人口老齡化對人壽保險需求總量和需求結(jié)構(gòu)的影響研究.pdf

1、我國人壽保險業(yè)務(wù)自1982年恢復(fù)運行以來已經(jīng)取得了長足的增長，2013年保費收入達到了9426億元，比1989年保費收入增加了782倍，占保險業(yè)的市場份額也從1989年的38.2％上升為2013年的50.8％，撐起了保險業(yè)的半壁江山。壽險業(yè)在取得自身進步的同時，也在促進經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、維持社會穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要的作用。壽險發(fā)展離不開人口發(fā)展的宏觀環(huán)境，而人口老齡化是中國現(xiàn)在和未來人口發(fā)展的趨勢之一。由于生育率、死亡率的下降和平均預(yù)期壽命的

2、延長，中國早在2001年就進入了老齡化社會，另據(jù)全國老齡委發(fā)布的相關(guān)文件，我國老齡化進程正處于快速老齡化時期。預(yù)測到本世紀(jì)中葉，我國老年人口總數(shù)將超過4億，相應(yīng)的人口比重也將超過30％。嚴(yán)峻的人口老齡化形勢將對經(jīng)濟社會產(chǎn)生深遠的影響。因此本文把人口老齡化與人壽保險需求緊密結(jié)合起來，從需求總量和需求結(jié)構(gòu)兩個方面，探討人口老齡化對壽險需求的作用。
　　首先，本文介紹了人口老齡化與人壽保險需求的相關(guān)概念及中國人口老齡化與壽險市場的發(fā)展?fàn)?/p>

3、況，作為進一步研究的基礎(chǔ)。其次，就人口老齡化對壽險需求總量和需求結(jié)構(gòu)的影響進行定性分析。此章分析內(nèi)容分為兩個部分:第一部分闡述了人壽保險需求理論，進而從三個角度介紹人口老齡化對壽險需求總量的影響;第二部分闡述了與壽險需求結(jié)構(gòu)變化有關(guān)的消費理論，接著從分析人口老齡化背景下老年人口的壽險需求動機及壽險險種所具有的功能兩個方面來探討人口老齡化對壽險需求結(jié)構(gòu)的影響。再次，論文進行了相應(yīng)的實證研究，對應(yīng)定性分析的內(nèi)容，同樣分為兩部分。第一部分構(gòu)建

4、靜態(tài)面板和動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，考慮了壽險需求慣性和地區(qū)差異因素，分析了人口老齡化對壽險需求總量的影響。第二部分構(gòu)建面板灰色關(guān)聯(lián)度模型與面板數(shù)據(jù)回歸模型，分析了人口老齡化對壽險需求結(jié)構(gòu)的影響。最后給出了全文的結(jié)論和相應(yīng)的政策建議。
　　研究得出以下兩方面的結(jié)論:(1)靜態(tài)面板模型和動態(tài)面板模型估計結(jié)果都表明人口老齡化對壽險需求總量的綜合影響是顯著為正的。動態(tài)面板模型中壽險密度滯后項顯著，說明壽險需求具有慣性。進一步加入地區(qū)虛擬變量后，

5、結(jié)果顯示東、中、西部人口老齡化對壽險需求總量的影響是具有差異的，人口老齡化對東部、中部壽險需求的影響大于西部，其中東部與西部之間的差異不顯著，而中部與西部之間具有顯著差異。(2)面板灰色關(guān)聯(lián)度模型結(jié)果表明，除上海市外的其他地區(qū)65歲以上人口占比與投資理財型壽險保費占比的關(guān)聯(lián)度均大于其與保障型壽險保費占比的關(guān)聯(lián)度。面板數(shù)據(jù)回歸模型結(jié)果表明伴隨老年人數(shù)的增加，保障型壽險產(chǎn)品和投資理財型壽險產(chǎn)品的需求都會提升，但是投資理財型壽險產(chǎn)品需求增加幅