【分享帖】中年轉職創(chuàng)業(yè)決策與贍養(yǎng)規(guī)劃-2018年cfp分組面授案例2題目答案-

1、鑫考學院鑫考學院專業(yè)金融案例制作機構專業(yè)金融案例制作機構需要需要CFPCFP案例和金融理財比賽案例制作可以到網站聯系客服哦案例和金融理財比賽案例制作可以到網站聯系客服哦~【精華帖】2018年CFP分組面授案例2題目答案中年轉職創(chuàng)業(yè)決策與贍養(yǎng)規(guī)劃一、客戶基本信息和家庭財務狀況客戶楊貴先生，45歲，目前在廈門市一家工程設計公司擔任規(guī)劃部主管，過去1年稅前月薪5萬元，年終獎金20萬元。配偶李霜女士，42歲，在一家民營企業(yè)擔任財務總監(jiān)，過去1年

2、稅前月薪2萬元，年終獎金5萬元，另兼朋友公司財務顧問每年領取顧問費6萬。大兒子楊杰，17歲，就讀香港某大學一年級。二兒子楊藝14歲就讀廈門某外語高中一年級家庭生活費用年支出15萬元，70歲父母老家生活費用每月5000元大兒子學費一年6萬元二兒子學費一年3萬元。資產負債方面：現有現金及活存10萬銀行理財產品20萬元，國內銀行與房地產業(yè)股票各50萬元，基金投資十幾年目前累計凈值120萬過去1年的金融投資收益為8萬元。楊貴的社保養(yǎng)老金個人賬戶

3、余額為15萬元，繳費年數為20年。楊貴的住房公積金繳存額全部用來償還房屋貸款本息，無余額。配偶李霜的社保養(yǎng)老金個人賬戶余額為12萬元，繳費年數為18年。配偶李霜的住房公積金繳存額也用來償還房屋貸款本息，無余額。目鑫考學院鑫考學院專業(yè)金融案例制作機構專業(yè)金融案例制作機構需要需要CFPCFP案例和金融理財比賽案例制作可以到網站聯系客服哦案例和金融理財比賽案例制作可以到網站聯系客服哦~預計稅后可支配薪資收入年增長率為8%，退休后每年可領10萬

4、年金直到終老。（2）轉職新公司：廈門市某新設立的工程公司邀請楊貴擔任設計部總經理，首年稅后可支配薪資收入為40萬元，年增長率為10%。公司提供高管股權激勵計劃，楊貴加入新公司后可以面值1元股的價格認購該公司的原始股票120萬股，在任職后第1年可獲得稅后股息收入6萬元，股息增長率為10%，楊貴預計15年后出售該股票，不含股息的年化投資報酬率可以達到13%。（3）共同組創(chuàng)公司：楊貴目前的團隊希望楊貴一起合組工程設計公司按目前人脈及專業(yè)業(yè)務發(fā)