我國責任保險發(fā)展研究

1、我國責任保險發(fā)展研究我國責任保險發(fā)展研究來源：中國論文下載中心[08102309:46:00]作者：林道炯編輯：studa0714多智網(wǎng)校誠招全國各地市獨家線下代理商，共同開發(fā)網(wǎng)上教育市場。多智教育多智網(wǎng)校誠招全國各地市獨家線下代理商，共同開發(fā)網(wǎng)上教育市場。多智教育()！[摘要]責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。它作為一種立足于財產保險而發(fā)展起來的一種保險，其最顯著的特征當屬其第三人性，第三人對被保險人的

2、賠償請求，是責任保險得以存在的基礎。從國外保險業(yè)發(fā)展經驗來看，大力發(fā)展是將保險業(yè)做大做強的一個有效途徑。本文借鑒了西方發(fā)達國家關于責任保險的先進理論研究成果及實踐經驗，指出現(xiàn)行我國責任保險存在的問題，論述了我國加強責任保險的必要性、可行性，最后對如何完善我國責任保險制度提出建議。[關鍵詞關鍵詞]責任保險，無過錯責任原則，過錯原則，強制責任保險一、我國責任保險發(fā)展的一、我國責任保險發(fā)展的歷史歷史及現(xiàn)狀及現(xiàn)狀我國責任保險的發(fā)展起步相對較晚，

3、最初是在20世紀50年代初期很短一段時期內開辦了汽車第三者責任險，還有一些在涉外經濟領域按照國際慣例辦理的很少量的責任保險。這一時期責任保險不僅業(yè)務量小，而且社會輿論對于責任保險是否會弱化法律對致害者的懲戒爭議較大。20世紀50年代后期到70年代末，我國保險業(yè)整體進入“冬天”，這部分業(yè)務也同時停辦了。1979年保險業(yè)恢復經營以后，國內首先開展的責任險業(yè)務仍然是汽車保險的第三者責任保險。但是由于社會環(huán)境等種種因素，其他責任保險業(yè)務仍然只在

4、涉外經濟領域發(fā)展。到了20世紀80年代末以后，隨著我國社會主義市場經濟的發(fā)展和改革的深化及法制環(huán)境的日趨完善，為我國責任保險市場的發(fā)展提供了契機，《民法通則》、《產品質量法》、《消費者權益保護法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等有關損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)進一步完善，社會公眾的法律觀念和維權意識增強，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。特別是2003年最高人民法院向社會頒布的《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保

5、險市場上消費者對責任保險的需求，為開發(fā)研究責任保險產品、開拓責任保險市場提供了廣闊領域和難得的發(fā)展機遇。而近年來各種安全事故的頻發(fā)，企業(yè)間競爭的進一步加劇，以及企業(yè)主保險意識的不斷提高，各類專業(yè)技術人員如律師、注冊會計師、醫(yī)療人員、金融服務專業(yè)人士面臨的損害賠償責任日益增大等等，都預示著我國責任保險市場具有較好的發(fā)展前景。近幾年來，我國責任保險得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關注，但受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，其規(guī)模和作用不能滿足

6、高速發(fā)展的國民經濟和日益增長的社會需求的需要。2004年至2007年責任保險保費收入實現(xiàn)從33億元增長至67億元，責任險業(yè)務規(guī)模一年一個臺階，增長速度均超過當年財產保險業(yè)平均增長速度，年均增長20%，保實現(xiàn)人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發(fā)點和落腳點。由于經濟發(fā)展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環(huán)境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統(tǒng)的故障、核泄漏、環(huán)境污染等，都可

7、能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發(fā)展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發(fā)生后，在事故責任人無力賠償?shù)那闆r下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產利益得到有效保護。(二)有利于保障國民經濟的有序運行在發(fā)展經濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業(yè)自身完全承擔，很有可能影

8、響正常的生產經營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉嫁生產經營和執(zhí)業(yè)活動中的各種責任風險，避免因生產責任事故的發(fā)生而導致破產或生產秩序受到嚴重破壞，以保持生產經營的穩(wěn)定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據(jù)投保單位的行業(yè)風險類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業(yè)一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準督促企業(yè)改善經營環(huán)境，提高安全意識；有針對性地對

9、投保企業(yè)進行安全監(jiān)督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業(yè)提高本質安全水平。傷亡事故發(fā)生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調查。這種調查，事實上也是對企業(yè)安全生產工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產工作的差距和問題，促使企業(yè)加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。(三)有利于維護社會穩(wěn)定據(jù)國務院最近發(fā)布的公布的數(shù)據(jù)，我國

10、近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業(yè)危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達2500萬人以上)、生產安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業(yè)產品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業(yè)工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這