失靈的主要根源，增加信息披露將提供市場(chǎng)紀(jì)律，有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，也是審慎監(jiān)管的關(guān)鍵，并結(jié)合巴塞爾相關(guān)文件分析了我國(guó)信息披露制度的缺陷和建議。由于我國(guó)銀行業(yè)面臨外資銀行的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，本部分專(zhuān)門(mén)論述了我國(guó)對(duì)外資銀行運(yùn)營(yíng)的審慎監(jiān)管，分析了我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)狀況，提出了較為系統(tǒng)的對(duì)外資銀行進(jìn)行審