我國國家助學貸款還貸率低的經(jīng)濟學分析.pdf

1、隨著我國高等教育收費制度改革的深化，貧困生交不起學費、上學困難的問題也日益突出。為此，我國自1999年開始實行國家助學貸款制度，至今已進行了多次改革，逐步完善了我國的國家助學貸款制度。國家助學貸款是一項造福社會和貧困學子的公益事業(yè)，其意義的重大毋庸置疑。然而，國家助學貸款制度在幫助了大量經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)的同時，其還貸率過低的現(xiàn)象也成為困擾助學貸款制度可持續(xù)發(fā)展的一大難題。 本文的研究主要圍繞如何提高我國國家助學貸款還貸率展開

2、。 首先，本文對實施國家助學貸款制度的理論基礎進行了說明，然后概述了我國國家助學貸款政策的演變過程以及當前助學貸款還貸率低的現(xiàn)狀，提出提高助學貸款還貸率對我國高等教育的健康發(fā)展具有至關重要的意義。 隨后，本文從經(jīng)濟學的角度出發(fā)，分析了貸款學生的行為，從學生效用最大化的角度入手，建立了貸款學生還貸與否的跨時期選擇模型，推導出了影響學生助學貸款還貸率的幾個因素，包括：(1)貸款學生的當前收入與預期收入；(2)銀行對違約學生的

3、懲罰程度及懲罰成本；(3)學生進行再投資的預期收益率。并分別對這三個因素與貸款學生實際償還助學貸款之間的相關關系進行了討論，指出當前我國助學貸款還貸率低的原因主要有：(1)我國助學貸款償還方式、期限不合理，學生償還壓力太大；(2)對違約學生的懲罰力度小，機制不完善；(3)高校對學生的貸款組織工作不力，學生對違約后果不夠了解。接著，本文又對國際上實施助學貸款成功的美國、加拿大和韓國等三個國家的助學貸款政策特點進行了比較，總結(jié)了對提高我國助