銀行服務(wù)外包優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)分析

1、點(diǎn)NewViewpoint國(guó)家開發(fā)銀行綜合計(jì)劃局副局長(zhǎng)郭濂國(guó)家開發(fā)銀行綜合計(jì)劃局吳瑾在強(qiáng)調(diào)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的今天，服務(wù)外包作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略成本管理的新興工具逐漸被越來越多的企業(yè)所采用。服務(wù)外包的實(shí)質(zhì)是企業(yè)和服務(wù)商之間的一種“委托一代理”關(guān)系。企業(yè)需要對(duì)自己重新進(jìn)行定位，截取價(jià)值鏈中較短的部分，縮小經(jīng)營(yíng)范圍，在此基礎(chǔ)上重新配置企業(yè)的各種資源，將資源集中到最能反映企業(yè)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，從而更好地構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以此獲得可持續(xù)發(fā)展的能力。正是因?yàn)榉?wù)外包能

2、夠促進(jìn)企業(yè)集中有限的資源和能力，專注于自身核心業(yè)務(wù)，并達(dá)到降低成本、保證質(zhì)量的目的，所以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中13益受到矚目。服務(wù)外包趨勢(shì)在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)中尤其明顯。在此背景下，我國(guó)的一些銀行，尤其是那些內(nèi)部技術(shù)部門實(shí)力并不很強(qiáng)的銀行，開始尋求外部的力量為自己提供專業(yè)化的服務(wù)，將部分非核心業(yè)務(wù)進(jìn)行離岸資源外包。但是，由于委托方和代理方之間可能存在信息不對(duì)稱和信息扭曲等問題，加之市場(chǎng)及宏觀環(huán)境的不確定性，導(dǎo)致委托方在實(shí)施外包過程中承擔(dān)著種種風(fēng)險(xiǎn)。如

3、果作為委托方的銀行不加以重視和管理，則不但無法從中受益，反而會(huì)遭受損失。因此，銀行如何既能充分發(fā)揮外包優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)核心業(yè)務(wù)發(fā)展，又能很好地防范服務(wù)外包過程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，是需要進(jìn)行縝密研究的。4中國(guó)金融電腦2005年第6期分析一、服務(wù)外包的發(fā)展歷史及趨勢(shì)國(guó)際數(shù)據(jù)公司(IDC)發(fā)表的《1998～2003年美國(guó)和全球外包市場(chǎng)及趨勢(shì)》報(bào)告稱，1998年全球企業(yè)在服務(wù)外包方面花費(fèi)了990億美元，預(yù)計(jì)到2003年全球服務(wù)外包費(fèi)用將趟過151O億美

4、元：近幾年，后勤服務(wù)已經(jīng)形成一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)，一些跨國(guó)公司開始把后勤服務(wù)，甚至企業(yè)價(jià)值鏈中的相當(dāng)一部分外包出去，以求提高經(jīng)濟(jì)增加值。發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)也越來越多地把內(nèi)部的許多成本高昂、不可或缺，但又不是核心事業(yè)的事務(wù)性工作外包出去，結(jié)果節(jié)省了大量的資本占用成本和人力成本。如美國(guó)亞馬遜網(wǎng)上書店處理購(gòu)書單的業(yè)務(wù)是由遠(yuǎn)在印度德里郊區(qū)的一家叫Dadsh的公司來完成的2000年，印度的企業(yè)遠(yuǎn)端后勤服務(wù)的營(yíng)業(yè)收入已達(dá)到264億美元，預(yù)計(jì)2005年將達(dá)到40億美

5、元。另外，還有許多大型企業(yè)，如通用電氣、英國(guó)航空、美國(guó)運(yùn)通、花旗銀行、德累斯頓銀行等，把一些服務(wù)業(yè)務(wù)外包出去。此舉可以為這些公司節(jié)省約40％~50％的人力費(fèi)用，并能得到更專業(yè)、更高質(zhì)量的服務(wù)。企、能夠以更少的資源達(dá)到集中精力發(fā)展核心業(yè)務(wù)、提高競(jìng)爭(zhēng)力的目的：事實(shí)上，許多國(guó)際知名_爪業(yè)lIF是通過這種經(jīng)營(yíng)策略甚罄蕈謄翟曩一辱1簟蠹墓維普資訊點(diǎn)NewViewpoint三、實(shí)施服務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)分析1銀行實(shí)施服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)框架風(fēng)險(xiǎn)是人們因?qū)ξ磥?/p>

6、行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生多種負(fù)偏離的綜合。服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析則是指服務(wù)外包實(shí)施結(jié)果相對(duì)于預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)程度，即銀行服務(wù)外包預(yù)期收益的變動(dòng)程度。在這里，風(fēng)險(xiǎn)是指一個(gè)事件或一個(gè)行動(dòng)對(duì)組織實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)或成功實(shí)施其戰(zhàn)略的能力產(chǎn)生的負(fù)面影響。其特性實(shí)際上是一種不確定性。服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)是由許多不確定因素造成的。比如，銀行要配合外包服務(wù)提供商的需求進(jìn)行一些額#t3：作，這其中的協(xié)調(diào)成本可能會(huì)非常高。除此

7、之外，簽約金和監(jiān)督外包廠商進(jìn)展情況的支出，也可能遠(yuǎn)高于預(yù)期支出。而且，如果外包服務(wù)提供商提供的服務(wù)不夠好，銀行還需要再次委托其他廠商完成。另外，還有一些合同風(fēng)險(xiǎn)——在與外包服務(wù)提供商訂立合同時(shí)，如果不仔細(xì)分析條約，一紙條約就可能會(huì)讓銀行遭受極大的損失。服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)究竟有多大國(guó)內(nèi)暫時(shí)還沒有詳盡的數(shù)據(jù)。不過有較為成熟的IT外包服務(wù)的成功率可以作為參考。2002年7月，GartnerIT服務(wù)首席分析師RolfJester在亞太I(xiàn)T服務(wù)高

8、級(jí)研討會(huì)上說：“中國(guó)的IT服務(wù)市場(chǎng)仍不夠成熟，大約50％的IT服務(wù)合同是以不能讓用戶滿意的方式提交的。”2實(shí)施服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析服務(wù)外包會(huì)使企業(yè)失去對(duì)服務(wù)業(yè)務(wù)的控制，從而增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，進(jìn)而有可能影響到企業(yè)整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)于銀行來說，外包常常會(huì)使銀行失去對(duì)一些產(chǎn)品或服務(wù)的控制，從而增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。銀行有可能喪失對(duì)外包的控制，進(jìn)而影響到銀行整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如信息系統(tǒng)外包，其安全性也是一個(gè)非常值得關(guān)注的問題。銀行業(yè)對(duì)系

9、統(tǒng)的安全性是非常敏感的。在外包的系統(tǒng)中，由于沒有銀行內(nèi)部科技人員的全程跟蹤，一般業(yè)務(wù)部門容易忽視程序漏洞，難以發(fā)現(xiàn)后門程序。同時(shí)，在后期的維護(hù)過程中，為r解決問題，有時(shí)需要銀行提供足夠的信息，這些信息可能就會(huì)在無意中形成資金安全的隱患。6中國(guó)金融電腦2005年第6期由于合同契約的不完全性，使得服務(wù)外包所產(chǎn)生的收益分配具有不確定性這可能會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)很大的盈利風(fēng)險(xiǎn)例如，1生信息系統(tǒng)外包中，軟件的成本核算包括開發(fā)的可見成本和后期的維護(hù)成本：

10、在使用軟件的過程中，不可避免地會(huì)遇到一些題，如果沒有一個(gè)熟練的內(nèi)行提供服務(wù)，往往會(huì)事倍助半：這些都直接或間接地增加維護(hù)難度和維護(hù)成本：這就是在服務(wù)外包中所產(chǎn)生的收益分配的確定性，主要表現(xiàn)為簽訂合同所帶來的無法避免的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使銀行需要承擔(dān)很大的盈利風(fēng)險(xiǎn)。由于服務(wù)內(nèi)容的不確定性，任何服務(wù)外包的合同都是不完全合同，因?yàn)楹炗喎?wù)外包合同的雙方都不可能完全預(yù)測(cè)到未來執(zhí)行合同時(shí)可能出現(xiàn)的各種情況以及相應(yīng)的解決辦法?，F(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境是動(dòng)態(tài)的，太詳盡的合同

11、條款將會(huì)限制雙方對(duì)環(huán)境變化的應(yīng)變能力，這也是簽訂合同的潛在成本：除此之外，人力資源問題也是服務(wù)外包帶來的一個(gè)重要的潛在問題：由于擔(dān)心失、I，銀行的外包行為會(huì)使那些沒有被解雇的員工上氣低落，降低他們的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。他們將逐步喪失對(duì)銀行的歸屬感和責(zé)任感，失去了做好工作的內(nèi)在動(dòng)力，嚴(yán)重的將導(dǎo)致整個(gè)銀行工作效率的降低：如果處理不好的話，有可能引起大規(guī)模的人才流失，對(duì)銀行的發(fā)展造成很大的打擊：在服務(wù)商方面，一是由于缺乏可操作的而且嚴(yán)格的監(jiān)控措施，

12、服務(wù)商有可能不履行先前的承諾，服務(wù)資源也存在級(jí)別被降低的風(fēng)險(xiǎn)；二是由于技術(shù)更新的速度非常快，技術(shù)成本隨著時(shí)間的推移而降低，但因服務(wù)商缺乏來自銀行的激勵(lì)，為賺取更多利益反而限制了新技術(shù)的應(yīng)用或服務(wù)費(fèi)用的降低，從而存在著與銀行希望分享信息技術(shù)進(jìn)步、增強(qiáng)成本控制的初衷背道而馳的風(fēng)險(xiǎn)。這種隱蔽行動(dòng)導(dǎo)致了外包服務(wù)商降低服務(wù)水準(zhǔn)和增加潛在費(fèi)用。因此，針對(duì)服務(wù)這種非實(shí)物形態(tài)商的交易，如何避免隱蔽信息誤選外包服務(wù)商，以及如何有效地進(jìn)行合同管理進(jìn)而防止外