桂林銀行網上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報告_第1頁
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文檔簡介

1、桂林銀行網上銀行系統(tǒng)桂林銀行網上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報告規(guī)劃報告一、系統(tǒng)開發(fā)背景一、系統(tǒng)開發(fā)背景在國家大力推進金融體制改革、逐步開放金融業(yè)的大潮下。桂林銀行民營資本集團為自身發(fā)展需要,開始涉足金融行業(yè),在集團的董事會議上,提出建立以雄厚資本為核心,多元化發(fā)展實業(yè)的集團遠景戰(zhàn)略目標。該資本集團通過一系列的并購重組,組建起自己專業(yè)的金融和投資管理團隊,準備建設一個民營的股份制商業(yè)銀行,作為其金融資本的一個重要來源,為集團遠景戰(zhàn)略服務。為了在激烈的銀

2、行業(yè)競爭中脫穎而出,集團根據未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢,決定重點發(fā)展網絡銀行業(yè)務,為客戶提供高效、安全、個性化的金融服務。1.行業(yè)的發(fā)展狀況行業(yè)的發(fā)展狀況經過這些年得發(fā)展,我國的網上銀行發(fā)展相當迅猛。設立網站或開展交易性網上銀行業(yè)務的銀行數量越來越多;在中國內地,匯豐銀行、恒生銀行、花期銀行等外資銀行也開始進入網上銀行領域;網上銀行的業(yè)務量也在迅速增加;網上銀行的業(yè)務種類、服務品種迅速增多;中資銀行網上銀行服務開始贏得國際聲譽。2002年度,

3、中國工商銀行網站被英國《銀行家》雜志評為全球最佳銀行網站,這表明中國銀行業(yè)網上銀行的服務水平已向國際水平靠攏和看齊。我國網上銀行與發(fā)達國家相比,存在許多問題:1.發(fā)展環(huán)境欠完善;2.市場主體發(fā)展不健全;3.監(jiān)管服務有待進一步加強。2.競爭對手分析競爭對手分析(1)對提供)對提供網上銀行服務的網上銀行服務的國外銀行國外銀行進行分析進行分析目前國外網上銀行的發(fā)展速度很快,盡管受到全球經濟衰退和網絡泡沫破滅的沖擊,網上銀行的發(fā)展勢頭依然良好,

4、每年交易額、交易量都有成倍的增長,已經在銀行業(yè)務中占有相當大的比例。例如在香港地區(qū)最成功的案例是東亞銀行,其網上銀行交易量已達總交易量的20%~25%,而且還保持著高速增長。目前網上銀行業(yè)務已是一股不可忽視的新生力量,正在推動著傳統(tǒng)銀行向新型銀行的轉變。如美國花旗銀行、瑞士SEB銀行、荷蘭銀行、康普銀行、耐特銀行。從國外網上銀行發(fā)展趨勢上看,國外網上銀行服務既可為客戶提供多元化及價格便宜的服務,為客戶提供即時財務信息,也可使銀行降低經營

5、成本。此外,銀行提供網上服務還可以樹立緊跟高科技潮流的形象,提高知名度,吸引新客戶,特別是年輕的專業(yè)人士,避免因技術落后而導致客戶流失。隨著互聯(lián)網和電子商務熱潮的興起,國外各銀行大多把業(yè)務拓展重點放在網上及移動電話銀行服務,這表明網上銀行服務已成為全球銀行業(yè)的必爭之地。誰不能跟上這一發(fā)展趨勢,誰就將在日益白熱化的銀行競爭中處于不利地位。國外銀行業(yè)提供網上銀行服務的主要服務品種有:網上基本理財服務(i—account),包括查詢賬戶余額和

6、交易記錄、轉賬、繳付信用卡結欠、開立定期存款及提供財經信息等;網上股票買賣(i—bmkerage);網上按揭(imtgage),包括物業(yè)估價、按揭申請、即時按揭批核;網上保險;網上基金銷售;網上投資:包括處理客戶投資組合服務;網上貿易融資;網上貸款,如個人貸款等。雖然各銀行均利用網上銀行作為新的競爭平臺,但各家銀行的網上銀行服務品種、競爭策略都有各自的特點。例如花旗銀行推出的網上銀行服電子商務系統(tǒng)分析與設計實驗指導書截至2011年末,全

7、行共有41家分支機構及7家控股村鎮(zhèn)銀行,以桂林市為核心,在廣西區(qū)內已形成對南寧、梧州、賀州等市及桂林市轄重點縣域的廣泛有效覆蓋,區(qū)外通過村鎮(zhèn)銀行平臺已經將業(yè)務延伸至廣東深圳,是廣西首家走出區(qū)外發(fā)展的地方性股份制商業(yè)銀行。3.3.新業(yè)務開拓中資源和優(yōu)勢新業(yè)務開拓中資源和優(yōu)勢桂林銀行新核心業(yè)務系統(tǒng)是該公司在總結國內商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)多年以來的得失并充分參照與借鑒國外銀行系統(tǒng)的先進理念結合中國金融電子化公司自身多年參與開發(fā)、維護中國人民銀行

8、會計核算系統(tǒng)經驗的基礎上開發(fā)出來的新一代銀行核心系統(tǒng)。系統(tǒng)引進了國外領先的產品、以客戶為中心的設計理念采用“小核心大外圍”的設計架構滿足銀行業(yè)務系統(tǒng)所要求的先進性、實時性、可靠性、完整性、安全性、網絡化、開放性、易擴展性、易維護性、易移植性的需求。新系統(tǒng)性能指標為每小時處理3.8萬筆綜合業(yè)務是舊系統(tǒng)一天的平均業(yè)務量提高了桂林銀行的業(yè)務處理能力并能夠滿足銀行未來業(yè)務的發(fā)展。三、三、企業(yè)未來核心業(yè)務描述及盈利模式分析企業(yè)未來核心業(yè)務描述及盈

9、利模式分析1.市場定位市場定位以“中小企業(yè)伙伴銀行、市民銀行”為市場定位,并且堅持“風險就是生命線,效率就是競爭力”的經營理念,實行先進、科學、高效的管理,推動各項業(yè)務實現跨越式發(fā)展。2.主要目標客戶主要目標客戶上網客戶集中在20~35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內各類大中小型企業(yè)。3.盈利模式盈利模式(1)創(chuàng)新盈利模式這種模式要點歸結為:瞄準當代國外先進銀行盈利結構,追求業(yè)務結構的優(yōu)化與均衡發(fā)展;在傳統(tǒng)業(yè)務

10、受影響時,大力發(fā)展風險小,以提供專業(yè)金融服務為方式的業(yè)務品種;另一方面,通過推出“點金理財——中小企業(yè)融資”、“點金理財——銀關通”、“點金理財——現金管理”等系列產品,提供金融服務整體解決方案。(2)優(yōu)勢盈利模式其要點是:以專業(yè)服務為出發(fā)點,集中力量發(fā)展優(yōu)勢業(yè)務,特別是受市場波動影響較小、風險承受能力強的業(yè)務。優(yōu)勢業(yè)務盈利模式有時依靠產品規(guī)模獲取利潤,不一定是盈利模式的持續(xù)創(chuàng)新。這種盈利模式需要憑借一定外部資源,往往需要一定前提條件才

11、能夠推(3)傳統(tǒng)盈利模式這種模式要點可以歸結為三點:傳統(tǒng)的代銷手續(xù)費傭金作為收入的重點;這類理財產品已經處在擴散的中后期,產品設計方案成型,利潤透明;需要拓展相關聯(lián)的其他收入才能找到利潤增長點,以便長期贏得營銷推廣的主動權。由于我國公司理財業(yè)務才剛剛起步,宏觀經濟形勢正處在高漲期,目前廣為流行的“打新股”、“FOF”等理財產品的“低利化”和“中間陷落”現象還不嚴重。但隨著經濟形勢變化,部分同質化的銀行公司理財業(yè)務如果僅僅依靠代銷手續(xù)費傭

12、金收入,而沒有綜合收益來源,將會面臨挑戰(zhàn)。4.4.網站規(guī)模和特色網站規(guī)模和特色企業(yè)剛開始發(fā)展網上銀行,應該由小做到大,起步階段各項業(yè)務及功能還未完善,需要在實踐中一步步成熟,最后發(fā)展壯大。特色是企業(yè)在新業(yè)務中脫穎而出的利器。銀行網站的功能是客戶只要通過一臺電腦,就可以上網操作各項非現金的金融業(yè)務,省去時間、路程等諸多不便,隨時隨地享受桂林銀行提供的各項安全、方便、快捷的個人金融服務。以辦理個人業(yè)務、公司業(yè)務、漓江卡業(yè)務、黃金業(yè)務和積分易

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