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文檔簡介
1、保險合同解除制度的核心是保險合同解除權(quán),整個保險合同解除制度的設(shè)計都是圍繞保險合同解除權(quán)的產(chǎn)生、行使以及行使的制約而展開的。保險合同解除權(quán)屬于形成權(quán)。 “無風(fēng)險,無保險”,保險是一種風(fēng)險的積聚與分散機制,它把危險在多數(shù)人中加以分擔(dān)。然而保險交易中存在著危險信息不對稱的特點:危險所依附的標(biāo)的與投保人或被保險人密切相關(guān),或由其掌握,投保人或被保險人處于享有能夠作出風(fēng)險高低判斷的具體信息的優(yōu)勢地位,趨利動機會極易誘發(fā)道德風(fēng)險從而破壞保
2、險的基本原則——對價平衡原則和誠信原則,因此要賦予保險人的合同解除權(quán)以矯正對價嚴重失衡。與此同時,保險人與投保人之間的經(jīng)濟實力、交易能力、信息能力越來越大的差距使得投保人對保險人事先擬訂的格式合同面臨“要么接受、要么走開”的困境,保險交易信息不對稱同樣帶來保險人進行保險欺詐的道德危險與逆向選擇,這會帶來對保險存在的合理性基礎(chǔ)——分散風(fēng)險的破壞。誠實信用和對價平衡原則是保險合同解除權(quán)存在的法理依據(jù)和權(quán)利合理分配的基礎(chǔ)。平衡保險合同當(dāng)事人雙
3、方利益和適當(dāng)限制保險人合同解除權(quán)的規(guī)則,就成為維護交易公平和對價平衡的必然選擇。 保險合同解除制度作為契約自由的保障機制和法律賦予守約人的救濟機制,在保險合同制度中其有著獨特的制度價值功能。然而,保險合同解除制度同時作為保險合同的“破壞”機制,對保險合同當(dāng)事人雙方利益有著重大的影響。因此,法律必須對解除權(quán)的行使予以嚴格限制,以使得解除權(quán)的行使不偏離法律賦予其權(quán)利所欲達到的目標(biāo)。然而,由于我國保險立法理論準備不足和國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展的
4、有限性,使得我國原有的保險合同解除制度的相關(guān)立法存在著諸多不足。有鑒于此,本文擬就保險合同解除制度進行系統(tǒng)化的研究。 本文共分以下四個部分: 第一部分“保險合同解除權(quán)的性質(zhì)和制度價值分析”,首先界定了保險合同解除的概念,剖析了保險合同解除權(quán)屬于形成權(quán)的性質(zhì);其次,探討了保險合同解除制度的價值功能;最后論述了保險合同解除權(quán)分配的法理基礎(chǔ):貫徹誠實信用和對價平衡原則,遵循平衡保險合同當(dāng)事人雙方利益和適當(dāng)限制保險人合同解除權(quán)的
5、規(guī)則。 第二部分“保險合同解除規(guī)范的比較研究”從四個方面(保險合同解除的原因、保險合同解除權(quán)行使期間和行使方式、行使的阻卻以及行使的法律后果)對域外保險合同解除制度進行比較法分析與理論上的研究和探討,這為我國保險合同解除制度體系的重構(gòu)和完善提供立法借鑒,從某種程度上這也為筆者進一步分析我國現(xiàn)行保險合同解除制度不足提供了思路,為下文的進一步論述提供論據(jù)。 第三部分“我國保險合同解除制度的立法現(xiàn)狀及疏漏分析”,首先對我國現(xiàn)行
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