以公司治理之“實”筑牢風(fēng)險防控之“基”

1、近期，銀保監(jiān)會主席郭樹清發(fā)文強調(diào)，完善公司治理是金融企業(yè)改革的重中之 重，明確持續(xù)改善金融機構(gòu)公司治理的方向和途徑，對于當(dāng)前深化金融改革、打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)具有重要指導(dǎo)意義。回顧 2017 年以來，伴隨著宏觀經(jīng) 濟形勢和金融風(fēng)險特征變化，我國金融監(jiān)管部門持續(xù)高度重視金融機構(gòu)公司治理，多措并舉，促進治理完善，防范金融風(fēng)險，保障金融穩(wěn)健運行。正確認識公司治理和風(fēng)險防控的關(guān)系 正確認識公司治理和風(fēng)險防控的關(guān)系良好的公司治理是金融機構(gòu)長期穩(wěn)

2、健發(fā)展的重要基石。良好的公司治理通過多元化、市場化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，專業(yè)高效的董、監(jiān)事會及高管層團隊，健全的制度體系和機制流程，前沿的戰(zhàn)略設(shè)定、有效的激勵約束以及透明的信息披露，共 同促進金融機構(gòu)進行有效的風(fēng)險管控，減少風(fēng)險帶來的損失。相反，公司治理缺陷通常是個體金融機構(gòu)發(fā)生重大金融風(fēng)險的根源，也是金融危機的深層誘因。公司治理缺陷通過治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險、治理行為風(fēng)險、治理對象風(fēng)險導(dǎo)致戰(zhàn)略失誤、決策失靈、監(jiān)督失效、控制失范，導(dǎo)致各種風(fēng)險的聚集甚至爆發(fā)

3、，引發(fā)個體危機或系統(tǒng)性金融危機?；仡櫧鹑谑?，2008 年的美國次貸危機與美國金融機構(gòu)在股權(quán)高度分散下不健全的董事會治理、不合理的內(nèi)部人控制、不對稱的高管激勵、不透明的信息披露有著密切的關(guān)系。這也引發(fā)了全球金融監(jiān)管對金融機構(gòu)內(nèi)部治理的高度重視和外部治理生態(tài)的加速重建。聚焦國內(nèi)，當(dāng)前公司治理不完善是部分中小銀行重要的風(fēng)險來源。個別金融機構(gòu)存在股權(quán)關(guān)系不透明、大股東操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部控制不到位等突出治理問題，這些問題聚集的治理風(fēng)險在經(jīng)濟

4、下行和行業(yè)調(diào)整期間，受資產(chǎn)質(zhì)量下降、資本補充承壓、規(guī)模擴張和管理能力不足等綜合作用，集中暴露，并通過相互關(guān)聯(lián)對金融市場產(chǎn)生沖擊，短時間內(nèi)引發(fā)市場流動性分層現(xiàn)象，對中小 金融機構(gòu)產(chǎn)生嚴重影響。在當(dāng)前經(jīng)濟下行和疫情防控的特殊時期，我國經(jīng)濟金 融的潛在風(fēng)險壓力仍然較大，規(guī)范金融機構(gòu)公司治理無論對于行業(yè)規(guī)范發(fā)展還是防范和化解風(fēng)險均具有重大意義。深化認識、轉(zhuǎn)變觀念，夯實金融機構(gòu)風(fēng)險防控的治理屏障 深化認識、轉(zhuǎn)變觀念，夯實金融機構(gòu)風(fēng)險防控的治理屏障

5、我國金融機構(gòu)應(yīng)該深入認識公司治理在金融風(fēng)險防控中的重大作用，積極轉(zhuǎn)變觀念，擺脫以往過多停留在合規(guī)經(jīng)營、滿足監(jiān)管底線和過分強調(diào)技術(shù)環(huán)節(jié)，需 要關(guān)注治理不健全而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險，從公司治理層面樹立具有戰(zhàn)略高度的 風(fēng)險管理思維和定位，從股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理架構(gòu)、戰(zhàn)略規(guī)劃、激勵約束、外部約束、社會責(zé)任等方面建立防范源頭風(fēng)險的屏障、夯實風(fēng)險防控的主體責(zé)任，強 化內(nèi)外部監(jiān)督約束，真正實現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展?！雰?yōu)勢互補的戰(zhàn)略投資者，形成多元化、市場化的股權(quán)

6、結(jié)構(gòu)，為良好的 引入優(yōu)勢互補的戰(zhàn)略投資者，形成多元化、市場化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，為良好的公司治理體系奠定堅實基礎(chǔ)。 公司治理體系奠定堅實基礎(chǔ)。系，引領(lǐng)銀行按照既定目標(biāo)和路徑實現(xiàn)了長達十年的長足發(fā)展，完成了公開上 市的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時董事會和監(jiān)事會密切關(guān)注國內(nèi)外金融形勢變化和科技進步趨勢，用長遠的眼光審視當(dāng)前發(fā)展，定期對戰(zhàn)略進行評估，并持續(xù)修正戰(zhàn)略規(guī) 劃，既保持發(fā)展戰(zhàn)略的相對穩(wěn)定性。也保障戰(zhàn)略規(guī)劃始終與當(dāng)前環(huán)境適應(yīng)性，推進銀行長期可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

7、視風(fēng)險治理，完善全面風(fēng)險管理體系，將有效的風(fēng)險管控作為實現(xiàn)良好 重視風(fēng)險治理，完善全面風(fēng)險管理體系，將有效的風(fēng)險管控作為實現(xiàn)良好公司治理目標(biāo)的重要任務(wù)。 公司治理目標(biāo)的重要任務(wù)。風(fēng)險治理是公司治理建設(shè)的重要內(nèi)容，也是治理有效性的重要評估指標(biāo)之一。西安銀行董事會將風(fēng)險管理能力作為最重要的能力，持續(xù)推進風(fēng)險管控體系的完善，聘請專業(yè)機構(gòu)實施了全面風(fēng)險管理體系建設(shè)藍圖工程和風(fēng)險偏好建設(shè)項目，確定了“穩(wěn)健審慎、主動進取”風(fēng)險偏好和“穩(wěn)健、協(xié)作、主

8、動、平衡” 的風(fēng)險理念，建立了完善風(fēng)險管理組織架構(gòu)和制度體系，并通過制度約束、合規(guī)文化培訓(xùn)、激勵考核機制將合規(guī)風(fēng)險文化傳導(dǎo)內(nèi)化到經(jīng)營管理行為中。同時，也注重在復(fù)雜風(fēng)險環(huán)境下風(fēng)險策略和機制的及時調(diào)整和優(yōu)化，不斷健全風(fēng)險統(tǒng)一視圖，做實資產(chǎn)分類，提足風(fēng)險撥備；強化大戶風(fēng)險會診、潛在風(fēng)險名單制管理和總行牽頭化解風(fēng)險機制，前移風(fēng)控關(guān)口；加強同業(yè)合作準(zhǔn)入和風(fēng)險 預(yù)期的業(yè)務(wù)管理，筑牢交叉性輸入風(fēng)險防火墻；加速風(fēng)險識別和風(fēng)險評估的數(shù)字化進程，提升風(fēng)險防

9、控能力?！晟剖袌黾s束的響應(yīng)和傳導(dǎo)機制，持續(xù)深化信息披露和投資者關(guān)系管理， 完善市場約束的響應(yīng)和傳導(dǎo)機制，持續(xù)深化信息披露和投資者關(guān)系管理，充分發(fā)揮市場力量在銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展中的推動作用。 充分發(fā)揮市場力量在銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展中的推動作用。正如郭樹清主席所說，金融市場的各方主體、中介機構(gòu)和相關(guān)利益相關(guān)者都是促進公司治理的重要力量。外部審計監(jiān)督、信息披露以及投資者關(guān)系管理是其監(jiān)督作用發(fā)揮的重要載體和途徑。長期以來，西安銀行非常重視外部

10、約束力量在公司治理建設(shè)過程中的積極作用，2004 年起聘請國際知名會計師事務(wù)所進行 財務(wù)審計，2013 年起實施內(nèi)部控制有效性鑒證，持續(xù)規(guī)范會計核算和信息采集、匯總、報告、發(fā)布的工作流程，保證信息披露的真實性和完整性；2010 年，聘請專業(yè)治理咨詢機構(gòu)對我行公司治理進行評估診斷和優(yōu)化完善；2019 年 起，作為一家上市公司，進一步按照市場要求完善信息報告以及配套保障工作機制，將信息披露嵌入到經(jīng)營管理的每一環(huán)節(jié)，確保信息披露的及時性和充分

11、 性，信息披露的深度、廣度明顯提升。在規(guī)范披露的同時，我們采取業(yè)績發(fā)布 會、投資者電話交流會、調(diào)研等各種方式和渠道積極與廣大投資人、媒體等進行溝通交流，按季度就市場、媒體動態(tài)以及分析師關(guān)注點向董事會進行匯報， 主動響應(yīng)和傳導(dǎo)反饋市場關(guān)注和訴求，讓市場力量在銀行治理建設(shè)中發(fā)揮了重要推動作用。公司治理建設(shè)永遠在路上 公司治理建設(shè)永遠在路上公司治理是一家銀行運營管理的基礎(chǔ)性制度和機制安排，公司治理體系和能力的建設(shè)是一個動態(tài)的過程，不可能一蹴而