地方性商業(yè)銀行小額信貸的運(yùn)行模式及績效研究：臺(tái)州案例.pdf

1、2005年被聯(lián)合國定為小額信貸年，2006年孟加拉鄉(xiāng)村銀行及其創(chuàng)始人獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。近些年來隨著小額信貸項(xiàng)目在世界各地推廣、演變，國際社會(huì)對小額信貸的模式與作用給予持續(xù)且熱切的關(guān)注。小額信貸最早產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代的孟加拉國，最初被認(rèn)為是扶貧的一種手段。小額信貸通過特殊的制度設(shè)計(jì)，向貧困人口提供無資產(chǎn)擔(dān)保、小額且利率較高的貸款，并保持了較高的還款率。國際上，小額信貸的發(fā)展最初主要依靠捐贈(zèng)，之后逐步實(shí)現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)和服務(wù)目標(biāo)群體的雙重

2、標(biāo)準(zhǔn)。目前在許多發(fā)展中國家，小額信貸已經(jīng)不單純著眼于扶貧，更加關(guān)注的是服務(wù)于更多的中低收入群體。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開展小額信貸的實(shí)踐被大家關(guān)注，并成為小額信貸重要的發(fā)展趨勢。 本文從小額信貸福利主義和制度主義的不同觀念出發(fā)，分析了小額信貸經(jīng)營模式的演變過程，認(rèn)為目前商業(yè)化、可持續(xù)的小額信貸逐漸成為發(fā)展主流。小額信貸的發(fā)展不拘泥于形式，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在商業(yè)化小額信貸發(fā)展道路上發(fā)揮重要作用。本文從社會(huì)資本角度分析地方性商業(yè)銀行小額信貸模

3、式。同時(shí)結(jié)合理論分析和實(shí)證研究，從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況和小額信貸供求狀況分析臺(tái)州為什么會(huì)出現(xiàn)“小本貸款”和“窮人銀行”。文章利用實(shí)地調(diào)研獲得的臺(tái)州案例，主要研究地方性商業(yè)銀行的小額信貸模式的運(yùn)行模式和績效。此外本文對國內(nèi)外多種小額信貸的運(yùn)行模式與績效進(jìn)行了比較分析。本文的主要結(jié)論如下： 一是小額信貸機(jī)制運(yùn)行中對于信任、聯(lián)系和規(guī)范的利用有助于克服信貸市場上的信息不對稱與道德風(fēng)險(xiǎn)，地方性商業(yè)銀行小額信貸充分發(fā)揮了社會(huì)資本在商業(yè)化小額信貸運(yùn)作