商業(yè)銀行的供應鏈金融風險研究[文獻綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻文文獻綜述題目：目：商業(yè)銀業(yè)銀行的供行的供應鏈應鏈金融金融風險風險研究研究一、引言供應鏈金融是一種全新的融資模式銀行將核心企業(yè)的上下游企業(yè)聯系在一起提供靈活的金融產品和服務。一個特定商品的供應鏈從原材料采購到制成中間及最終產品最后由銷售網絡把產品送到消費者手中將供應商、制造商、分銷商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位成為其中的核心“1”而上下游配套企業(yè)一般即為代表“N”

2、的中小企業(yè)它們往往難以從銀行融資資金鏈十分緊張供應鏈融資正是為了解決中小企業(yè)融資難而出現的新型中小企業(yè)貸款產品。它將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體全方位地為鏈條上的“N”個企業(yè)提供融資服務通過相關企業(yè)的職能分工與合作實現整個供應鏈的不斷增值。供應鏈融資服務不同于傳統的銀行融資產品其創(chuàng)新點是抓住大型優(yōu)質企業(yè)穩(wěn)定的供應鏈圍繞供應鏈上下游經營規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來源的企業(yè)進行產品設計以大型核心企業(yè)

3、為中心選擇資質良好的上下游企業(yè)作為商業(yè)銀行的融資對象這種業(yè)務既突破了商業(yè)銀行傳統的評級授信要求也無須另行提供抵押質押擔保切實解決了中小企業(yè)融資難的問題。供應鏈金融風險是指商業(yè)銀行在對供應鏈企業(yè)進行融資過程當中由于各種事先無法預測的不確定因素帶來的影響使供應鏈融資產品的實際收益與預期收益發(fā)生偏差或者資產不能收回從而遭受風險和損失的可能性對供應鏈融資的風險進行分析首先是應識別融資過程中的各類風險。二、主體二、主體(一)供應鏈金融風險的表現形

4、式供應鏈金融風險的表現形式商業(yè)銀行的供應鏈金融服務雖然能夠在一定程度上緩解中小企業(yè)信息不對稱和中小企業(yè)抵押擔保不足的問題，解決中小企業(yè)融資困難問題。但供應鏈金融中仍存在一定的金融風險，使供應鏈金融產品的實際收益與預期收益發(fā)生偏大企業(yè)，銀行就會比較容易淡化對這個企業(yè)本身的信用評價，并對這筆交易授信，盡量促成整個交易的實現。在這種情況下，一旦供應鏈中的某個成員出現融資問題，影響會很快蔓延到整個鏈條上，引起更大的金融災難。（3）經營操作風險。

5、在實際操作中，國內的銀行通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應鏈上的企業(yè)進行更大的授信支持來開發(fā)業(yè)務。但現實的問題是，如果這家大企業(yè)用家銀行，每家銀行都對他們進行類似授信支持，無形中該核心企業(yè)的信用被擴大了100%200%，增加信用風險。此外，在貨權交接、單證的及時傳遞、質物的安全保管等相關業(yè)務的操作上皆可能存在一定的疏漏和風險。（4）信息傳遞風險。由于每個企業(yè)都是獨立經營和管理的經濟實體，供應鏈實質上是一種未簽訂協議的、松散的企業(yè)聯盟

6、，當供應鏈規(guī)模日益擴大、結構日趨復雜時，供應鏈上發(fā)生錯誤信息的機會也隨之增多。信息傳遞延遲將導致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對產品的生產以及客戶的需求在理解上出現分歧，不能真正滿足市場的需求。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不準確或一種偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風險。（5）監(jiān)管風險。供應鏈整個環(huán)境的復雜，使得銀行和核心企業(yè)難做到對流程進行監(jiān)管和控制。如供應鏈中的運輸和倉儲環(huán)節(jié)的規(guī)范缺乏標準，流通中的物權很難得到相應保證，使得

7、銀行風險管理無法得到無縫連接。（徐華，2006）此外，在供應鏈融資中造成中小企業(yè)償還貸款本息違約的因素包括系統性風險、非系統風險、還款來源中的風險及道德風險。系統風險。系統風險是指由于宏觀經濟周期或行業(yè)發(fā)展要素發(fā)生變化造成行業(yè)內大部分企業(yè)虧損的情況(劉子操等2001)。在供應鏈融資的風險管理中系統風險可以從宏觀經濟運行情況和行業(yè)狀況兩個層面來分析考察特別指出的是供應鏈本身以及核心企業(yè)是供應鏈融資中的系統風險險更直接的來源因此對于核心企業(yè)