商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信用風險管理對紹興縣的實證分析.pdf

1、西南財經大學碩士學位論文商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信用風險管理對紹興縣的實證分析姓名：王婧申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：曹廷貴20081201商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信用風險管理企業(yè)更加關注，尤其是首當其沖的中小企業(yè)融資難問題。加大中小企業(yè)貸款投放力度，一方面，符合國家政策導向，擔負起了商業(yè)銀行應付的社會責任：另一方面，也滿足了商業(yè)銀行自身拓展業(yè)務，增加利潤來源的需求。由于經濟不景氣，企業(yè)經營狀況不佳，隨之得不到資金支持，致使許

2、多企業(yè)倒閉。在這種趨勢中，造成銀行更加“借貸”，從而進入惡性循環(huán)，導致經濟進一步下滑。這樣的環(huán)境商業(yè)銀行不可能獨善其身，必然也會受到強烈的沖擊。在問題的另一方面，金融危機對于商業(yè)銀行來說，既是挑戰(zhàn)也是機遇。當前的危機也是商業(yè)銀行開拓新市場，占領新市場的一個較好時機。如積極開展中小企業(yè)貸款業(yè)務，在危機中發(fā)掘具有增長潛力的優(yōu)質中小企業(yè)，給予其支持，共同度過難關，建立良好的合作關系，這將有助于商業(yè)銀行搶占市場，為將來的發(fā)展打下良好的基礎。然而

3、加大對中小企業(yè)貸款投放力度的同時，勢必增加了商業(yè)銀行的信用風險。尤其是在經濟不景氣時期，許多企業(yè)經營情況不好，盈利減少，商業(yè)銀行信用風險必然加大。這就需要商業(yè)銀行加強對中小企業(yè)貸款的信用風險管理。只有在保證信用風險的前提下，以安全性為重的商業(yè)銀行才會加大對中小企業(yè)的融資力度。與大型商業(yè)銀行相比，中小型商業(yè)銀行更愿意為中小企業(yè)提供貸款服務，也更具有優(yōu)勢。中小型商業(yè)銀行一般是地方性商業(yè)銀行，專門為地方中小企業(yè)服務，通過長期的合作關系，中小型

4、商業(yè)銀行對地方中小企業(yè)經營狀況的了解程度逐漸增加。這就有助于解決存在于中小型商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題。同時，中小型商業(yè)銀行的組織結構比較簡單，無須層層上報，層層審批，信貸審批過程也比較簡單，能在短時間內對貸款進行批復，能夠滿足中小企業(yè)的貸款需求“短、頻、快’’的特點。雖然中小型商業(yè)銀行在對中小企業(yè)貸款上具有一定的優(yōu)勢，但是由于自身的條件限制，風險管理水平相對較低，所受到的信用風險也會較大。因此采用國外先進的信用風險管理技術