我國商業(yè)銀行破產(chǎn)存款人利益保護(hù)的法律研究.pdf

1、我國銀行業(yè)在全面開放之前，將銀行信用視同于國家信用，對(duì)存款人在問題銀行的存款，政府的一貫做法是大包大攬。然而，隨著我國金融體制改革的深入并于2006年全面放開對(duì)外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)的限制，我國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期對(duì)銀行存款人利益保護(hù)的方式越來越不能適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求。當(dāng)前在世界經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)下，我國銀行業(yè)已開始站在國際的舞臺(tái)，逐漸向統(tǒng)一的市場(chǎng)化運(yùn)行規(guī)則轉(zhuǎn)變，“優(yōu)勝劣汰”這一鐵律將促使我們?cè)阢y行破產(chǎn)和存款人利益的保護(hù)問題上要迅速轉(zhuǎn)變舊的思維和理

2、念。建立并不斷完善我國商業(yè)銀行破產(chǎn)情況下存款人利益市場(chǎng)化保護(hù)的法律制度，在維系銀行體系穩(wěn)健、高效運(yùn)行與保護(hù)存款人利益之間尋求一個(gè)最佳的平衡點(diǎn)，提高整個(gè)銀行破產(chǎn)程序的效率，進(jìn)而促使我國銀行業(yè)不斷增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力。所以，在此情況下，使得存款人利益保護(hù)問題成為人們?cè)俅侮P(guān)注的焦點(diǎn)。 全文由引言、正文和結(jié)論三部分組成，正文主要分為三章進(jìn)行論述： 第一章主要站在國際層面，首先從巴塞爾新資本協(xié)議的第三支柱——市場(chǎng)約束為切入點(diǎn)，分析了在巴

3、塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念中存款人所發(fā)揮的市場(chǎng)作用，得出對(duì)存款人保護(hù)的市場(chǎng)化原則；第二在比較了美國、德國和印度等國家在銀行破產(chǎn)存款人保護(hù)的不同制度后，筆者認(rèn)為，各國取得成功的關(guān)鍵是立足國情并制定法制化的存款人保護(hù)制度，注重發(fā)揮存款人市場(chǎng)主體的作用，同時(shí)輔以完善的配套措施。第三分析了我國改革開放條件下銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，可以看出我國應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期存款人保護(hù)理念，建立符合市場(chǎng)要求、兼顧效率和公平的存款人保護(hù)機(jī)制。 第二章主

4、要對(duì)我國在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出及存款人利益保護(hù)方面的實(shí)際做法、立法現(xiàn)狀和存在的主要問題進(jìn)行了詳細(xì)的分析，可以看出，我國現(xiàn)行法律制度不健全且立法理念滯后，行政干預(yù)成為處置問題金融機(jī)構(gòu)的主要手段，致使存款人利益保護(hù)具有很大不確定性，存款人難以形成合理的市場(chǎng)預(yù)期，造成我國金融業(yè)發(fā)展效率極其低下。因此，現(xiàn)在已經(jīng)到了亟待改變現(xiàn)狀的地步，特別是存款人保護(hù)理念的轉(zhuǎn)變。 第三章對(duì)我國銀行面臨破產(chǎn)時(shí)，就如何保護(hù)存款人利益提出了改進(jìn)建議及立法完善的思路