西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)戶資金借貸行為研究——對陜西省1007戶農(nóng)戶調(diào)研結(jié)果的實(shí)證分析.pdf

1、改革開放三十年來，我國農(nóng)村金融體系經(jīng)過一系列的改革，構(gòu)建一個(gè)多元化、競爭性的農(nóng)村金融體系已在政府和學(xué)術(shù)界達(dá)成共識，但圍繞農(nóng)村金融基本框架的各種金融機(jī)構(gòu)的存量改革仍需謹(jǐn)慎斟酌。尤其在我國西部地區(qū)，由于生產(chǎn)力落后、勞動(dòng)力素質(zhì)較低、農(nóng)村市場發(fā)育緩慢等特征，在解決該地區(qū)農(nóng)村金融體系問題時(shí)，必須根據(jù)地區(qū)特征對癥下藥。要切實(shí)了解農(nóng)戶的意愿，構(gòu)建真正服務(wù)于農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的金融體系，就要以農(nóng)戶為核心展開研究，以農(nóng)戶行為為切入點(diǎn)，全面、準(zhǔn)確的認(rèn)識農(nóng)戶行為

2、特征和影響農(nóng)戶行為的因素，從而為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場定位、業(yè)務(wù)拓展及金融創(chuàng)新提供思路與依據(jù)。
　　 基于上述認(rèn)識，本研究以農(nóng)戶行為理論、預(yù)期收益率的基本模型和國內(nèi)外的研究綜述為基礎(chǔ)，并在概述我國農(nóng)村信貸體系現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)戶資金借貸特征予以總結(jié)與描述，對影響其資金借貸行為的因素予以驗(yàn)證與分析，最后以改善此類地區(qū)農(nóng)村信貸體系為落腳點(diǎn)。在分析方法上，本文首先提出本研究最基本的假設(shè)，即農(nóng)戶在資金借貸行為上的理性人假設(shè)；其

3、次通過預(yù)期收益率的基本形式，提出影響農(nóng)戶資金借貸行為的具體因素假設(shè)，并預(yù)計(jì)各假設(shè)因素的影響方向；再次，本文選取多元邏輯斯諦模型作為分析工具，檢驗(yàn)假設(shè)的各個(gè)具體因素是否顯著的影響農(nóng)戶的資金借貸行為；最后，總結(jié)并分析統(tǒng)計(jì)結(jié)果，嘗試為統(tǒng)計(jì)結(jié)果給出合理的解釋。通過理論與實(shí)證研究，本文得到的結(jié)論如下：首先，西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)戶在儲蓄、融資渠道、借貸成本、借貸資金用途、抵押擔(dān)保以及向農(nóng)村信用合作社借貸等方面有著鮮明的特征；其次農(nóng)戶的個(gè)人因素、家庭因素