[教育]責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)

1、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)LIABILITY/ CREDIT /SURETY INSURANCE,,,,,第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述,一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念1．含義 責(zé)任保險(xiǎn)是一種承保被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，法律是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。,,,,2.特點(diǎn) 以無形的民事責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的 具有雙重的補(bǔ)償對(duì)象——被保險(xiǎn)人、第三

2、者 以賠償限額取代保險(xiǎn)金額,,,,二、責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式,,,三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ),承?；A(chǔ),,期內(nèi)發(fā)生式,期內(nèi)索賠式,,,,1．期內(nèi)發(fā)生式 期內(nèi)發(fā)生式以責(zé)任事故（損失）發(fā)生的時(shí)間為承保基礎(chǔ)。 它強(qiáng)調(diào)的是：只要責(zé)任事故（損失）發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，不管受害人是在期內(nèi)還是在期后向被保險(xiǎn)人提出索賠，保險(xiǎn)人均予以負(fù)責(zé)。 采用期內(nèi)發(fā)生式承保，實(shí)際上是延長了保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任期限。,

3、,,,,2．期內(nèi)索賠式 只要受害人是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠，不管責(zé)任事故（損失）是發(fā)生在期內(nèi)還是期前，保險(xiǎn)人均予以負(fù)責(zé)。,追溯日期2002.1.1,起保日2004.1.1,到期日2005.1.1,,,,,,事故發(fā)生期間,索賠期間,,,,四、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故和保險(xiǎn)責(zé)任1．責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故指被保險(xiǎn)人對(duì)第三者造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失 成立必須具備兩個(gè)條件： 一是被

4、保險(xiǎn)人作為致害人對(duì)受害的第三者的侵權(quán)事實(shí)或違約事實(shí)存在，依法應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；的二是受害第三者向被保險(xiǎn)人（致害人）提出了民事索賠請(qǐng)求。,,,,2．責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ⑴被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的損害賠償責(zé)任 ⑵被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用,,,3．責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要包括：,,,五、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與免賠額 1．責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額,賠償限額,,事故賠償限額,累計(jì)賠償限額,,每次責(zé)任事故的財(cái)產(chǎn)損失賠償

5、限額,每次責(zé)任事故的人身傷害賠償限額,,累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額,累計(jì)的人身傷害賠償限額,,,,２．責(zé)任保險(xiǎn)的免賠額　　　責(zé)任保險(xiǎn)一般采用絕對(duì)免賠額。免賠額一般以金額表示，也有按賠償限額一定比例來規(guī)定。,,,第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念1．產(chǎn)品責(zé)任 產(chǎn)品責(zé)任是產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的，即是因產(chǎn)品缺陷給他人造成損害應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，屬于侵權(quán)行為產(chǎn)生的民事責(zé)任。,,,,2．產(chǎn)品責(zé)任法律制度的發(fā)展過程,,,3．產(chǎn)

6、品責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品制造者或銷售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保對(duì)象的責(zé)任保險(xiǎn)。,,,二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容1．投保人和被保險(xiǎn)人⑴投保人 有可能對(duì)產(chǎn)品責(zé)任事故造成損害負(fù)有賠償責(zé)任的各有關(guān)方,如產(chǎn)品制造者、銷售者或修理者。⑵被保險(xiǎn)人 投保人或投保人投保后提出申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他與產(chǎn)品責(zé)任有關(guān)的責(zé)任方。,,,,2．保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)人承擔(dān)的訴訟、抗

7、辯費(fèi)用與損害賠償?shù)慕痤~之和一般以合同約定的賠償限額為限，但也可通過雙方協(xié)商，在賠償限額以外賠付。,保險(xiǎn)責(zé)任,,損害賠償責(zé)任,訴訟、抗辯費(fèi)用,,,,,3．除外責(zé)任,,,4．承?；A(chǔ)和賠償限額⑴承保基礎(chǔ),,,⑵賠償限額 包括：,每次事故的賠償限額,保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額,,,,第三節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn),一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念1．雇主責(zé)任 雇主責(zé)任是雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的，這是一種根據(jù)法律或雇傭合同的規(guī)定，雇主對(duì)雇員在

8、雇傭期間的人身傷害應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，也屬于侵權(quán)行為產(chǎn)生的民事責(zé)任。,,,,2．雇主責(zé)任保險(xiǎn) ⑴承保對(duì)象 雇主責(zé)任 ⑵承保責(zé)任 承保雇主對(duì)其雇員在受雇期間因意外事故或職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。,,,二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容1．投保人和被保險(xiǎn)人⑴投保人/被保險(xiǎn)人：雇主 ⑵受益人：雇員⑶投保要求：雇主必須將其根據(jù)雇傭合同所雇用的全體雇員投保，還可把短期工

9、、臨時(shí)工、季節(jié)工和學(xué)徒工也全體納入承保對(duì)象。⑷不保對(duì)象：雇主本人及其直系親屬、已經(jīng)辦了離退休手續(xù)的雇員及重癥病患者 。,,,2．保險(xiǎn)責(zé)任,,,3．除外責(zé)任 以下原因引起的雇員傷殘、死亡或疾病： 戰(zhàn)爭、罷工、暴動(dòng)或核輻射 雇員正常疾病或正常手術(shù) 雇員的故意或違法行為 被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失 承包人的雇員損害責(zé)任等,,,,

10、4．?dāng)U展責(zé)任,,,5．賠償限額和賠償處理 ⑴賠償限額 賠償限額 =雇員月均工資收入×規(guī)定月數(shù)⑵賠償處理 永久喪失全部工作能力 賠款=規(guī)定的傷殘賠償限額 永久喪失部分工作能力 賠款=依受傷部位及程度對(duì)應(yīng)的百分率×規(guī)定的傷殘賠償限額 暫時(shí)喪失工作能力

11、 賠款=傷殘期間的工資收入損失（喪失工作能力時(shí)間≥5天）,,,,第四節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),一、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念1．職業(yè)責(zé)任 職業(yè)責(zé)任是因工作上的疏忽或過失給服務(wù)對(duì)象或他人造成損害應(yīng)由提供服務(wù)的專業(yè)技術(shù)人員所負(fù)的法律責(zé)任。,,,,2．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ⑴承保對(duì)象 各種專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任。 ⑵承保責(zé)任 承保被保險(xiǎn)人因其在職

12、業(yè)服務(wù)過程中的疏忽或過失行為而造成服務(wù)對(duì)象或他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。,,,⑶常見險(xiǎn)種 醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、藥劑師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。,,,,二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容1．投保人和被保險(xiǎn)人 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)單位為在本機(jī)構(gòu)單位工作的個(gè)人投保。 機(jī)構(gòu)單位是投保人，專業(yè)技術(shù)人員個(gè)人則是被保險(xiǎn)人。如果

13、是個(gè)體專業(yè)技術(shù)人員為自己投保，那他既是投保人又是被保險(xiǎn)人。,,,,,2．保險(xiǎn)責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在任何時(shí)候、任何地方為其服務(wù)對(duì)象提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)時(shí)，由于其職業(yè)上的疏忽行為、錯(cuò)誤或失職造成服務(wù)對(duì)象或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為處理保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠糾紛所支出的法律訴訟費(fèi)用。,,,3．除外責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)除規(guī)定與其他責(zé)任保險(xiǎn)相同的除外責(zé)任以外，還規(guī)定了一些特

14、有的除外責(zé)任，包括因被保險(xiǎn)人的隱瞞或欺詐行為、不如實(shí)報(bào)告應(yīng)報(bào)告的情況、對(duì)他人誹謗或惡意中傷行為等所引起的任何索賠。,,,4．承?；A(chǔ)和賠償限額 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)通常采用“期內(nèi)索賠式”，同時(shí)為了控制自己在前移責(zé)任時(shí)間內(nèi)所承擔(dān)的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人在保單上規(guī)定責(zé)任追溯日期。,,,,職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額一般為累計(jì)的賠償限額，而不規(guī)定每次事故的賠償限額。但是，也有一些保險(xiǎn)人采用規(guī)定每次索賠或每次事故賠償限額，而不規(guī)定累計(jì)賠償限額。

15、 法律訴訟費(fèi)用一般在賠償限額以外賠付。 如果被保險(xiǎn)人最終對(duì)他人損害所支付的賠償金額超過了賠償限額，法律訴訟費(fèi)用就應(yīng)按賠償限額與被保險(xiǎn)人最終賠償金額的比例分?jǐn)偂?,,,,第五節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn),一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念1．公眾責(zé)任 公眾責(zé)任是公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的，這是一種因在公眾活動(dòng)場所的疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害而依法應(yīng)由致害人（個(gè)人或法人）承擔(dān)對(duì)

16、受害人（公眾）的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。,,,,2．公眾責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)是指以個(gè)人或法人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象的責(zé)任保險(xiǎn)，其承保的民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任，也可以是經(jīng)過特別約定的違約責(zé)任。,,,公眾責(zé)任保險(xiǎn)與第三者責(zé)任保險(xiǎn)的比較,,,公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要類別 場所責(zé)任保險(xiǎn) 承包人責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

17、 個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) 其他公眾責(zé)任保險(xiǎn),,,,二、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容1．投保人和被保險(xiǎn)人 公眾責(zé)任保險(xiǎn)適用于廣泛的各種不同的對(duì)象。投保人可以是被保險(xiǎn)人，但被保險(xiǎn)人除了投保人本身以外，還可以是其他人。,,,,2．保險(xiǎn)責(zé)任 損害賠償責(zé)任 法律費(fèi)用 施救費(fèi)用

18、 施救費(fèi)用是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，為減少對(duì)他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付必要、合理的費(fèi)用。,,,,,,3．除外責(zé)任,,,4．承保基礎(chǔ)和賠償限額 公眾責(zé)任保險(xiǎn)通常采用“期內(nèi)發(fā)生式”的承?；A(chǔ)。只要責(zé)任事故發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，即使隔了一段時(shí)間才發(fā)現(xiàn)傷殘或損失的事實(shí)，甚至發(fā)現(xiàn)損害的時(shí)間是在保險(xiǎn)責(zé)任終止以后，保險(xiǎn)人依然承擔(dān)賠償責(zé)任。,,,,公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額的三種規(guī)定

19、 除了規(guī)定賠償限額以外，公眾責(zé)任保險(xiǎn)在賠償時(shí)一般還有絕對(duì)免賠額的規(guī)定。我國的公眾責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)人身傷害責(zé)任的賠償不規(guī)定免賠額，只對(duì)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任的賠償規(guī)定免賠額。,,,,,第六節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述,一、信用保證保險(xiǎn)的概念 1．信用保證保險(xiǎn)的含義 信用保證保險(xiǎn)是以存在于信用關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。,,,,保險(xiǎn)人以保證人的身份為信用關(guān)系的一方（被保證人）向信用關(guān)系的另一方（權(quán)利人）提供信

20、用擔(dān)保，對(duì)由于被保證人未履行義務(wù)或有犯罪行為而導(dǎo)致權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)責(zé)賠償。 它有兩種形式： ⑴保證保險(xiǎn)——保險(xiǎn)人接受被保證人的請(qǐng)求來擔(dān)保其信用； ⑵信用保險(xiǎn)——保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求來擔(dān)保被保證人的信用。,,,2．信用保證保險(xiǎn)的特點(diǎn) 具有類似銀行擔(dān)保的擔(dān)保性質(zhì) 承保的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的是信用風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同涉及的有關(guān)方

21、復(fù)雜 經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人須經(jīng)指定或批準(zhǔn),,,,二、信用保證保險(xiǎn)兩種形式的比較,,,第七節(jié) 保證保險(xiǎn),一、保證保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 誠實(shí)保證保險(xiǎn) 合同保證保險(xiǎn) 確實(shí)保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品保證保險(xiǎn) 特許保證保險(xiǎn)等,,,,,,,二、

22、誠實(shí)保證保險(xiǎn)1．誠實(shí)保證保險(xiǎn)的概念 誠實(shí)保證保險(xiǎn)，是承保雇主因其雇員的不忠誠行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 雇員的不誠實(shí)行為包括偷竊、盜竊、貪污、非法侵占、偽造單據(jù)和挪用款項(xiàng)等。,,,,,,,2．誠實(shí)保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容⑴保險(xiǎn)責(zé)任 誠實(shí)保證保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（雇主）因雇員的不誠實(shí)行為而遭受的貨幣和有價(jià)證券的損失、所擁有的財(cái)產(chǎn)或由其負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)損失、保單指定區(qū)域的可移

23、動(dòng)財(cái)產(chǎn)損失等。,,,⑵除外責(zé)任 誠實(shí)保證保險(xiǎn)除外不保因被保險(xiǎn)人的以下原因引起的經(jīng)濟(jì)損失： 擅自減少雇員工資待遇或加重工作量而導(dǎo)致雇員的不誠實(shí)行為 沒有按照安全預(yù)防措施和盡職督促檢查 與雇員惡意串通等,,,,⑶承保方式 承保特定雇員的指名保證 承保特定職位的職位保證 承保所有正式雇員的總括保證,,,,,⑷保險(xiǎn)金額和損失發(fā)現(xiàn)期 誠實(shí)保證保險(xiǎn)的

24、保險(xiǎn)金額實(shí)際上是一種保證金額，即保險(xiǎn)人為被保證人提供擔(dān)保的金額。 不管采用哪一種承保方式，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)均與保險(xiǎn)人商定一個(gè)固定的保額，或者按每個(gè)雇員商定，或者按職位商定。,,,,,誠實(shí)保證保險(xiǎn)一般有損失發(fā)現(xiàn)期的規(guī)定，目的是讓保險(xiǎn)人對(duì)發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)的被保險(xiǎn)人損失所負(fù)的責(zé)任限制在這段時(shí)間之內(nèi)。保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人在損失發(fā)現(xiàn)期內(nèi)提出的索賠予以負(fù)責(zé)。,,,,,,保險(xiǎn)合同終止,損失發(fā)現(xiàn)期(3個(gè)月),保險(xiǎn)合同生效,被保證人被辭退

25、或退休或死亡 ，或保險(xiǎn)合同期滿 。,,,三、合同保證保險(xiǎn)1．合同保證保險(xiǎn)的概念 合同保證保險(xiǎn)主要適用于建筑工程的承包合同，是承保工程所有人因承包人不履行承包合同義務(wù)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 工程承包人是投保人和被保證人，工程所有人是權(quán)利人。,,,2．合同保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 根據(jù)建筑工程的不同階段，合同保證保險(xiǎn)可以分為： 供應(yīng)保證保險(xiǎn)

26、 投標(biāo)保證保險(xiǎn) 預(yù)付款保證保險(xiǎn) 履約保證保險(xiǎn) 維修保證保險(xiǎn),,,,⑴保險(xiǎn)責(zé)任 合同保證保險(xiǎn)具體的保險(xiǎn)責(zé)任要根據(jù)承包合同的內(nèi)容來確定，如履約保證保險(xiǎn)對(duì)因被保證人方面的原因造成的工期延誤損失負(fù)責(zé)賠償，投標(biāo)保證保險(xiǎn)對(duì)因被保證人中標(biāo)后拒絕簽約致使權(quán)利人重新招標(biāo)而產(chǎn)生的兩次標(biāo)價(jià)的差額負(fù)責(zé)賠償?shù)取?,,⑵除外責(zé)任

27、 合同保證保險(xiǎn)對(duì)以下不屬于被保證人方面的原因造成的經(jīng)濟(jì)損失不予負(fù)責(zé)，如因人力不可抗拒的自然災(zāi)害所造成的權(quán)利人的損失、因權(quán)利人負(fù)責(zé)提供的設(shè)備材料不能如期運(yùn)抵工地而使工期延誤所造成的損失等。,,,⑶保險(xiǎn)金額和賠償處理 合同保證保險(xiǎn)的保額一般不超過工程總造價(jià)的90%，應(yīng)與工程合同中規(guī)定的被保證人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任保持一致。 保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~也只能以工程合同規(guī)定的承包人對(duì)工程所有人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任為限。,,,四、產(chǎn)品保證

28、保險(xiǎn)1．產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的概念 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)是指因被保險(xiǎn)人制造或銷售的產(chǎn)品喪失效能或不能達(dá)到合同規(guī)定的效能而給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)質(zhì)量有缺陷的產(chǎn)品本身及由此引起的有關(guān)損失和費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。,,,2．產(chǎn)品保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的比較,,,3．產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容⑴保險(xiǎn)責(zé)任 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)修理或更換有質(zhì)量缺陷產(chǎn)品的損失和費(fèi)用、賠償消費(fèi)者

29、因產(chǎn)品質(zhì)量不符合使用標(biāo)準(zhǔn)而喪失使用價(jià)值的損失和由此引起的額外費(fèi)用、根據(jù)法院的判決或有關(guān)政府部門的命令，收回、更換或修理已投放市場的有質(zhì)量缺陷的產(chǎn)品所遭受的損失和費(fèi)用。,,,⑵除外責(zé)任 產(chǎn)品消費(fèi)者故意行為或過失引起的損失； 未按說明書要求進(jìn)行安裝、調(diào)試和使用引起的損失； 產(chǎn)品在儲(chǔ)運(yùn)過程中由于外來原因造成的損失和費(fèi)用等。,,,,⑶保險(xiǎn)金額和賠償處理 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的保額一般按

30、被保險(xiǎn)產(chǎn)品的購貨發(fā)票金額或修理費(fèi)用收據(jù)金額來確定，如產(chǎn)品的出廠價(jià)、批發(fā)價(jià)、零售價(jià)均可作為確定保額的依據(jù)。,,,,賠償處理： 由于產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)不易估算和控制，保險(xiǎn)人通常在合同中列入共保條款，要求被保險(xiǎn)人分擔(dān)賠償責(zé)任。,,,,,第三節(jié) 信用保險(xiǎn),一、信用保險(xiǎn)的險(xiǎn)種,一般商業(yè)信用保險(xiǎn),投資保險(xiǎn),出口信用保險(xiǎn),賒銷信用保險(xiǎn),貸款信用保險(xiǎn),個(gè)人貸款信用保險(xiǎn),,,,,二、投資保險(xiǎn)1．投資保險(xiǎn)的概念

31、 投資保險(xiǎn)是承保去國外投資的本國投資者因東道國的政治局勢動(dòng)蕩或政府法令變動(dòng)所引起的投資損失的信用保險(xiǎn)。 本國投資者是投保人，也是權(quán)利人，要求保險(xiǎn)人保障的是他們?cè)趪獾耐顿Y利益。,,,２．投資保險(xiǎn)的主要內(nèi)容⑴保險(xiǎn)責(zé)任 投資保險(xiǎn)承保以下三種風(fēng)險(xiǎn)給被保險(xiǎn)人造成的投資損失： 戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)（戰(zhàn)爭、革命、暴亂風(fēng)險(xiǎn)） 征用風(fēng)險(xiǎn)（國有化

32、風(fēng)險(xiǎn)） 外匯風(fēng)險(xiǎn)（匯兌風(fēng)險(xiǎn)）,,,,⑵除外責(zé)任 投資保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人的損失，主要包括：,,,⑶保險(xiǎn)金額和賠償處理 投資保險(xiǎn)的保額以被保險(xiǎn)人在東道國的投資金額作為確定的依據(jù)。 一年期投資保險(xiǎn)的保額為被保險(xiǎn)人在該年投資金額的一定比例，一般為90%；長期投資保險(xiǎn)則在確定一個(gè)總的最高保額的基礎(chǔ)上再確定每年的保額。,,,投資保險(xiǎn)通常規(guī)定有賠償期限，而且根據(jù)造成投

33、資損失的不同政治風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定不同的賠償期限。,,,三、出口信用保險(xiǎn)1．出口信用保險(xiǎn)的概念 出口信用保險(xiǎn)，是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的信用保險(xiǎn)。,,,,出口信用保險(xiǎn)無論是從經(jīng)營的目的，還是從承保的標(biāo)的和承保的風(fēng)險(xiǎn)來看，都不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，是一種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)巨大且難以控制的險(xiǎn)種。 作為政策性保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)通常由政府機(jī)構(gòu)或受托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營，而且由國

34、家專門立法調(diào)整。,,,,,2．出口信用保險(xiǎn)的種類,按信用期長短分,短期出口信用保險(xiǎn),中長期出口信用保險(xiǎn),按承保風(fēng)險(xiǎn)分,商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn),政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn),綜合出口信用保險(xiǎn),,,,,,3．出口信用保險(xiǎn)的主要內(nèi)容⑴短期出口信用保險(xiǎn) 信用期在180天以內(nèi)的短期出口信用保險(xiǎn)，承保的出口貨物通常是一般性商品，包括消費(fèi)性制成品、初級(jí)產(chǎn)品和工業(yè)用原材料，以及汽車農(nóng)用機(jī)械、機(jī)床工具等半資本性貨物。,,,短期出口信用保險(xiǎn)承保

35、出口商在發(fā)運(yùn)貨物后由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)引起的貨款損失。,政治風(fēng)險(xiǎn)包括買方政府限制匯兌、禁止貨物進(jìn)口、吊銷進(jìn)口許可證、頒布延期付款令、買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭或大范圍的災(zāi)害事故使買方無法履約。,商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括買方破產(chǎn)或?qū)嶋H已資不抵債、拒絕履行合同或拖欠貨款 。,,,⑵中長期出口信用保險(xiǎn) 信用期在2年以上的中長期出口信用保險(xiǎn)，承保的出口貨物大多是大型資本性或半資本性貨物，如飛機(jī)、船舶等大型運(yùn)輸工具，電站、工

36、廠或礦山的成套設(shè)備，以及海外工程承包或?qū)ｍ?xiàng)技術(shù)轉(zhuǎn)讓或服務(wù)等項(xiàng)目。,,,中長期出口信用保險(xiǎn)承保由于買方的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和買方所在國的政治風(fēng)險(xiǎn)造成出口商不能收匯的損失。 這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括： 買方、借款人或其還款擔(dān)保人倒閉、破產(chǎn)、被接管或清盤，或喪失償付能力，或不履行還款義務(wù)，或單方面停止執(zhí)行貿(mào)易合同； 買方所在國頒布法令限制匯兌，或與出口商所在國或與任何第三國政府發(fā)生戰(zhàn)爭，或發(fā)生不可抗