我國銀行監(jiān)管制度研究.pdf

1、銀行監(jiān)管制度是指一國政府或政府的代理機(jī)構(gòu)對銀行類金融機(jī)構(gòu)實施的各種監(jiān)督和管制,包括對銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、市場退出等方面的限制性規(guī)定,對內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理和控制等方面的合規(guī)性、達(dá)標(biāo)性的要求,以及一系列相關(guān)的法律、法規(guī)和行為規(guī)則。次貸危機(jī)引發(fā)了世界各國對銀行監(jiān)管制度和執(zhí)行的新思考。實施有效銀行監(jiān)管核心原則、新資本協(xié)議和金融穩(wěn)定評估的壓力,內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜,實體經(jīng)濟(jì)和金融體系中的問題相互交織,也對我國銀行監(jiān)管的制度安排提出了新的更

2、高要求。然而,銀行監(jiān)管的重要性并不意味著監(jiān)管越多越好,它作為一種經(jīng)濟(jì)行為,也會產(chǎn)生成本和收益,如何進(jìn)行適度、高效的監(jiān)管成為我國銀行監(jiān)管制度設(shè)計的現(xiàn)實要求。
　　 本文從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于制度的研究理論出發(fā),解釋銀行監(jiān)管制度的內(nèi)涵和外延;用制度變遷理論來分析我國銀行監(jiān)管制度變遷的歷史階段,得出我國銀行監(jiān)管制度在特定時代和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的變遷特征:漸進(jìn)性、政府主導(dǎo)、誘致性變遷形態(tài)加強(qiáng)、滯后于微觀金融基礎(chǔ)等;從制度供求角度分析了近年來引發(fā)制

3、度變遷的動因,確立了實證分析框架。通過對我國銀監(jiān)會成立以來的實踐成效進(jìn)行分析,認(rèn)為我國銀行業(yè)各項能力的提升可以部分歸功于現(xiàn)行銀行監(jiān)管制度的設(shè)計和執(zhí)行;同時也從監(jiān)管主體、內(nèi)容和環(huán)境等方面指出了現(xiàn)行制度中的一些突出問題并有針對性地提出了完善策略,對正在著力打造的金融安全網(wǎng)的幾個內(nèi)容做了較深入的闡述,這一部分主要是在現(xiàn)有的體制下談完善措施,也即“體制外增量改革”。最后,對我國銀行監(jiān)管制度的未來趨向和戰(zhàn)略選擇談了自己的見解,認(rèn)為分業(yè)監(jiān)管仍將是我