我國銀行業(yè)信息技術(shù)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、外包，簡單說就是指使用外部資源去從事那些傳統(tǒng)上由內(nèi)部員工和資源來處理的活動。銀行信息技術(shù)外包(IT外包)是指銀行以合同的方式，在規(guī)定的服務(wù)水平基礎(chǔ)上，委托IT服務(wù)提供商向銀行提供所需的部分或者全部IT功能。 銀行業(yè)早在70年代就涉足外包業(yè)，但最近幾年發(fā)展更加迅猛。推動銀行業(yè)IT外包的原因很多，主要有外因和內(nèi)因。外因是信息技術(shù)革命、金融自由化、金融創(chuàng)新；內(nèi)因主要是成本、專業(yè)、核心競爭力、財(cái)務(wù)等方面。國外銀行IT外包歷史比較悠久，但

2、我國銀行IT外包尚處于萌芽階段。目前，國內(nèi)已經(jīng)有不少商業(yè)銀行已經(jīng)或者正在進(jìn)行IT外包的嘗試，但是其應(yīng)用水平卻參差不齊。 外包是把雙刃劍，帶來好處的同時(shí)也蘊(yùn)含著大量的風(fēng)險(xiǎn)。本文主要是在對銀行IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究。風(fēng)險(xiǎn)管理一般可以分為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行IT外部的風(fēng)險(xiǎn)有來自銀行內(nèi)部的，如操作風(fēng)險(xiǎn)、人事變動風(fēng)險(xiǎn)、磨合風(fēng)險(xiǎn)，也有源自IT供應(yīng)商方面的風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。IT外包風(fēng)險(xiǎn)評

3、估過程應(yīng)充分考慮到核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的外包風(fēng)險(xiǎn)，具體包括系統(tǒng)的安全性、有效性和反應(yīng)及時(shí)性、系統(tǒng)和資源的完整可靠性、管理信息規(guī)則的一致性等方面所遇到的威脅，銀行還應(yīng)該注意到IT技術(shù)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、設(shè)計(jì)及控制方面的功能可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。 本文重點(diǎn)探討我國銀行對IT外包的風(fēng)險(xiǎn)控制，考查銀行這一微觀主體的IT外包風(fēng)險(xiǎn)控制對策。以國開行為例介紹銀行IT外包風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制，并以杭州某銀行IT外包為例，針對性分析外包決策中整體風(fēng)險(xiǎn)的控制，以期對促