保險本質(zhì)

1、100個學徒工來到一家五星級大酒店學習廚藝，他們要勤勤懇懇學習十年才能出師。學徒們的薪水不高，一年只有幾百塊，但是五星級酒店的餐具都非常名貴，一個盤子要1000塊錢。如果哪個學徒不小心打壞了一個盤子，那么他不僅要傾家蕩產(chǎn)來賠償這1000元錢，還可能會被開除，不能再繼續(xù)學習和工作。因此學徒們都非常小心謹慎，但還是每年都有人打碎盤子。這一年，酒店來了個聰明的財務，他提出了一個方案：如果每個學徒每年愿意交一點點錢，把這些錢集中起來，那么無論誰

2、打碎了盤子，就用這錢來賠償盤子，而且學徒們都不再受到處罰。大家都覺得這個方案很好，都愿意花一點點錢買個心安。那么需要交多少錢呢？聰明財務就問大家：“你們一年之內(nèi)大約會打碎幾個盤子？”大家想了想答到：“大約四個吧”（預定死亡率）。那么假定一年內(nèi)需要賠償四個盤子的話，就需要每個人交40元錢。聰明的財務又建議大家聘請一名經(jīng)紀人來幫助大家管理這些錢財。按照當時的市場情況，雇傭一名經(jīng)紀大概一年需要600元，為經(jīng)紀人租個辦公室要400元（預定費用）

3、。這1000元的費用分攤到每個學徒身上是10元，這樣算下來每個學徒一年只交40（保障成本）10（費用）=50元，就可以打碎盤子不被開除了。（短期消費險誕生了）什么是兩全保險？什么是兩全保險？這一年小心人果然沒有打碎盤子，看見其他工友大都損失了50塊錢，他不禁得意起來，把自己的方案告訴幾個好朋友。很快一傳十十傳百，大家都覺得自己沒那么倒霉就是那個會打碎盤子的人，于是紛紛要求交押金。財務也很樂意，于是第二年一下子收了10000元押金。財務留

4、下4000元準備賠盤子的錢，1000元費用，剩下5000元就去投資，這一年市場非常的好，投資回報率升高到了15%（利差益，預定利率12.4%），而且這一年學徒們打碎的盤子也只打碎了3個（死差益），雇傭的經(jīng)紀也只花了500（費差益）。到了年底，還賺了不只一個盤子的錢。什么是分紅險？什么是分紅險？聽說了這個事情，小心人又不平起來，他找到財務說，原來你用我們的錢去賺了那么多錢，卻不分給我們，太不公平了。財務想了想說：我賺錢是靠自己的腦力體力，