中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率研究.pdf

1、本論文是關(guān)于中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的研究。研究的基本思路是,以農(nóng)業(yè)信貸資金有效配置為目標(biāo),在借鑒前人的理論研究成果基礎(chǔ)上,結(jié)合我國農(nóng)業(yè)信貸資金配置的實(shí)際情況,系統(tǒng)地構(gòu)建了農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的理論框架,并運(yùn)用該理論框架對國外農(nóng)業(yè)信貸資金配置及其制度安排進(jìn)行了比較考察,然后對中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率進(jìn)行了實(shí)證分析,從中揭示出了中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置存在低效率問題,并分析了其中的根源,在此基礎(chǔ)上,深入研究了中國農(nóng)業(yè)信貸資金有效配置的模式、機(jī)

2、制、戰(zhàn)略選擇及政策建議。
　　 一、主要研究內(nèi)容本論文主要研究了以下內(nèi)容:第一,農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的理論框架。該框架在借鑒金融效率理論、資金配置理論、金融發(fā)展理論、農(nóng)村金融市場理論等基礎(chǔ)上重點(diǎn)探索了農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的內(nèi)涵、機(jī)制、實(shí)現(xiàn)機(jī)理和績效評價(jià)；第二,農(nóng)業(yè)信貸資金配置的國際經(jīng)驗(yàn)。該部分重點(diǎn)考察了美國、法國、德國、日本和印度等五個(gè)國家的農(nóng)業(yè)信貸資金的配置體制和機(jī)制,并總結(jié)了農(nóng)業(yè)信貸資金配置的基本經(jīng)驗(yàn)及對中國的啟示；第三,中

3、國農(nóng)業(yè)信貸資金配置的總體效應(yīng)。主要以經(jīng)濟(jì)增長理論為基礎(chǔ),運(yùn)用動態(tài)計(jì)量模型分析法考察了中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的實(shí)際效應(yīng)；第四,中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率評價(jià)與偏差分析。運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法對中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率進(jìn)行了評價(jià),并分析了效率偏差及其因?yàn)?；第?中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的模式選擇。通過比較研究,論證了政府與市場協(xié)調(diào)型信貸資金配置模式是我國的現(xiàn)實(shí)選擇；第六,提升中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的機(jī)制培育。第七,提升農(nóng)業(yè)信貸資

4、金配置效率的戰(zhàn)略構(gòu)想和政策框架。
　　 二、論文的基本結(jié)論
　　 1.農(nóng)業(yè)信貸資金配置是一個(gè)由多因素共同作用的經(jīng)濟(jì)過程,在這個(gè)過程中,農(nóng)業(yè)信貸資金有效配置是要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸資金供求主體雙贏的效率目標(biāo).農(nóng)業(yè)信貸資金配置在本質(zhì)上是一種稀缺性約束下的經(jīng)濟(jì)選擇行為。如果這種行為能夠使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有技術(shù)條件下,用一定的農(nóng)業(yè)信貸資金投入,并通過其循環(huán)過程推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入水平的提高,并實(shí)現(xiàn)自身盈利最大化,即實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)信貸

5、資金配置的外在效率和內(nèi)在效率,實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)可持續(xù)性和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展雙贏局面的終極目標(biāo),則表明農(nóng)業(yè)信貸資金配置是有效率的。
　　 2.無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家,農(nóng)業(yè)信貸資金配置都是在有效利用市場機(jī)制下進(jìn)行的,并有健全的農(nóng)業(yè)信貸制度法規(guī)做保障.通過國際比較發(fā)現(xiàn),國外農(nóng)業(yè)信貸資金配置及其制度安排存在一些共性特點(diǎn):一是各國均充分利用市場機(jī)制構(gòu)建了一個(gè)職責(zé)明確、分工合作的農(nóng)業(yè)信貸組織體系,包括農(nóng)業(yè)商業(yè)信貸、政策信貸、合作信

6、貸和民間信貸組織,其中,農(nóng)業(yè)合作信貸組織是農(nóng)業(yè)信貸組織體系的核心；二是各國政府均采取了財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策措施,以支持農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款；三是各國政府都非常重視發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn):四是各國都用健全的法律制度來確保農(nóng)業(yè)信貸資金的有效配置,提高其安全性。在成熟的西方市場經(jīng)濟(jì)國家如美國、法國等,市場機(jī)制在農(nóng)業(yè)信貸資金配置中的作用大于政府的作用,而在新興的市場經(jīng)濟(jì)國家如印度,政府的作用要大于市場機(jī)制的作

7、用。這表明,隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,一國農(nóng)業(yè)信貸資金配置必然將從政府導(dǎo)向逐步向市場導(dǎo)向模式轉(zhuǎn)換。
　　 3.中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置總量雖然得到快速增長,但農(nóng)業(yè)信貸資金功效有限,配置效率并不十分理想.從總量看,改革開放以來,農(nóng)業(yè)信貸資金配置總量增長迅速,區(qū)域配置失衡顯著。從地區(qū)結(jié)構(gòu)來看,東部地區(qū)明顯比中西部地區(qū)獲得的農(nóng)業(yè)信貸資金比重高得多,表明農(nóng)業(yè)信貸資金配置的區(qū)域配置結(jié)構(gòu)差異顯著。協(xié)整檢驗(yàn)表明,1952-2007年,中國財(cái)政支農(nóng)資

8、金與農(nóng)業(yè)增加值之間存在負(fù)的彈性關(guān)系,而農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)業(yè)投資與農(nóng)業(yè)增加值正相關(guān),說明增加農(nóng)村投資和農(nóng)業(yè)信貸總體上有利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。格蘭杰因果檢驗(yàn)表明,1952-2007年,財(cái)政支農(nóng)、農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)村投資與農(nóng)民收入之間不存在短期因果關(guān)系。農(nóng)業(yè)自身產(chǎn)出水平的提高,可在一定程度上影響政府對其投入力度；而農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)村投資與農(nóng)業(yè)增加值之間不存短期因果關(guān)系。從方差分解來看,財(cái)政支農(nóng)和農(nóng)業(yè)信貸資金對農(nóng)村居民人均純收入和農(nóng)業(yè)增加值的貢獻(xiàn)率較小。相對于財(cái)

9、政支農(nóng)和農(nóng)業(yè)信貸,農(nóng)村投資對農(nóng)村居民人均純收入和農(nóng)業(yè)增加值的貢獻(xiàn)率相對較大。因此,無論是對農(nóng)民收入增長、還是農(nóng)業(yè)發(fā)展,農(nóng)業(yè)信貸資金的實(shí)際功效都非常有限。
　　 4.中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的地區(qū)差異明顯,提升中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率需要采取差異化的調(diào)控政策。整體而言,2003-2007年中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率呈現(xiàn)平穩(wěn)態(tài)勢,但各地區(qū)存在明顯差異,西部地區(qū)顯著低于東部和中部地區(qū)。近年來,甘肅、四川、內(nèi)蒙古、新疆、云南、陜西、寧夏等

10、省區(qū)農(nóng)業(yè)信貸資金配置的技術(shù)效率和規(guī)模效益均呈逐年下降的趨勢,云南、陜西和寧夏三省區(qū)更是沒有達(dá)到了完全的技術(shù)效率水平。同樣,規(guī)模效益也明顯低于東部地區(qū)。由于存在資金投入規(guī)模嚴(yán)重不足的情況,難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)一步又造成中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸資金外流,進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金供給嚴(yán)重不足。長此以往,西部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸資金配置將無法擺脫資金投入不足與資金配置效率低下的雙重約束,并因此進(jìn)入納克斯的貧困惡性循環(huán)之中。這不僅需要政府及其金融機(jī)構(gòu)的資金支

11、持,還需要加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)以提高農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)信貸資金的配置效率,地區(qū)效率差異才會明顯縮小。
　　 5.選擇有效的農(nóng)業(yè)信貸資金配置模式是提升農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的關(guān)鍵。
　　 6.健全農(nóng)業(yè)信貸資金配置機(jī)制是提升農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的重要條件。
　　 7.中國農(nóng)業(yè)信貸資金配置必須圍繞如何改造大量的傳統(tǒng)小農(nóng)戶經(jīng)濟(jì),提升中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的競爭力來設(shè)計(jì)必要的農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率提升戰(zhàn)略。這一戰(zhàn)略包括農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、農(nóng)村金融發(fā)展

12、戰(zhàn)略、綜合協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。
　　 三、論文的政策建議
　　 1.改造農(nóng)業(yè)企業(yè)(農(nóng)戶)的經(jīng)營機(jī)制。農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)信貸的重要需求主體,培育多樣化的農(nóng)業(yè)企業(yè),提高企業(yè)和農(nóng)戶的素質(zhì)是防范農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵舉措。應(yīng)當(dāng)采取降低市場準(zhǔn)入門檻、提高企業(yè)治理能力,轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、提供各種稅費(fèi)減免政策等提高農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營素質(zhì)。同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)民市場經(jīng)濟(jì)意識和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)知識的培訓(xùn),提高農(nóng)民經(jīng)營素質(zhì)。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)建設(shè),提高農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)

13、品供給水平,以降低農(nóng)業(yè)信貸面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)信貸的有機(jī)結(jié)合。
　　 2.重塑農(nóng)業(yè)信貸組織體系。一是要加快農(nóng)村信用社的改革改造,把農(nóng)村信用社建設(shè)成真正意義上的合作信貸組織,在經(jīng)營機(jī)制上,鼓勵其引入市場機(jī)制,實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營,但應(yīng)保留真正服務(wù)于“三農(nóng)”的信用合作體制。二是要適當(dāng)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍,健全支農(nóng)功能和運(yùn)行機(jī)制,真正體現(xiàn)政策支農(nóng)的要求。三是積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè),確保農(nóng)業(yè)商業(yè)信貸機(jī)

14、構(gòu)定位不變,要增強(qiáng)其支農(nóng)功能,防止支農(nóng)功能退化。四是培育和發(fā)展包括郵政儲蓄銀行在內(nèi)的小額信貸機(jī)構(gòu),發(fā)展一批微型信貸組織,滿足農(nóng)村信貸需求。五是要積極鼓勵和支持農(nóng)業(yè)信貸組織的創(chuàng)新,大力發(fā)展小額貸款公司等多元化的農(nóng)業(yè)信貸組織。
　　 3.完善農(nóng)村金融市場體系。一要大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場,開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨品種,以分擔(dān)部分農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)；二要加快培育多種所有制形式的多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。政府應(yīng)積極組建農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

15、,支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。三要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制,建立適度競爭、充滿活力的農(nóng)業(yè)信貸市場。四要政府應(yīng)逐步放松對農(nóng)業(yè)信貸市場的利率管制。
　　 4.推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。首先要立足于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,鼓勵農(nóng)業(yè)信貸組織創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,滿足農(nóng)業(yè)信貸需求,推廣農(nóng)戶和專業(yè)合作社聯(lián)合擔(dān)保貸款,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)小額信貸；鼓勵成熟的信貸產(chǎn)品延伸到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域。其次是在農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)可控制的條件下,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸資金配置的長效機(jī)制,加快農(nóng)村信

16、貸支付體系的建設(shè),簡化農(nóng)業(yè)信貸交易手續(xù),優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高農(nóng)業(yè)小額信貸額度,推行農(nóng)業(yè)小額貸款、小額貸款擔(dān)保、小額貸款保險(xiǎn)的聯(lián)動機(jī)制。
　　 5.完善農(nóng)業(yè)信貸資金配置的全程監(jiān)管體系。一是要建立完備的農(nóng)業(yè)信貸監(jiān)管法規(guī)體系；二是加快完善農(nóng)業(yè)信貸資金配置的全程監(jiān)控體系；三是轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)信貸資金配置的監(jiān)管方式,按照“激勵相容”的原則做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的監(jiān)管工作；四是加快農(nóng)業(yè)信貸資金配置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系建設(shè),提高農(nóng)業(yè)信貸監(jiān)管效

17、率,防范農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　 四、論文的創(chuàng)新點(diǎn)
　　 1、在總結(jié)相關(guān)理論研究的基礎(chǔ)上,探索性地構(gòu)建了農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率內(nèi)涵、模式、機(jī)制及其實(shí)現(xiàn)機(jī)理的理論分析框架,為農(nóng)業(yè)信貸資金有效配置提供了理論依據(jù)。
　　 2、根據(jù)實(shí)證分析的結(jié)論,選擇了政府與市場協(xié)調(diào)配合的農(nóng)業(yè)信貸資金配置模式,從供求、價(jià)格、競爭、監(jiān)管等四個(gè)方面,構(gòu)建了提升農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率的運(yùn)行機(jī)制。
　　 3、從農(nóng)業(yè)自身發(fā)展與金融的有效配合雙重層