吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的財務(wù)資源配置

1、吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的財務(wù)資源配置 吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的財務(wù)資源配置25第 4 章吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型方案4.1 吉林銀行基本情況概述吉林銀行作為一家吉林省整體實力相對較強的中小商業(yè)銀行，是在 2007 年10 月由長春市商業(yè)銀行更名而成的，它吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社而設(shè)立的股份有限公司，總行設(shè)在長春。2008 年 11 月，吉林銀行吸收合并吉林省白山、通化、四平、松原等四個地區(qū)的城市信用社，成立了白山、通化、四平、松原分行，

2、并設(shè)立了延邊分行；2009 年 4 月設(shè)立了白城分行，2009 年 6月設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)中心（分行級專營機構(gòu)） ，2009 年 12 月設(shè)立了大連分行，2011 年設(shè)立了沈陽分行和農(nóng)安支行。截至 2011 年末在省內(nèi)、外設(shè)有 19 個分支機構(gòu)。自成立以來，吉林銀行以“流程銀行”建設(shè)為主線，堅持科學(xué)發(fā)展觀，積極落實監(jiān)管要求，加強內(nèi)控管理，實施組織架構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)流程再造，努力實現(xiàn)以客戶為中心、市場為導(dǎo)向的扁平化、集約化、垂直化經(jīng)營管理體

3、系；深化人力資源改革，優(yōu)化財務(wù)資源配置，完善績效考核機制；強力推動零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，打造“社區(qū)銀行”品牌；整合市場資源，做大做強機構(gòu)類業(yè)務(wù)；強化資產(chǎn)保全，提高資產(chǎn)質(zhì)量，減少資產(chǎn)損失，努力實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展，社會形象得到顯著提升。吉林銀行通過轉(zhuǎn)變觀念，抓住機遇，提升業(yè)務(wù)拓展水平和管理水平。截至2011 年 9 月末，注冊資本額 70.67 億元，資產(chǎn)總額 1686.52 億元，各項存款余額 1327.05 億元，各項貸款余額

4、894.74 億元，實現(xiàn)利潤超過 16 億元。資本充足率、成本收入比、撥備覆蓋率、不良貸款率等核心監(jiān)管指標均超過監(jiān)管標準水平。4.2 吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的背景吉林銀行作為化解城市商業(yè)銀行和城市信用社風險的產(chǎn)物，雖然成立三年多來在規(guī)模、質(zhì)量、效益上實現(xiàn)了快速發(fā)展和明顯提升，但面對銀行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨激烈的形勢，如何謀劃好吉林銀行第二個三年發(fā)展規(guī)劃，繼續(xù)推進跨區(qū)域發(fā)展和實現(xiàn)上市經(jīng)營，進入全國城商行最前列，是吉林銀行面臨的最大課題。26按照省委

5、、省政府關(guān)于吉林銀行要“創(chuàng)新發(fā)展”的指示要求，結(jié)合吉林省十二五發(fā)展規(guī)劃，圍繞經(jīng)董事會、股東大會通過的《吉林銀行發(fā)展戰(zhàn)略》 ，科學(xué)制定三年規(guī)劃，明確階段性發(fā)展目標和主要業(yè)務(wù)指標，有的放矢地制定業(yè)務(wù)條線規(guī)劃和具體可行的經(jīng)營措施，通過實施平衡計分卡真正使戰(zhàn)略落地。2011 年開始，繼續(xù)實施調(diào)整、提升戰(zhàn)略，努力實現(xiàn)經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)型，積極推進跨區(qū)域發(fā)展和多元化經(jīng)營，千方百計處理歷史遺留問題，創(chuàng)造上市經(jīng)營條件。為實現(xiàn)上述目標，經(jīng)營轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵

6、而且迫切，主要表現(xiàn)在：（1）中央十七屆五中會會通過“十二五”規(guī)劃建議，在深化經(jīng)濟體制改革中明確提出“穩(wěn)步推進利率市場化改革” ，這將對中國銀行業(yè)產(chǎn)生“翻天覆地的變化”或者說是“質(zhì)的變化” 。我國商業(yè)銀行過度依賴貸款增長、過度依賴存貸利差的發(fā)展與盈利模式已不可持續(xù)。（2）隨著加息重啟和存款準備金率去年以來第七次上調(diào)，以往支持銀行業(yè)規(guī)模高速增長的外部環(huán)境正發(fā)生巨變，即：大量投資淡出，資本約束趨緊。（3）根據(jù)國際銀行業(yè)監(jiān)管最新規(guī)定（巴賽爾 I

7、II） ，未來對商業(yè)銀行核心資本充足率的要求將達到 7%，其中包括 4.5%的一級核心資本和 2.5%的緩沖資本,優(yōu)化配置；通過合理壓縮存量額度，科學(xué)配置信貸資源，保持規(guī)模適度增長，努力實現(xiàn)成本收益最大化；同時實施“對公客戶增長計劃” ，大力提升有效客戶數(shù)量和優(yōu)質(zhì)客戶占比，實施客戶名單制管理，逐步形成能夠支撐可持續(xù)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)和客戶結(jié)構(gòu)；并且根據(jù)不同類型客戶需求特點，研發(fā)、匹配個性化金融產(chǎn)品，以客戶整合帶動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。（4）調(diào)整收益

8、結(jié)構(gòu)，拓寬增收渠道。吉林銀行將以轉(zhuǎn)變增長方式為目標，完善中間業(yè)務(wù)管理機制，突出抓好中間業(yè)務(wù)增收工作；加快新產(chǎn)品研發(fā)和電子化服務(wù)渠道建設(shè)，嚴格執(zhí)行統(tǒng)一的收費標準；以客戶及品種結(jié)構(gòu)調(diào)整為基礎(chǔ)，公司類貸款更加注重對主流客戶的支持，確保新增的信貸投放產(chǎn)生足夠高的綜合收益；提升中小企業(yè)貸款議價能力，貸款定價水平原則上上浮比例不低于 40%；適度限制個人住房按揭貸款，努力提高經(jīng)營性貸款品種的占比；充分利用貿(mào)易融資的信貸資源，加大營銷力度，擴大國際結(jié)

9、算量，穩(wěn)定結(jié)售匯業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的收入增長點。（5）調(diào)整網(wǎng)點結(jié)構(gòu)，提高單產(chǎn)水平。切實搞好盈虧平衡分析，指導(dǎo)分支行對所屬網(wǎng)點進行盈虧平衡精細化測算，提高分支行網(wǎng)點管理專業(yè)化水平；整合機構(gòu)資源，減少網(wǎng)點資源無效占用，促進機構(gòu)集約化經(jīng)營；密切關(guān)注城市區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展變化，積極跟進布設(shè)新的營業(yè)網(wǎng)點，減少業(yè)務(wù)覆蓋盲區(qū)；對部分老舊營業(yè)網(wǎng)點進行翻新改造，結(jié)合網(wǎng)點營業(yè)面積實際情況合理確定業(yè)務(wù)功能分區(qū)，改善網(wǎng)點形象，提升網(wǎng)點服務(wù)功能，挖掘網(wǎng)點業(yè)務(wù)潛力；結(jié)合網(wǎng)點所

10、在區(qū)域合理進行服務(wù)功能定位，分類指導(dǎo)、分類營銷。（6）調(diào)整費用結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮財務(wù)杠桿作用。在確保正常營業(yè)的前提下，適度壓縮固定費用增長速度，提高變動費用比重，通過完善配置規(guī)劃，確保變動費用與經(jīng)營業(yè)績掛鉤，努力實現(xiàn)財務(wù)資源高效配置；適度提高人力費用占比，除必要的績效激勵外，重點籌劃和落實好核心人才隊伍建設(shè)所需的現(xiàn)代化商業(yè)銀行薪酬體系。4.4 吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)容吉林銀行做出以客戶為中心，進行市場開拓的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，符合中小商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的

11、大方向。按照上述經(jīng)營轉(zhuǎn)型方向，吉林銀行明確了經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)容，29具體的內(nèi)容可以總結(jié)如下：（1）轉(zhuǎn)變目標客戶取向，開拓市場以推進客戶結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。為此，一是要全力做中小企業(yè)市場，以小企業(yè)信貸特色經(jīng)營為契機，鞏固培育并不斷擴大中小企業(yè)客戶群，加快推出整貸零償、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款和應(yīng)收款、產(chǎn)成品抵押貸款等新產(chǎn)品，進一步豐富我行的業(yè)務(wù)品種體系；二是要全力做大外向型企業(yè)市場，有效運用國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢產(chǎn)品，以外幣業(yè)務(wù)帶動人民幣業(yè)務(wù)，實現(xiàn)本外幣一體化；三是要積

12、極拓展個人高端客戶市場，特別是 10 萬元以上存款余額的高端客戶，主動放棄高成本、低回報的個人客戶，集中全行資源優(yōu)勢，做大優(yōu)質(zhì)客戶群。（2）挖掘市場潛力。盡力把視野和觸角從本行已有客戶擴展到市場中所有客戶，以客戶資源庫為依托，全視野地去篩選優(yōu)質(zhì)客戶和動態(tài)調(diào)整客戶。為此，目前，吉林銀行正在指導(dǎo)各級行開展市場細分工作，把一定區(qū)域內(nèi)的客戶細分為現(xiàn)實客戶、潛在客戶和目標客戶。在市場細分的基礎(chǔ)上，自下而上建設(shè)潛在客戶庫和目標客戶庫，與 CM200