關(guān)于深圳市個人征信系統(tǒng)建設(shè)情況的匯報

1、社會信用體系建設(shè)座談會- 1 -深圳市個人征信系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀與問題 深圳市個人征信系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀與問題鵬元資信評估有限公司副總經(jīng)理 賁 悅深圳構(gòu)建個人征信體系的探索起步于 2000 年,鵬元資信評估有限公司從開始階段即參與其中,并于 2001 年正式接受深圳市政府的委托,獨資承建該系統(tǒng)。經(jīng)過一年多的努力，于 2002 年 8 月 9 日建成該系統(tǒng)并投入試運行，免費為所有聯(lián)網(wǎng)單位提供查詢服務(wù)，查詢量不斷上升，查得率由開始時的 25%提高

2、至目前的 65%，信息覆蓋深圳市 300多萬人。鵬元資信評估有限公司（以下簡稱鵬元公司） ，原名深圳市資信評估有限公司，是應(yīng)深圳經(jīng)濟特區(qū)銀行業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險管理的需要，于 1993 年經(jīng)深圳市政府和中國人民銀行深圳經(jīng)濟特區(qū)分行批準、由深圳市各國內(nèi)金融機構(gòu)等額出資成立的專業(yè)資信評估機構(gòu)，注冊資本為 3000 萬元人民幣。自成立以來，鵬元公司主要從事信貸企業(yè)的資信評級業(yè)務(wù)，累計評估企業(yè) 5000 余家次，為防范信貸風(fēng)險發(fā)揮了積極的作用。1997

3、年 12 月，經(jīng)中國人民銀行總行批準，公司成為首批具有在全國范圍內(nèi)從事企業(yè)債券信用評級業(yè)務(wù)資格的 9 家評級機構(gòu)之一。2002 年 1 月，經(jīng)深圳市政府批準，公司取得開辦個人征信及評級業(yè)務(wù)資格。至此，鵬元公司已具備從事金融機構(gòu)及工商企業(yè)資信評級、有價證券信用評級、個人征信及評級、信用風(fēng)險管理、財經(jīng)、投資、證券咨詢和出版信息刊物等業(yè)務(wù)資格。2002 年 10 月，公司又通過 ISO9001 國際質(zhì)量標準認證，實現(xiàn)從產(chǎn)品研發(fā)、評級服務(wù)到后期

4、跟蹤監(jiān)測全過程的標準化作業(yè)，是全國首家獲得該項認證的專業(yè)信用評級機構(gòu)。一、項目的籌建背景與過程 一、項目的籌建背景與過程完善的信用制度是市場經(jīng)濟發(fā)展的基石，為了進一步推動深圳地區(qū)市場經(jīng)濟的發(fā)展，為了建立完善的社會市場經(jīng)濟體制，為了在加入 WTO 后在信用體系方面與世界接軌，深圳市政府于 2000 年初開始籌建個人征信項目。2000 年 4 月，鵬元公司在中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱深圳人行）的領(lǐng)導(dǎo)下向深圳市政府提出了建立深圳市個

5、人征信及評級系統(tǒng)的建議。隨后，市政府專門指定分管金融工作的副秘書長負責(zé)項目的協(xié)調(diào)工作。市政府先后三次召開協(xié)調(diào)會，召集有關(guān)單位進行研究論證，對有關(guān)具體業(yè)務(wù)的操作辦法進行修改和完善。2001 年 3 月，深圳市政府在《關(guān)于研究建立深圳市個人信用征信及評級系統(tǒng)有關(guān)問題的會議紀要》中，正式委托鵬元公司籌建該項目，并指示鵬元公司盡快建成深圳市個人信用征信及評級系統(tǒng)。為此，鵬元公司成立社會信用體系建設(shè)座談會- 3 -史記錄，報告中包含個人身份信息、

6、銀行信用記錄和社會其它部門的信用記錄；而個人信用評分是征信機構(gòu)根據(jù)其設(shè)計的評分模型對個人信用進行評分的活動，征信機構(gòu)開發(fā)出不同的信用評分，作為商業(yè)銀行等部門從事個人信用交易活動的重要依據(jù)。由鵬元公司建設(shè)的深圳市個人信用信息數(shù)據(jù)庫，通過專門網(wǎng)絡(luò)首先將分散在政府有關(guān)部門如公安、法院、工商、稅務(wù)、國土、社保以及全市所有商業(yè)銀行的有關(guān)個人信用信息納入到該數(shù)據(jù)庫中，進行資源的整合與共享。項目建成后采用商業(yè)化運作的模式。四、個人征信項目當前建設(shè)與經(jīng)

7、營狀況 四、個人征信項目當前建設(shè)與經(jīng)營狀況目前深圳市所有國內(nèi)商業(yè)銀行均參與了個人征信的建設(shè)。在項目的建設(shè)過程中，鵬元公司與各商業(yè)銀行共同制定了統(tǒng)一的《商業(yè)銀行接口標準》和《商業(yè)銀行技術(shù)方案》 ，對征信機構(gòu)與聯(lián)網(wǎng)銀行在個人信用信息數(shù)據(jù)的內(nèi)容、采集方式、傳輸方式、數(shù)據(jù)更新、數(shù)據(jù)修改和報告查詢等方面做出了明確的規(guī)定。鵬元公司已于 2002 年 5 月 16 日與各聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行共同簽署了《深圳個人信用征信及評級合作協(xié)議書》， 2002 年 8

8、月 9 日，深圳市個人征信系統(tǒng)進入試運行階段，在收集多家銀行正、負面客戶信息的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了與深圳市社保局的聯(lián)通，無償為聯(lián)網(wǎng)單位提供個人信用報告的聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)。具體內(nèi)容如下：（一） （一） 、信息采集 、信息采集目前已有深圳市社保局和多家商業(yè)銀行免費向深圳市個人征信系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)。其中：社保數(shù)據(jù)覆蓋 300 多萬人，銀行數(shù)據(jù)覆蓋約 25 萬個個人帳戶。社保數(shù)據(jù)包括：投保的連續(xù)情況和參保單位的變動情況，社保數(shù)據(jù)為銀行進行個人身份認證提供方便

9、；銀行數(shù)據(jù)包括：信用卡和個人貸款的帳戶信息以及變動記錄。信息采集方式分為兩種：對于銀行的信息，商業(yè)銀行每天將帳戶變動情況傳輸?shù)絺€人征信數(shù)據(jù)庫，保持相關(guān)數(shù)據(jù)的同步更新與同步存儲。擁有大量個人銀行信息使將來開展評分等增值服務(wù)成為可能。對于社保信息，采取按需訪問方式提取，即當查詢者提出查詢某人信用報告時，征信系統(tǒng)自動通過網(wǎng)絡(luò)向社保局提取相關(guān)資料。按需訪問方式消除了有關(guān)部門的疑慮，使收集特殊部門（如政府部門）的信息成為可能。當個人對征信數(shù)據(jù)有不