浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式研究 【文獻(xiàn)綜述】

1、0畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）文獻(xiàn)綜述金融學(xué)浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式研究綜合現(xiàn)在有關(guān)上市商業(yè)銀行發(fā)展的文獻(xiàn)論述，涉及商業(yè)銀行改革和經(jīng)營(yíng)方向的文章恒河沙數(shù)，幾乎每每這種文章都會(huì)提到在未來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)間商業(yè)銀行跨地區(qū)服務(wù)將會(huì)成為炙手可熱的商業(yè)契機(jī)。而政府也早在2006年就已經(jīng)提出了全面的法律法規(guī)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，隨后各大商業(yè)銀行都不甘落后的紛紛把目光和工作重心移向這全新的領(lǐng)域。由此面臨的這種問(wèn)題也接踵而至。1國(guó)外關(guān)于商業(yè)銀行

2、跨地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的研究綜述1.1國(guó)外商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的背景Gege等通過(guò)考察美國(guó)20世紀(jì)70~80年代企業(yè)兼并浪潮、聯(lián)邦法案規(guī)則變化及其他行業(yè)放松區(qū)域管制實(shí)踐得出銀行業(yè)放松管制(定價(jià)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和進(jìn)人)會(huì)使銀行數(shù)目減少效率提高規(guī)模增大以及產(chǎn)品多樣化并最終有利于消費(fèi)者。BengSoonChong(2004)運(yùn)用事件分析法得出類(lèi)似結(jié)論但強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)率提高的同時(shí)增加了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。1.2國(guó)外關(guān)于商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論依據(jù)和實(shí)例美國(guó)學(xué)者Jith

3、Jayaratne和PhilipStraham(2002)認(rèn)為地域性經(jīng)營(yíng)限制降低了銀行資產(chǎn)利用的有效性，增加了銀行同業(yè)之間的中介費(fèi)用，尤其是限制了競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的銀行獲得市場(chǎng)份額的能力。他們利用美國(guó)銀行業(yè)19972001年的數(shù)據(jù)研究了如果取消地域限制對(duì)整個(gè)銀行體系績(jī)效的影響，結(jié)果取消限制后，銀行的貸款損失和經(jīng)營(yíng)成本都大幅降低了，效率高的銀行獲得了更好的成長(zhǎng)空間，銀行的績(jī)效也得以提高。Allen對(duì)美國(guó)銀行4年間觀測(cè)值進(jìn)行面板數(shù)據(jù)分析表明銀行總資

4、產(chǎn)在擴(kuò)大到5億美元時(shí)才會(huì)出現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)遞減；而取消地域管制以后仍處于規(guī)模經(jīng)濟(jì)遞增階段的小銀行可以繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模直至在最有效規(guī)模上運(yùn)營(yíng)。Astrid(2004)的研究表明，RiegleNeal法案通過(guò)之后，大都市統(tǒng)計(jì)區(qū)（簡(jiǎn)稱(chēng)MSA，以一個(gè)或者若干有一定規(guī)模數(shù)量的中心城市和若干個(gè)相鄰城市組成2的“原則允許”到“實(shí)質(zhì)突破”。城市商業(yè)銀行開(kāi)展跨地區(qū)業(yè)務(wù)需要金融監(jiān)管頒布有效的法規(guī)。楊書(shū)劍(2006)認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)非常突出的行業(yè)，銀行經(jīng)營(yíng)

5、規(guī)模擴(kuò)大了，不僅能夠增加銀行本身更多的收入，還能夠相對(duì)降低單位資產(chǎn)的人力成本、技術(shù)支持成本、后臺(tái)結(jié)算成本、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控成本及其他后勤保障成本。這樣，一方面成本收人比顯著降低，另一方面也擴(kuò)大了利潤(rùn)規(guī)模和提高了盈利能力。在國(guó)際金融市場(chǎng)上，不斷出現(xiàn)大銀行的超級(jí)并購(gòu)活動(dòng)，正是追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的具體體現(xiàn)。2.2商業(yè)銀行跨地區(qū)的實(shí)質(zhì)意義學(xué)者劉墨2004年就提出了商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的實(shí)質(zhì)：作為商業(yè)銀行它在擴(kuò)大存款規(guī)模方面實(shí)際上面臨著兩個(gè)方向的選擇一是通過(guò)提高

6、存款利率以吸引更多的存款二是通過(guò)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)來(lái)擴(kuò)大區(qū)域的覆蓋面。而在我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定不管什么銀行存款利率都由中國(guó)人民銀行決定并采取統(tǒng)一的存款利率。這樣存款利率競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制就失去了效力取而代之的只能是非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，所以城市商業(yè)銀行只能擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)來(lái)吸收更多的存款。大銀行經(jīng)常把其在一個(gè)地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)地區(qū)使用而城市商業(yè)銀行則是把一個(gè)地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投人到這個(gè)地區(qū)。所以回避央行對(duì)城市商業(yè)銀行資金籌集和運(yùn)用方面的限制是城市

7、商業(yè)銀行熱衷于跨地區(qū)發(fā)展的主要原因。植風(fēng)寅(2007)認(rèn)為聯(lián)合重組是城商行發(fā)展的內(nèi)在要求。由于資本實(shí)力、科技水平、機(jī)構(gòu)布局的制約，以及資本充足率、單一客戶貸款比例等監(jiān)管指標(biāo)的約束，與全國(guó)性商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行自身的生存壓力較大，競(jìng)爭(zhēng)弱勢(shì)明顯，缺乏進(jìn)一步發(fā)展壯大的后勁和空間。城市商業(yè)銀行迫切希望通過(guò)合并重組，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，進(jìn)一步壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高資本水平，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和品牌效應(yīng)，提高資產(chǎn)利用率和盈利水平，提升核