帖2018afp案例結(jié)業(yè)題目2運(yùn)動(dòng)員夫婦的擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)選擇答案解析

1、2018AFP案例結(jié)業(yè)題目2：運(yùn)動(dòng)員夫婦的擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)選擇答案解析家庭成員背景資料劉瑞先生，55歲，上海某私募投資公司臺(tái)伙人，年稅后工資100萬(wàn)元，妻子范薇女士，55歲，上海某高校專職教授，年稅后工資20萬(wàn)元：另在上市公司任獨(dú)立事，年稅后酬勞20萬(wàn)元。女兒劉冰冰25歲，工作定于紐約，兒子劉海洋22歲，剛大學(xué)畢業(yè)，準(zhǔn)備赴紐約大學(xué)就讀研究生。家庭年生活支出50萬(wàn)元，具中劉瑞先生30萬(wàn)元，范薇女士20萬(wàn)。資產(chǎn)負(fù)債方面：夫妻2人有現(xiàn)有活期存款5萬(wàn)

2、元，貨幣基金價(jià)值20萬(wàn)元，另有現(xiàn)值200萬(wàn)的景順長(zhǎng)城滬深300指數(shù)基金，現(xiàn)值300萬(wàn)建信中證500指數(shù)基金，基金投資收益25萬(wàn)元。不動(dòng)產(chǎn)方面，夫妻擁有位于松江大學(xué)城附近的獨(dú)棟別墅，用于自住，目前市值1500萬(wàn)元，貸款已經(jīng)還清。另在海南三亞買(mǎi)了一套房產(chǎn)，目前市值500萬(wàn)元，商業(yè)貸款余額300萬(wàn)元，剩余貸款期限15年，按月等額本息還款，現(xiàn)正對(duì)外出租，房租年稅后收入10萬(wàn)元。共同實(shí)業(yè)投資賬面價(jià)值100萬(wàn)元，年終稅后分紅50萬(wàn)。劉滿先生己和公司

3、達(dá)成一致，在退休當(dāng)年以200萬(wàn)轉(zhuǎn)讓該投資股份給其他合伙人。此外，家庭過(guò)還有一市值30萬(wàn)元汽車(chē)自用。夫妻二人都參加了三險(xiǎn)一金，年繳基數(shù)為社平工資3倍，劉瑞先生個(gè)人老險(xiǎn)賬戶和醫(yī)療賬戶余額分別為35萬(wàn)元和5萬(wàn)元，已繳27年〔包括視同繳費(fèi)6年），范女士個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶和醫(yī)療賬戶余額分別為20萬(wàn)元和3萬(wàn)元，已繳25年〔包括視同繳費(fèi)4年〕。二人公積金賬戶余額均為0元〔已在購(gòu)買(mǎi)二套房時(shí)提支〕。劉瑞先生和范薇女士均買(mǎi)了30年期保額200萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，年繳

4、保障型保費(fèi)2.5萬(wàn)元，還需繳納15年。理財(cái)目標(biāo)退休規(guī)劃夫婦二人計(jì)劃于一起退休，退休后維持現(xiàn)有的生活水平不變。假設(shè)2美元與人民幣的匯率為6.6假設(shè)3未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。問(wèn)題方案分析針?lè)驄D國(guó)內(nèi)退休養(yǎng)老和移居后美國(guó)養(yǎng)老做定性定量分析。財(cái)務(wù)診斷編制劉先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。目際可行性分析依前項(xiàng)方案決策對(duì)上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整過(guò)議。產(chǎn)品推薦請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)推薦。報(bào)告書(shū)編