我國(guó)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究姓名：肖波申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：歐陽(yáng)勇20081101我國(guó)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究徽銀汽車金融有限公司。汽車消費(fèi)貸款由于不存在歷史包袱，總體資產(chǎn)質(zhì)量較好。它的開展不僅有利于銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化及利潤(rùn)增長(zhǎng)，而且可推動(dòng)一國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。汽車消費(fèi)信貸在我國(guó)起步較晚，人民銀行于1998年制定《汽車消費(fèi)信貸管理辦法》后，才正式解除銀行開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的

2、禁令。此后一段時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行汽車貸款存量增長(zhǎng)迅速，但由于我國(guó)整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境欠佳、相關(guān)法律法規(guī)不健全、有關(guān)金融產(chǎn)品發(fā)展不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不成熟以及銀行間為爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)而引致的惡性競(jìng)爭(zhēng)等原因而凸現(xiàn)出來(lái)，嚴(yán)重制約了汽車金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。目前私車貸款約30％違約還貸，10％的汽車貸款難以追回，多數(shù)保險(xiǎn)公司在車貸險(xiǎn)上虧本經(jīng)營(yíng)，最終導(dǎo)致該業(yè)務(wù)的停辦。隨著汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展，汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)目前己經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的突出問(wèn)題，并影響我國(guó)經(jīng)

3、濟(jì)的發(fā)展及穩(wěn)定。因此，分析和審視汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因，認(rèn)真研究汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在規(guī)律，對(duì)于采取有效措施加強(qiáng)汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，健全我國(guó)商業(yè)銀行汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系，提高汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率，進(jìn)而保證我國(guó)金融體系穩(wěn)健、高效運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。本文在我國(guó)現(xiàn)階段汽車消費(fèi)信貸現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，對(duì)大力發(fā)展汽車消費(fèi)信貸的意義進(jìn)行了討論：從消費(fèi)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，對(duì)汽車零售信貸業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了探

4、討。通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展歷程、信貸主體以及汽車消費(fèi)信貸管理及其特點(diǎn)的比較分析，理清了二者之間存在的差異。本文主要針對(duì)汽車消費(fèi)信貸所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三方面入手，先通過(guò)理論闡述了這三個(gè)方面，進(jìn)行了具體分析，提出宏觀上的信息不對(duì)稱和微觀上的受信者償債能力風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因，而操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由于外部欺詐和內(nèi)部欺詐兩方面形成，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則由利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等因素組成。最后針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)