制度創(chuàng)新與農(nóng)村小額信貸的發(fā)展：四川儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)研究.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái)，金融地位的顯著提升和金融深化程度的日漸提高，是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中的一個(gè)重要變化。然而，我國(guó)農(nóng)村金融的改革與發(fā)展并沒(méi)有跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)金融服務(wù)不斷增長(zhǎng)的需求。農(nóng)戶貸款難問(wèn)題依然嚴(yán)重，農(nóng)戶金融需求持續(xù)得不到滿足，致使他們?nèi)狈Τ跏假Y金或技術(shù)改造資金，進(jìn)而喪失諸多有利可圖的經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)，從而陷入貧困或低水平陷阱不能自拔。而農(nóng)村小額信貸正是在此情況下產(chǎn)生，孟加拉是現(xiàn)代農(nóng)村小額信貸的發(fā)源地，我國(guó)于1993年由社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所

2、首先引進(jìn)了孟加拉小額信貸GB模式。農(nóng)村小額信貸在緩解農(nóng)村金融貸款需求、替代非正規(guī)金融、補(bǔ)充正規(guī)金融、改善信貸分配不公平方面都取得了一定成效，對(duì)我國(guó)的農(nóng)村發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。然而，整體來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村小額信貸實(shí)踐效果實(shí)際上卻并不理想。就在目前我國(guó)小額信貸試點(diǎn)類型眾多，而整體試點(diǎn)效果并不理想的情況下，四川儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)走在了前列，其實(shí)施的小額信貸目前被譽(yù)為中國(guó)小額信貸最具“可持續(xù)性、可操作性、可推廣性”的成功典范。 本文主要

3、是從制度與制度創(chuàng)新的角度嘗試對(duì)四川儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)成功的小額信貸運(yùn)行模式做個(gè)探討。為了收集詳細(xì)資料，筆者于2008年10月深入四川儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)，對(duì)其進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)地調(diào)研，主要采用了參與式觀察、非結(jié)構(gòu)式訪談和檔案文獻(xiàn)查閱等方法。對(duì)于資料的分析，包括兩個(gè)核心點(diǎn)：一是通過(guò)歷史的縱向比較分析，以表明制度創(chuàng)新在協(xié)會(huì)成功（即有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)）上的主要作用；二是詳細(xì)探討協(xié)會(huì)如何有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，即有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的制度體系是什么？并從理論上

4、分析制度、制度創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。因此，本文的寫(xiě)作思路為：第一章為導(dǎo)言，主要包括研究的問(wèn)題及其背景、文獻(xiàn)綜述、寫(xiě)作目的與價(jià)值、研究架構(gòu)與方法；第二章為鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)的成長(zhǎng)歷程，可分為扶貧項(xiàng)目執(zhí)行期、組織能力建設(shè)期與機(jī)構(gòu)改革壯大期三個(gè)階段；第三章簡(jiǎn)要概括了協(xié)會(huì)目前運(yùn)行狀態(tài)良好的組織架構(gòu)與運(yùn)行機(jī)制；第四章在上述的基礎(chǔ)上，比較分析了協(xié)會(huì)的主要制度創(chuàng)新內(nèi)容，探討了制度創(chuàng)新與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，并試圖對(duì)制度、制度創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系進(jìn)行理論分析；