跨境人民幣清算面臨的新挑戰(zhàn)

1、跨境人民幣清算面臨的新挑戰(zhàn)跨境清算公司作為我國(guó)重要金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施——人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，CIPS 系統(tǒng)）的運(yùn)營(yíng)主體，始終堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，積極探索金融科技在跨境清算系統(tǒng)建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)普及、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析等方面的創(chuàng)新應(yīng)用，著力提升跨境人民幣清算業(yè)務(wù)的安全性、高效性和專業(yè)性，服務(wù)好金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放和人民幣國(guó)際化，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。CIPS CIPS 系統(tǒng)建設(shè)

2、及其金融科技應(yīng)用 系統(tǒng)建設(shè)及其金融科技應(yīng)用CIPS 系統(tǒng)的建成和運(yùn)行實(shí)現(xiàn)了人民幣跨境清算結(jié)算體系在運(yùn)行時(shí)間、清算路徑、報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)等領(lǐng)域的重大突破，便利了跨境人民幣的業(yè)務(wù)處理，有效支持了貿(mào)易結(jié)算、跨境投融資、跨境個(gè)人匯款和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資金結(jié)算等多種應(yīng)用場(chǎng)景，是我國(guó)現(xiàn)代化支付體系建設(shè)過(guò)程中的標(biāo)志性舉措。在 CIPS 系統(tǒng)建設(shè)和發(fā)展中，跨境清算公司高度重視金融科技在跨境支付清算領(lǐng)域的應(yīng)用，在中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌指導(dǎo)和清算總中心支持配合下，積極探索發(fā)

3、揮金融科技提升跨境清算效率優(yōu)勢(shì)的最佳路徑，同時(shí)始終把維護(hù)清算安全擺在 CIPS 系統(tǒng)建設(shè)的突出位置，實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與系統(tǒng)安全生產(chǎn)雙輪驅(qū)動(dòng)、協(xié)同并進(jìn)。CIPS 系統(tǒng)建設(shè)以高標(biāo)準(zhǔn)起步，主動(dòng)對(duì)標(biāo)《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施原則》（Principles for Financial Market Infrastructures，PFMI）等國(guó)際監(jiān)管要求，結(jié)合我國(guó)跨境清算實(shí)際，增強(qiáng)金融科技要素的賦能水平。在交易處理方面，實(shí)現(xiàn)人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源的技

4、術(shù)整合，CIPS 系統(tǒng)可全面支持清算行、代理行、NRA 等原有跨境支付結(jié)算模式。在報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)方面，在采用國(guó)際通用的 ISO 20022 報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，充分考慮與現(xiàn)行其他格式報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，采納了統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理，并支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求。在兼顧效率和安全方面，通過(guò)優(yōu)化賬戶設(shè)置，支持直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算，實(shí)現(xiàn)在縮短清算路徑、提高結(jié)算效率的同時(shí)，降低因結(jié)算

5、賬戶分散所帶來(lái)的出錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。此外，CIPS 系統(tǒng)支持直接參與者和間接參與者之間建立多對(duì)多代理關(guān)系，支持參與者在公平競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)上為實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體提供高效、低成本的金融服務(wù)。CIPS 系統(tǒng)投產(chǎn)后，跨境清算公司積極研究科技手段利用，持續(xù)推進(jìn)系統(tǒng)功能優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)獨(dú)特性改進(jìn)成果。從清算渠道看，CIPS 系統(tǒng)上線后，原有的清算行、代理行等模式依然存在。清算渠道分散一定程度上帶來(lái)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)絡(luò)傳輸通道不一、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)難度較大等問(wèn)題，不僅影響業(yè)務(wù)處理效率，

6、而且也不利于全口徑數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和人民幣資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)。CIPS 系統(tǒng)作為我國(guó)重要金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，以其為主渠道推進(jìn)與海外人民幣清算行合作，是形成內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、分級(jí)多層的跨境人民幣清算體系的現(xiàn)實(shí)選擇，將對(duì)提高結(jié)算效率、維護(hù)金融安全、促進(jìn)人民幣國(guó)際化起到積極作用。二是要面向全球人民幣使用者提供服務(wù)。 二是要面向全球人民幣使用者提供服務(wù)。目前 CIPS 系統(tǒng)正在為全球 3000 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供跨境人民幣清算支持，服務(wù)對(duì)象數(shù)量呈現(xiàn)日益增長(zhǎng)趨勢(shì)，但

7、 CIPS 系統(tǒng)的服務(wù)和報(bào)文直接送達(dá)終端用戶的能力有待提高，方式和場(chǎng)景還需不斷豐富，距離“哪里有人民幣，哪里就有 CIPS 服務(wù)”的宏偉目標(biāo)仍有較大差距。未來(lái)，跨境清算公司將堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，瞄準(zhǔn)跨境人民幣支付清算的痛點(diǎn)難點(diǎn)，找準(zhǔn)金融科技應(yīng)用的突破口，提出切實(shí)有效的解決方案。面對(duì)外部高水平競(jìng)爭(zhēng)壓力，跨境清算公司將繼續(xù)秉承全球化和前瞻性視角，堅(jiān)持包容互鑒原則，主動(dòng)開(kāi)展國(guó)際化服務(wù)體系布局，凝聚各方力量共建全球人民幣用戶社區(qū)，同時(shí)持續(xù)豐富系統(tǒng)功能

8、和產(chǎn)品類別，拓展服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量，運(yùn)用金融科技手段實(shí)現(xiàn)對(duì)境外參與者及終端用戶的有效投遞。三是要支持金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放。 三是要支持金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放。推動(dòng)金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放既是我國(guó)金融業(yè)自身發(fā)展的需要，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在我國(guó)進(jìn)一步推動(dòng)金融市場(chǎng)改革，推進(jìn)市場(chǎng)互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)更大范圍、更高層次金融開(kāi)放的過(guò)程中，跨境清算公司將主動(dòng)作為，不止步于“跟上”，更要“超前”服務(wù)，增強(qiáng)敏銳性，關(guān)注新技術(shù)、新

9、業(yè)態(tài)、新場(chǎng)景，用好政策紅利，緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，力爭(zhēng)在推動(dòng)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新、建設(shè)粵港澳大灣區(qū)統(tǒng)一金融市場(chǎng)、加快形成人民幣跨境雙向循環(huán)機(jī)制中發(fā)揮積極作用。同時(shí)，將研究同更多境外金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的可行性，不斷拓寬金融市場(chǎng)廣度和對(duì)外開(kāi)放合作渠道。四是要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理。 四是要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理。CIPS 系統(tǒng)在運(yùn)行機(jī)制和規(guī)則設(shè)計(jì)中，借鑒國(guó)際同類清算系統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)，建立了符合PFMI 等國(guó)際規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)防范配套機(jī)制安排。從未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)看，