證券營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券專崗培訓(xùn)：融資融券專崗培訓(xùn)

1、融資融券業(yè)務(wù)流程,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券專崗培訓(xùn),經(jīng)紀(jì)事業(yè)部,總體流程,流程圖,一、客戶適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn),第一部份 客戶適當(dāng)性管理,,,,,融資融券客戶的甄選至關(guān)重要！,客戶不能按時(shí)還款還券，是融資融券業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)。而引發(fā)此風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，一是市場(chǎng)因素，二是客戶選擇不當(dāng)（投資能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，等等）。,客戶適當(dāng)性判別（一）適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)（二） 等級(jí)評(píng)定,一、客戶適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)客戶適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)是指融資融券客戶必須具備的資格條件,第一部份 客戶適

2、當(dāng)性管理,,（一）必備資格條件,,,1、賬戶為實(shí)名制合格賬戶，開(kāi)戶資料真實(shí)完整；2、交易結(jié)算資金已經(jīng)納入第三方存管；3、賬戶資產(chǎn)來(lái)源合法合規(guī)，并且沒(méi)有設(shè)立任何抵押或擔(dān)保；4、在公司開(kāi)立資金賬戶18個(gè)月以上，托管資產(chǎn)和保證金余額合計(jì)在人民幣100萬(wàn)元以上；5、具備較豐富的證券投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；6、在以往交易中無(wú)重大違約事項(xiàng)，社會(huì)信用記錄良好；7、通過(guò)融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。8、不得為法律法規(guī)

3、禁止參與融資融券業(yè)務(wù)的個(gè)人或法人；9、公司規(guī)定的其他必要條件。,一、客戶適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)（二）等級(jí)評(píng)定條件(5項(xiàng)必備指標(biāo)，2項(xiàng)附加指標(biāo)，共7項(xiàng)指標(biāo)）1、 5項(xiàng)必備指標(biāo)：金融資產(chǎn)與申請(qǐng)額度倍數(shù)、投資穩(wěn)健性、投資盈利能力、誠(chéng)信記錄以及業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試成績(jī) 2、 2項(xiàng)附加指標(biāo)：房產(chǎn)狀況（房產(chǎn)價(jià)值和申請(qǐng)融資融券總額的比例）、收入狀況,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,1．評(píng)估得分＝項(xiàng)目得分*權(quán)重；綜合評(píng)估得分＝∑評(píng)估得分+∑附加分。2．綜合評(píng)估得

4、分為3分及以上為達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。3．標(biāo)的證券根據(jù)滬、深交易所《融資融券交易試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的標(biāo)的證券范圍確定。4．金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）等資產(chǎn)。（1）銀行存款證明應(yīng)當(dāng)為加蓋中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)章的本外幣定、活期存款證明。（2）股票、基金證明應(yīng)當(dāng)為加蓋證券營(yíng)業(yè)部專用章的對(duì)賬單、加蓋基金公司專用章的基金份額證明。（3）債券資產(chǎn)證明應(yīng)當(dāng)為加蓋銀行或者證券公司專用章的國(guó)債、企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)債等證明。（4

5、）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）資產(chǎn)證明應(yīng)當(dāng)為由商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)證明文件。5．誠(chéng)信記錄包括客戶在人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信用記錄，在營(yíng)業(yè)部交易期間有無(wú)被交易所警示、被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的記錄，也包括客戶的社會(huì)地位、榮譽(yù)、名譽(yù)等社會(huì)表現(xiàn)。6．客戶若提供真實(shí)有效房產(chǎn)證明和個(gè)人收入證明材料可獲得附加分。（1）房產(chǎn)證明材料為房產(chǎn)證原件，房產(chǎn)價(jià)值按其購(gòu)置價(jià)的60%計(jì)算。（2）個(gè)人收入證明為稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的收入納稅證

6、明、銀行出具的工資流水單或者其他收入證明。（3）收入納稅證明應(yīng)當(dāng)為稅務(wù)登記部門(mén)出具的最近年度個(gè)人所得稅納稅單。工資流水單應(yīng)當(dāng)為銀行出具的近期連續(xù)六個(gè)月以上的代發(fā)工資銀行卡入賬單、代發(fā)工資活期存折流水等。其他收入證明應(yīng)當(dāng)為當(dāng)前就職單位人事部門(mén)或者勞資部門(mén)出具的加蓋公章的收入證明。 7．客戶如果未能通過(guò)心理承受能力測(cè)評(píng)，即為不符合客戶適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)。,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,,客戶

7、適當(dāng)性審核流程和客戶授信調(diào)查與審批流程同步進(jìn)行！,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序（一）個(gè)人客戶應(yīng)遞交材料,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,1、融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表； 2、身份證或其他身份證明文件；3、普通證券賬戶卡； 4、資金對(duì)賬單； 5、金融資產(chǎn)證明； 6、個(gè)人信用報(bào)告。 7、持有上市公司限售股份申報(bào)表（包括解除和未解除限售股份）。 （二）機(jī)構(gòu)客戶應(yīng)遞交材料1、融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；

8、2、股東會(huì)或董事會(huì)同意融資融券的決議；3、法定代表人證明書(shū)和身份證；4、法定代表人關(guān)于辦理融資融券業(yè)務(wù)的專項(xiàng)授權(quán)書(shū)； 5、代理人身份證明文件；6、機(jī)構(gòu)普通證券賬戶卡；7、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程8、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；9、資金對(duì)賬單。 10、持有上市公司限售股份申報(bào)表（包括解除和未解除限售股份）。,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序（三）適當(dāng)性審核程序1、營(yíng)業(yè)部審核（1）融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理評(píng)估和推薦 。融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)向客戶詳細(xì)

9、介紹相關(guān)法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)為客戶適宜參與融資融券業(yè)務(wù)的，作出推薦，指導(dǎo)客戶完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和簽署相關(guān)文件。（2）客戶完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和相關(guān)文件簽署 。包括：《客戶業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試題》、《心理測(cè)試》、《風(fēng)險(xiǎn)訪談錄》、《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《融資融券合同》。（3）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券管理崗審查。（4）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)財(cái)務(wù)經(jīng)理復(fù)核 。,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序（三）適當(dāng)性審核程序1、

10、營(yíng)業(yè)部審核（5）客戶面談及資產(chǎn)申報(bào) 。 1）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總經(jīng)理本人或其授權(quán)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)部門(mén)經(jīng)理以上級(jí)別的工作人員與客戶面談，了解客戶情況 ，根據(jù)談話結(jié)果，對(duì)客戶適當(dāng)性提出意見(jiàn) 。 2）對(duì)申請(qǐng)融資融券額度超過(guò)500萬(wàn)元以上的客戶，營(yíng)業(yè)部應(yīng)派專人對(duì)客戶提交的超過(guò)500萬(wàn)元的金融資產(chǎn)證明進(jìn)行核查，核查人員應(yīng)對(duì)核查結(jié)果簽字確認(rèn)。（6）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總經(jīng)理審核并出具意見(jiàn) 。（7）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總經(jīng)理出具承諾書(shū) 。承諾對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行了盡

11、職審查，保證客戶基本資料真實(shí)、有效和完整，審查過(guò)程客觀真實(shí)，審查意見(jiàn)是審查人的真實(shí)意思表示。（8）報(bào)送和通知 通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資格審查的客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將其申請(qǐng)資料報(bào)送經(jīng)紀(jì)事業(yè)部。未通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資格審查的客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)通知客戶。,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序（三）適當(dāng)性審核程序2、經(jīng)紀(jì)事業(yè)部審核 經(jīng)紀(jì)事業(yè)部對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的客戶資料進(jìn)行形式審查，對(duì)客戶資格和等級(jí)出具評(píng)審意見(jiàn) 。 未通過(guò)審查

12、的客戶資料寄還營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。3、融資融券部審核 融資融券部對(duì)客戶申請(qǐng)資料進(jìn)行要素審核，通過(guò)審核的客戶上報(bào)業(yè)務(wù)審批小組，未通過(guò)的客戶材料由融資融券部存檔。4、業(yè)務(wù)審批小組審批 業(yè)務(wù)審批小組對(duì)客戶資格申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，綜合評(píng)審各相關(guān)部門(mén)的評(píng)審意見(jiàn)，進(jìn)行審議并表決。通過(guò)審批的客戶獲得公司融資融券業(yè)務(wù)資格。,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序（四）授信的定義,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,二、客戶適當(dāng)性審核與授信

13、程序,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,,（五）授信要求： （1） 不超過(guò)客戶申請(qǐng)的融資、融券金額； （2） 不超過(guò)客戶托管在我公司的普通賬戶的總資產(chǎn)，證券市值按審批前一交易日的收盤(pán)價(jià)計(jì)算； （3） 不超過(guò)客戶提交的金融資產(chǎn)的50％：金融資產(chǎn)＝普通證券賬戶托管總資產(chǎn)+銀行存款+銀行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)+開(kāi)放式基金資產(chǎn)+證券投資集合資金信托計(jì)劃資產(chǎn) （4） 分別確定融資額度、融券額度，融券額度根據(jù)公司實(shí)際可滿足客戶需求的數(shù)量確

14、定； （5） 單一客戶授信符合各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)及其他要求 ；,二、客戶適當(dāng)性審核與授信程序（六）客戶適當(dāng)性審核與授信具體流程,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,,營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理推薦,,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券管理崗審查,,營(yíng)業(yè)部財(cái)務(wù)經(jīng)理審核,,營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理與客戶面談，出具審查意見(jiàn),,經(jīng)紀(jì)事業(yè)部復(fù)審,,融資融券部審核，提出授信建議,,融資融券業(yè)務(wù)審批小組審批,,客戶獲得批準(zhǔn)，授信額度發(fā)放和使用,,,,,,,,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部

15、份 客戶適當(dāng)性管理,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,動(dòng)態(tài)管理持續(xù)管理客戶資信記錄，跟蹤調(diào)查客戶的資格條件和信用記錄變動(dòng)情況。決定客戶資格的各項(xiàng)因素發(fā)生變化，或客戶在信用交易過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)及時(shí)上報(bào)經(jīng)紀(jì)事業(yè)部和融資融券部，并記入客戶信用檔案，融資融券部按照相關(guān)規(guī)定調(diào)整客戶評(píng)估得分和授信額度；客戶資格條件發(fā)生重

16、大變動(dòng)和違約情節(jié)嚴(yán)重，不符合客戶適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)的，上報(bào)融資融券業(yè)務(wù)審批小組取消其融資融券資格。,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須跟蹤調(diào)查的客戶資格條件和信用記錄變動(dòng)情況包括但不限于以下方面：（1）客戶在公司的擔(dān)保資產(chǎn)和其他托管資產(chǎn)變動(dòng)情況；（2）客戶財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變動(dòng)的情況；（3）客戶作為當(dāng)事人涉及法律訴訟的情況；（4）客戶信用交易損益情況；（5）客戶違法違紀(jì)，被法律法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務(wù)；

17、（6）客戶遵守《融資融券合同》的情況。,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,年審制度 客戶資格每年復(fù)審一次。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在合同到期日前45日，根據(jù)對(duì)客戶動(dòng)態(tài)管理獲得的客戶資格條件和信用記錄變動(dòng)情況，提交客戶資格年審報(bào)告，并填寫(xiě)《客戶資格年審表》，報(bào)經(jīng)紀(jì)事業(yè)部和融資融券部審核后，由融資融券業(yè)務(wù)審批小組審批。通過(guò)審批的轉(zhuǎn)送融資融券部，作為申請(qǐng)持續(xù)授信的依據(jù)。未獲批準(zhǔn)的客戶終止融資融券資格。,三、客戶適當(dāng)性的持

18、續(xù)管理（五）授信額度的后續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,,1、授信額度每年復(fù)審一次，由業(yè)務(wù)審批小組審批。 2、融資融券部有權(quán)在符合下列規(guī)定的調(diào)整條件之一時(shí)調(diào)低客戶信用額度，并向業(yè)務(wù)審批小組報(bào)備：欠息超過(guò)30天；維持擔(dān)保比例觸及警戒線，且客戶未按公司規(guī)定追加擔(dān)保物；客戶未按公司規(guī)定追加擔(dān)保物被強(qiáng)制平倉(cāng)的；業(yè)務(wù)審批小組批準(zhǔn)的其他情形。,三、客戶適當(dāng)性的持續(xù)管理,第一部份 客戶適當(dāng)性管理,對(duì)虛報(bào)材料的處罰

19、客戶在資格申請(qǐng)時(shí)弄虛作假虛報(bào)材料，或向公司刻意隱瞞其資格條件發(fā)生的重大變化，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)審批小組立即取消其融資融券資格，并將該客戶記入融資融券業(yè)務(wù)禁入名單，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得再接受其融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)。,一、開(kāi)戶審查 （一）資格審查（二）資料完備性審查（三）客戶真實(shí)性審查：實(shí)名制，并由本人（自然人）或由授權(quán)代理人（法人）親臨網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,二、信用賬戶開(kāi)立 （一）開(kāi)立信用證券賬戶

20、 1、信用證券賬戶由登記結(jié)算公司統(tǒng)一編碼； 2、實(shí)名制； 3、證券賬戶卡 由公司統(tǒng)一制作。 （二）開(kāi)立信用資金賬戶，辦理三方存管手續(xù) 信用證券賬戶開(kāi)立后，公司為客戶開(kāi)立信用資金賬戶，客戶與公司、存管銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議，辦理信用資金第三方存管。,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,三、信用賬戶資料變更 （一）客戶應(yīng)親臨營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，變更后打印新的信用證券賬戶卡。 （二）客戶申

21、請(qǐng)變更信用證券賬戶注冊(cè)資料時(shí)，必須同時(shí)申請(qǐng)變更信用資金賬戶、普通證券賬戶、普通資金賬戶的相關(guān)資料。,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,四、信用賬戶掛失補(bǔ)辦 信用證券賬戶卡毀壞或遺失時(shí)，客戶應(yīng)向開(kāi)戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)掛失補(bǔ)辦信用證券賬戶卡。掛失補(bǔ)辦的信用證券賬戶卡號(hào)與原有信用證券賬戶號(hào)相同。,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,五、信用賬戶注銷 （一）客戶了結(jié)全部融資融券交易后，方可向公司申請(qǐng)注銷信用賬戶。（二

22、）客戶應(yīng)親臨營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。（三）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)審核客戶是否已經(jīng)了結(jié)全部融資融券業(yè)務(wù)，且信用證券賬戶中剩余證券已轉(zhuǎn)回普通證券賬戶。（四）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將銷戶的信用證券賬戶卡回收存檔。（五）信用證券賬戶銷戶后不得恢復(fù)使用。,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,六、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃及發(fā)生繼承、財(cái)產(chǎn)分割、遺贈(zèng)或捐贈(zèng)等情形的處理（一）協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃： 1、報(bào)告：有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)客戶信用證券賬戶或者信用資金賬戶記載權(quán)益采取凍結(jié)或扣

23、劃措施的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)上報(bào)經(jīng)紀(jì)事業(yè)部、融資融券部。 2、了結(jié)：融資融券部了結(jié)客戶的融資融券交易、收回債權(quán)后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將剩余資金劃轉(zhuǎn)到客戶普通資金賬戶，將剩余證券劃轉(zhuǎn)至客戶普通證券賬戶。 3、執(zhí)行：完成以上步驟后，按現(xiàn)行規(guī)定協(xié)助執(zhí)行。（二）發(fā)生繼承、財(cái)產(chǎn)分割、遺贈(zèng)或捐贈(zèng)的情形： 1、報(bào)告：客戶信用賬戶記載的權(quán)益發(fā)生繼承、財(cái)產(chǎn)分割、遺贈(zèng)或捐贈(zèng)情形，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)上報(bào)經(jīng)紀(jì)事業(yè)部、融資融券部審核。 2、了結(jié)：融資融券部在

24、了結(jié)客戶的融資融券交易、收回融資融券所生對(duì)客戶的債權(quán)后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將剩余資金劃轉(zhuǎn)到客戶普通資金賬戶，將剩余證券劃轉(zhuǎn)至普通證券賬戶。 3、辦理：完成以上步驟后，按照現(xiàn)行規(guī)定協(xié)助辦理有關(guān)手續(xù)。,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,七、信用賬戶開(kāi)戶的系統(tǒng)控制（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是否取得融資融券資格？（二）客戶是否已取得融資融券業(yè)務(wù)資格？ （三）客戶普通證券賬戶在公司柜臺(tái)系統(tǒng)的開(kāi)戶時(shí)間是否多于18個(gè)月的？（四）客戶在一家交易所的信用證

25、券賬戶是否只有一個(gè)？（五）客戶是否只選擇一家存管銀行辦理第三方存管？（六）客戶信用證券和資金賬戶與其普通證券賬戶的姓名或名稱以及有效身份證明文件號(hào)碼是否一致？,第二部份 客戶信用賬戶的開(kāi)立與使用,,一、擔(dān)保物包括現(xiàn)金和證券 以現(xiàn)金作為擔(dān)保物時(shí)，折算率為100%。但是，客戶在進(jìn)行融資信用交易時(shí)，必須首先使用自有資金買(mǎi)入證券，自有資金使用完畢后方可使用融資資金。二、擔(dān)保物的提交（一）現(xiàn)金資金的提交 通過(guò)三方轉(zhuǎn)賬，將資金轉(zhuǎn)

26、入信用資金賬戶。（二）可充抵保證金證券的提交1、客戶欲提交作為擔(dān)保物的證券，只能是公司公布的可充抵保證金證券。任何有權(quán)利瑕疵或操作限制的資金或證券，如已設(shè)定擔(dān)?；蚱渌谌綑?quán)利及被采取查封、凍結(jié)等司法措施的證券，以及因任何原因有賣出限制(包括數(shù)量限制和時(shí)間限制)的證券，均不得提交為擔(dān)保物。,第三部份 擔(dān)保物的提交、補(bǔ)充、替換及提取,,（二）可充抵保證金證券的提交2、提交可充抵保證金證券的三項(xiàng)具體要求：一是客戶（包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)）

27、持有上市公司限售股份（包括解除和未解除限售股份）的，公司不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票作為擔(dān)保物；同時(shí)，也不接受其融券賣出該上市公司股票。二是如客戶為上市公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員的，也不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票作為擔(dān)保物；同時(shí)，也不接受其使用其信用證券賬戶買(mǎi)賣該上市公司股票。三是如果本公司上市后，不接受客戶使用其信用證券賬戶買(mǎi)賣本公司股票，也不接受客戶以其普通證券賬戶持有的本公司股票作為擔(dān)保物。針對(duì)

28、以上三種情形，要求客戶在辦理業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)進(jìn)行申報(bào)，并參考交易所、登記結(jié)算公司協(xié)助提供的信息，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行相應(yīng)控制。,第三部份 擔(dān)保物的提交、補(bǔ)充、替換及提取,,（二）可充抵保證金證券的提交3、提交操作 （1）客戶提交可充抵保證金證券時(shí)，通過(guò)網(wǎng)上交易系統(tǒng)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)發(fā)出指令，交易所以非交易過(guò)戶的方式將客戶擬提交的可充抵保證金證券從客戶的普通證券賬戶轉(zhuǎn)至信用證券賬戶。 （2）融資融券業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)控制客戶提交的擔(dān)保物不超出公

29、司規(guī)定的范圍、數(shù)量符合公司的要求，同時(shí)不允許客戶在信用證券賬戶上委托買(mǎi)入或轉(zhuǎn)入除可充抵保證金證券和標(biāo)的證券范圍以外的證券。,第三部份 擔(dān)保物的提交、補(bǔ)充、替換及提取,,三、擔(dān)保物的補(bǔ)充和替換（一）維持擔(dān)保比例等于或低于警戒線時(shí)，通知客戶追加擔(dān)保物；維持擔(dān)保比例等于或低于平倉(cāng)線時(shí)，啟動(dòng)平倉(cāng)程序。（二）擔(dān)保物暫停交易的處理： 1、融資融券交易到期日前，可充抵保證金證券出現(xiàn)較長(zhǎng)時(shí)間的停牌時(shí)，建議投資者替換可充抵保證金證券。

30、 2、如投資者未予替換，公司將運(yùn)用以下方法對(duì)該部分證券進(jìn)行市值調(diào)整，并按調(diào)整后的當(dāng)前市價(jià)計(jì)算證券市值。 （1）可充抵保證金證券為滬深300指數(shù)成分股的，根據(jù)滬深300指數(shù)同期漲跌幅調(diào)整該證券的當(dāng)前市價(jià)； （2）非滬深300指數(shù)成分股的，按相應(yīng)中證協(xié)基金行業(yè)股票估值指數(shù)的同期漲跌幅調(diào)整該證券當(dāng)前市價(jià)。,第三部份 擔(dān)保物的提交、補(bǔ)充、替換及提取,,四、擔(dān)保物的提?。ㄒ唬┤谫Y融券關(guān)系了結(jié)，客戶可以提取信用賬戶中的資金和證券

31、。（二）維持擔(dān)保比例超過(guò)300%時(shí)，客戶可以提取保證金可用余額中的現(xiàn)金或充抵保證金的有價(jià)證券；提取后維持擔(dān)保比例不得低于300%。對(duì)于按照證券登記機(jī)構(gòu)要求，必須轉(zhuǎn)入客戶普通證券賬戶才能進(jìn)行的交易如預(yù)受要約等，不受此限制，但提取后客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例必須保持在150%以上。,第三部份 擔(dān)保物的提交、補(bǔ)充、替換及提取,,一、交易前端控制 （一）融資融券標(biāo)識(shí)限制 客戶信用證券賬戶申報(bào)交易指令須包括“融資”﹑“融券”﹑

32、“強(qiáng)制平倉(cāng)”標(biāo)識(shí)?？蛻羝胀ㄗC券賬戶則不能申報(bào)帶“融資”、“融券”或“強(qiáng)制平倉(cāng)”標(biāo)識(shí)的買(mǎi)賣指令。（二）交易證券或種類限制 1、客戶信用證券賬戶不得買(mǎi)入除可充抵保證金證券及公司公布的標(biāo)的證券范圍以外的證券。 2、客戶信用證券賬戶不得融資買(mǎi)入非公司公布融資買(mǎi)入標(biāo)的證券范圍以外的證券，不得融券賣出非公司公布融券賣出標(biāo)的證券范圍以外的證券。 3、客戶信用證券賬戶不得用于從事債券回購(gòu)交易。 4、客戶信用證券賬戶不得申

33、報(bào)預(yù)受要約。,第四部份 信用交易,,一、交易前端控制 （三）交易金額限制 1、不得超過(guò)客戶獲批的融資融券授信額度。 2、不得超過(guò)根據(jù)客戶交存保證金和標(biāo)的證券保證金比例實(shí)時(shí)計(jì)算的客戶可融資、融券交易限額。 3、用于交易的保證金金額不得超過(guò)保證金可用余額?？蛻敉ㄟ^(guò)信用證券賬戶進(jìn)行普通買(mǎi)入委托后，其信用證券賬戶保證金可用余額不得小于零。 4、客戶以現(xiàn)金作為保證金進(jìn)行融資融券交易，當(dāng)保證金可用余額小于或等于零時(shí)，其

34、現(xiàn)金部分不能再進(jìn)行普通買(mǎi)入，且客戶不得申報(bào)“融資買(mǎi)入”、“融券賣出”的委托。直至客戶補(bǔ)足擔(dān)保物或了結(jié)部分融資融券交易，使保證金可用余額為正值。,第四部份 信用交易,,一、交易前端控制 （四）交易數(shù)量限制 1、客戶“融券賣出”申報(bào)數(shù)量不得超過(guò)公司融券專用證券賬戶中該證券的數(shù)量。 2、客戶買(mǎi)券還券的數(shù)量比其融券余量不多于100股（份）。 3、客戶融資買(mǎi)入、融券賣出證券數(shù)量應(yīng)為100股（份）或其整數(shù)倍。 （五）交存證券

35、范圍的限制 客戶從普通證券賬戶提交的證券必須屬于可充抵保證金證券的范圍。,第四部份 信用交易,,一、交易前端控制（六）資金證券劃轉(zhuǎn)的限制1、客戶必須了結(jié)所有融資融券合約后，方可提取剩余資金、證券；2、如有未了結(jié)的合約，只有維持擔(dān)保比例超過(guò)300%時(shí)，客戶才可以提取保證金可用余額中的現(xiàn)金或充抵保證金的有價(jià)證券，但提取后客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例必須保持在300%以上；對(duì)于按照證券登記機(jī)構(gòu)要求，必須轉(zhuǎn)入客戶普通證券賬戶才能進(jìn)行

36、的交易如預(yù)受要約等，不受此限制，但提取后客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例必須保持在150%以上；3、可充抵保證金證券提交和返還只能在同一客戶普通證券賬戶和信用證券賬戶間進(jìn)行；4、融券券源的劃入和劃出只能在公司融券專用證券賬戶和已申報(bào)的自營(yíng)投資證券賬戶間進(jìn)行。,第四部份 信用交易,,一、交易前端控制（七）其他限制1、客戶賣出信用證券賬戶內(nèi)證券所得價(jià)款，先行償還其融資欠款。客戶融券賣出所得價(jià)款，在了結(jié)融券交易前，除買(mǎi)券還券外，不得用作其

37、他用途；2、客戶以現(xiàn)金作為保證金進(jìn)行融資融券交易，當(dāng)保證金可用余額小于或等于零時(shí)，其現(xiàn)金部分不能再進(jìn)行普通買(mǎi)入；3、公司融資融券交易系統(tǒng)自動(dòng)與交易所提供的標(biāo)準(zhǔn)折算率進(jìn)行對(duì)比，若一旦出現(xiàn)公司折算率高于交易所標(biāo)準(zhǔn)折算率，系統(tǒng)自動(dòng)取最低折算率。4、標(biāo)識(shí)三方存管標(biāo)志的資金賬戶只能進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬或調(diào)賬，不能由公司發(fā)起修改客戶預(yù)留銀行賬號(hào)；5、信用證券賬戶不能掛在普通資金賬戶名下，普通證券賬戶不能掛在信用資金賬戶名下；6、普通資金賬戶不能簽

38、約信用三方存管，信用資金賬戶不能簽約普通三方存管；7、普通資金賬戶、信用資金賬戶的資金均必須通過(guò)各自的第三方存管系統(tǒng)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出，一般情況下，禁止直接在同一客戶普通資金賬戶與信用資金賬戶之間直接進(jìn)行資金內(nèi)轉(zhuǎn)操作； 8、客戶持有的限售流通股，不能作為擔(dān)保證券提交。,第四部份 信用交易,,二、信用交易操作（一）信用交易只能通過(guò)網(wǎng)上交易系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)、熱自助和人工電話委托進(jìn)行委托。（二）信用賬戶可以進(jìn)行普通買(mǎi)入和普通

39、賣出，普通賬戶不能進(jìn)行信用交易。（三）信用交易和普通交易操作基本相同?？蛻粲眯庞觅Y金賬號(hào)登錄網(wǎng)上交易系統(tǒng)或熱自助后，即可進(jìn)行信用交易。,第四部份 信用交易,,一、證券清算交收和劃轉(zhuǎn)（一）證券交收 客戶融券賣出的證券直接從融券專用證券賬戶中進(jìn)行扣劃?？蛻糍I(mǎi)券還券（含強(qiáng)制平倉(cāng)）的證券交收后直接歸還到融券專用證券賬戶中。（二）可充抵保證金證券劃轉(zhuǎn) 1、客戶申請(qǐng)從普通證券賬戶提交可充抵保證金證券，或申請(qǐng)將可充抵保證金證券返

40、還至普通證券賬戶時(shí)，根據(jù)客戶委托向登記結(jié)算公司發(fā)送可充抵保證金證券提交或可充抵保證金證券返還指令。 2、客戶所提交的可充抵保證金證券應(yīng)當(dāng)符合滬深證券交易所及公司的規(guī)定，超出規(guī)定范圍的證券不能提交為可充抵保證金證券。,第五部份 清算交收,,一、證券清算交收和劃轉(zhuǎn)（三）自營(yíng)投資證券劃轉(zhuǎn)（券源劃轉(zhuǎn)）1、將自營(yíng)投資證券用于融券時(shí)，證券由公司自營(yíng)投資證券賬戶劃入融券專用證券賬戶。2、公司持有的限售股份只能在解除限售限制后方可提交作

41、為融券券源。 （四）融券證券歸還（還券劃轉(zhuǎn)和余券劃轉(zhuǎn)）1、客戶向公司歸還證券時(shí)，向公司發(fā)出還券劃轉(zhuǎn)委托。公司根據(jù)客戶委托向登記結(jié)算公司發(fā)送還券劃轉(zhuǎn)指令，將有關(guān)證券從客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶劃轉(zhuǎn)到融券專用證券賬戶，并相應(yīng)維護(hù)客戶信用證券賬戶的明細(xì)數(shù)據(jù)。2、客戶買(mǎi)券還券數(shù)量大于客戶實(shí)際借入證券數(shù)量的，公司向登記結(jié)算公司發(fā)送余券劃轉(zhuǎn)指令，將相關(guān)證券從融券專用證券賬戶劃回到客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶，并相應(yīng)維護(hù)客戶信用證券賬戶的明細(xì)數(shù)據(jù)。,

42、第五部份 清算交收,,二、資金清算交收和劃轉(zhuǎn)（一）資金交收1、客戶賣出信用證券賬戶內(nèi)的證券所得價(jià)款，須先行償還其融資欠款。2、客戶融券賣出所得價(jià)款，在了結(jié)融券交易前除買(mǎi)券還券外不得用作其它用途。3、客戶融資買(mǎi)入交易的資金由公司從融資專用資金賬戶直接劃撥到信用交易資金交收賬戶，上交所權(quán)證行權(quán)資金劃撥到信用交易權(quán)證行權(quán)專用資金交收賬戶。4、客戶賣券還款交易的資金從信用交易資金交收賬戶直接劃撥到融資專用資金賬戶中?？蛻魵w還融資款

43、后多余的資金，從融資專用資金賬戶劃入客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶，并記入客戶信用資金賬戶。5、信用客戶的普通證券交易、融券交易、配股和分紅派息等交收資金通過(guò)客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶與信用交易資金交收賬戶進(jìn)行劃撥。,第五部份 清算交收,,二、資金清算交收和劃轉(zhuǎn)（二）資金劃轉(zhuǎn)1、客戶信用資金的調(diào)撥只能在客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶、融資專用資金賬戶、信用交易資金交收賬戶、信用交易專用資金交收賬戶之間進(jìn)行。2、除為客戶進(jìn)行融資融券交易的結(jié)

44、算、客戶取款、償還融資款和支付融資利息、融券費(fèi)用、收取傭金、權(quán)益補(bǔ)償、稅款等代扣代繳費(fèi)用、按證監(jiān)會(huì)規(guī)定以及與客戶的約定處分擔(dān)保物、收取違約金，以及證監(jiān)會(huì)、證券交易所、登記結(jié)算公司等認(rèn)可的資金劃出外，不得動(dòng)用客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶的資金。,第五部份 清算交收,,一、三重盯市 融資融券交易實(shí)行三重盯市，分別由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券管理崗、融資融券部盯市管理崗和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管總部融資融券業(yè)務(wù)監(jiān)控崗負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)盯市，三者獨(dú)立進(jìn)行操作，盯市內(nèi)

45、容各有側(cè)重，并互為補(bǔ)充。主要體現(xiàn)在： （一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)客戶信用賬戶實(shí)時(shí)盯市，負(fù)責(zé)履行通知義務(wù)，并記錄通知內(nèi)容、時(shí)間和次數(shù)，標(biāo)記客戶為已通知狀態(tài)； （二）融資融券部通過(guò)管理系統(tǒng)對(duì)所有客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例情況，以及擔(dān)保證券和標(biāo)的證券范圍、要約收購(gòu)、暫停交易和終止上市公告等情況進(jìn)行實(shí)時(shí)盯市；當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例等于或低于130%的平倉(cāng)線且未在一個(gè)完整交易日內(nèi)補(bǔ)足擔(dān)保物，使維持擔(dān)保比例達(dá)到150%以上時(shí)，啟動(dòng)強(qiáng)制平倉(cāng)程序； （

46、三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管總部通過(guò)實(shí)時(shí)盯市檢查客戶通知、平倉(cāng)執(zhí)行等情況，并對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、融資融券部的盯市執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,二、盯市內(nèi)容 客戶信用賬戶的實(shí)時(shí)盯市包括以下內(nèi)容：（一）維持擔(dān)保比例情況；（二）客戶授信期或單筆融資融券交易到期情況；（三）標(biāo)的證券、可充抵保證金證券發(fā)生被要約收購(gòu)、暫停交易或終止上市情形；（四）標(biāo)的證券、可充抵保證金證券范圍調(diào)整；（五）標(biāo)的證券、可充抵保證金證券折算率調(diào)整的情

47、形；（六）融資、融券基準(zhǔn)保證金比例調(diào)整的情形；（七）公司認(rèn)為應(yīng)納入實(shí)時(shí)盯市的其他重要事項(xiàng)。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,三、通知服務(wù)內(nèi)容（一）追加擔(dān)保物1、若日終收盤(pán)后維持擔(dān)保比例觸預(yù)警線150%，通知客戶注意補(bǔ)足擔(dān)保物，使維持擔(dān)保比例回升到150%以上。每日通知一次，不遲于次日開(kāi)盤(pán)前發(fā)出；2、若日終收盤(pán)后維持擔(dān)保比例觸警戒線140%時(shí)，通知客戶在兩個(gè)完整交易日內(nèi)補(bǔ)足擔(dān)保物，使維持擔(dān)保比例回升到150%以上，否則

48、調(diào)整客戶信用等級(jí)評(píng)定分值。每日通知兩次，分別在次日上、下午開(kāi)盤(pán)前各發(fā)一次；3、若日終收盤(pán)后維持擔(dān)保比例觸平倉(cāng)線130%時(shí)，通知客戶在一個(gè)完整交易日內(nèi)補(bǔ)足擔(dān)保物，使維持擔(dān)保比例回升到150%以上，否則將被融資融券部強(qiáng)制平倉(cāng)。每日通知兩次，分別在次日上、下午開(kāi)盤(pán)前各發(fā)一次。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,三、通知服務(wù)內(nèi)容（二）更換擔(dān)保物 客戶所持可充抵保證金證券發(fā)布終止上市公告，在公告發(fā)出后的次一交易日9：15前，通知客

49、戶自公告之日起2個(gè)交易日之內(nèi)更換擔(dān)保物。（三）了結(jié)融資融券交易1、客戶融券賣出證券發(fā)布要約收購(gòu)公告的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通知融券客戶在要約收購(gòu)截止前5個(gè)交易日了結(jié)相關(guān)交易，否則將被強(qiáng)制平倉(cāng)。第一次通知不遲于發(fā)布要約收購(gòu)公告的次一交易日內(nèi)發(fā)出；要約收購(gòu)截止前第7個(gè)交易日仍有未了結(jié)交易的，需再次通知客戶；2、客戶融券賣出證券發(fā)布終止上市公告的，于公告發(fā)出后次一交易日9：15前通知客戶自公告之日起2個(gè)交易日之內(nèi)了結(jié)該筆交易；3、授信期終止5個(gè)交

50、易日前仍有未了結(jié)債務(wù)的，于第5個(gè)交易日內(nèi)通知客戶信用賬戶將在授信期到期前3個(gè)交易日被限制新增融資融券交易；授信期終止前第3個(gè)交易日內(nèi)告知客戶新增融資融券交易已被限制，并通知客戶在授信期終止前了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，否則將被強(qiáng)制平倉(cāng)。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,三、通知服務(wù)內(nèi)容（四）其他重要事項(xiàng)1、客戶授信額度被調(diào)整，在授信調(diào)整日的次一交易日內(nèi)通知客戶；2、本公司對(duì)客戶延續(xù)授信期存在異議的，在授信期到期前一個(gè)月內(nèi)通知客戶；

51、3、客戶單筆融資融券交易到期前第三個(gè)交易日通知客戶；4、客戶所持可充抵保證金證券折算率調(diào)低幅度超過(guò)10%，在調(diào)整日的次一交易日9：15前通知客戶；5、公司應(yīng)司法機(jī)關(guān)要求協(xié)助查封或凍結(jié)客戶信用賬戶的，自查封或凍結(jié)起兩個(gè)交易日內(nèi)通知客戶；6、強(qiáng)制平倉(cāng)執(zhí)行后，自平倉(cāng)后一個(gè)交易日內(nèi)通知客戶；7、強(qiáng)制平倉(cāng)執(zhí)行后，公司決定與客戶解除合同的，自決定之日起一個(gè)交易日內(nèi)通知客戶；8、當(dāng)融出證券發(fā)生關(guān)于配股、增發(fā)、配售可轉(zhuǎn)債等權(quán)益時(shí)，自公司決定是

52、否主張此類權(quán)益日起，一個(gè)交易日內(nèi)通知客戶。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,四、通知服務(wù)形式（一）通知服務(wù)由客戶開(kāi)戶所在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)。通知服務(wù)采用錄音電話、電子郵件、短信等以及其他與客戶約定的聯(lián)系方式進(jìn)行，并對(duì)通知內(nèi)容、時(shí)間和方式等予以留痕。（二）與客戶在合同中約定，當(dāng)面通知的，甲方簽收即視為送達(dá)。以郵寄方式通知的，郵件達(dá)到甲方在本合同中指定的郵寄地址即視為送達(dá)。以電子郵件或手機(jī)短信方式通知的，電子郵件或手機(jī)短信成功發(fā)送即

53、視為送達(dá)。電話通知即時(shí)生效。公告通知除另已有明確約定外，公告發(fā)出后即視為送達(dá)。數(shù)據(jù)電文和錄音、錄像可作為證明通知送達(dá)的證據(jù)。（三）客戶自行選擇柜臺(tái)打印、網(wǎng)上交易系統(tǒng)下載、發(fā)送電子郵件、郵寄四種方式的任意一種獲取對(duì)賬單。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,五、通知服務(wù)檢查 （一）通知服務(wù)發(fā)出后，通過(guò)系統(tǒng)記錄已發(fā)出通知的時(shí)間、方式標(biāo)識(shí)為“已通知”，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券管理崗須對(duì)管理系統(tǒng)進(jìn)行檢查，確保所有通知已及時(shí)發(fā)出，并已標(biāo)記通

54、知狀態(tài)以及記錄通知時(shí)間、內(nèi)容和方式等；如發(fā)現(xiàn)有遺漏通知的，須及時(shí)補(bǔ)充通知。 （二）融資融券部通過(guò)融資融券管理系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管總部通過(guò)風(fēng)控系統(tǒng)分別對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通知服務(wù)進(jìn)行檢查，確保通知及時(shí)并真實(shí)發(fā)出；如發(fā)現(xiàn)有遺漏通知的，及時(shí)提醒營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)充通知。,第六部份 實(shí)時(shí)盯市和警戒通知服務(wù),,一、強(qiáng)制平倉(cāng)原則 對(duì)于滿足平倉(cāng)條件的情況，強(qiáng)制平倉(cāng)金額按足夠收回公司融資融券 債權(quán)的原則處理，即了結(jié)全部與客戶的融資融券交

55、易。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,二、強(qiáng)制平倉(cāng)條件（一）客戶信用賬戶按收市價(jià)計(jì)算的維持擔(dān)保比例等于或低于平倉(cāng)線時(shí)，且未能在一個(gè)交易日內(nèi)使維持擔(dān)保比例恢復(fù)至150%（含）以上的； （二）客戶有下述違約行為之一的：1、在單筆融資交易中，未按時(shí)足額償還融資款及融資利息；2、在單筆融券交易中，未按時(shí)足額歸還證券（含權(quán)益證券）及融券費(fèi)用； 3、授信期終止且仍有未償還債務(wù)的；4、違反合同的聲明與保證事項(xiàng)，可能對(duì)公司債權(quán)形成不利影響的；

56、5、有其他嚴(yán)重違反合同的行為，可能對(duì)公司債權(quán)形成不利影響的。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,二、強(qiáng)制平倉(cāng)條件（三）客戶出現(xiàn)下述非正常狀態(tài)之一的：1、司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶、資產(chǎn)或受益權(quán)采取財(cái)產(chǎn)保全或者強(qiáng)制執(zhí)行措施的；2、客戶被提起訴訟或被申請(qǐng)仲裁，涉及較大金額經(jīng)濟(jì)糾紛，可能嚴(yán)重影響其償債能力；3、客戶被司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)限制人身自由；4、出現(xiàn)其他可能嚴(yán)重影響客戶償債能力的情形的。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,三、

57、強(qiáng)制平倉(cāng)發(fā)起（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶有觸發(fā)平倉(cāng)條件的行為和情形時(shí)，須即時(shí)向融資融券部提交平倉(cāng)申請(qǐng)報(bào)告。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要針對(duì)客戶處于非正常狀態(tài)、嚴(yán)重違反合同等情形發(fā)起平倉(cāng)。（二）融資融券部發(fā)起 融資融券部發(fā)現(xiàn)有觸發(fā)平倉(cāng)條件的行為和情形時(shí)，主要針對(duì)客戶的融資融券相關(guān)交易行為及其擔(dān)保物情況發(fā)起平倉(cāng)。 注意：強(qiáng)制平倉(cāng)統(tǒng)一由融資融券部進(jìn)行操作。營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn)客戶處于非正常狀態(tài)、有嚴(yán)重違反合同等情形，認(rèn)為應(yīng)實(shí)施強(qiáng)行平倉(cāng)的，有

58、權(quán)提交倉(cāng)申請(qǐng)報(bào)告，但無(wú)權(quán)進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)操作！,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,四、平倉(cāng)的審批及執(zhí)行流程平倉(cāng)申請(qǐng)報(bào)告形成后，按以下審批及執(zhí)行流程辦理：（一）融資融券部負(fù)責(zé)人審核；（二）如涉及法律事務(wù)，由融資融券部提請(qǐng)合規(guī)管理總部會(huì)簽； （三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管總部審核后，強(qiáng)制平倉(cāng)指令正式生效；（四）融資融券部執(zhí)行正式生效的強(qiáng)制平倉(cāng)指令。對(duì)于維持擔(dān)保比例等于或低于平倉(cāng)線的情形，在T+2日開(kāi)盤(pán)時(shí)能否執(zhí)行強(qiáng)制平倉(cāng)，仍然需要在T+2日開(kāi)盤(pán)時(shí)由融資融券部

59、工作人員對(duì)維持擔(dān)保比例進(jìn)行判斷，如客戶在次日開(kāi)盤(pán)前補(bǔ)足了擔(dān)保物（150%以上），平倉(cāng)管理崗發(fā)起撤銷平倉(cāng)指令的申請(qǐng)，由融資融券部與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管總部相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字后生效。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,五、平倉(cāng)順序（一）若客戶在接到平倉(cāng)通知后一個(gè)交易日內(nèi)自行確定了平倉(cāng)委托順序則參考客戶要求執(zhí)行，但公司有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定平倉(cāng)委托順序。 （二）平倉(cāng)委托原則上按國(guó)債、其他債券、基金、股票的順序；在同類證券中的平倉(cāng)以折算率高低為順序，折算率高

60、的先執(zhí)行；相同折算率的證券按其所持證券市值大小為順序，市值大的先執(zhí)行；最終以實(shí)際成交順序?yàn)闇?zhǔn)。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,六、平倉(cāng)委托（一）委托方式：原則上采用“最優(yōu)五檔即時(shí)成交剩余撤銷委托” 的市價(jià)委托方式。（二）平倉(cāng)期間因價(jià)格漲跌停板限制或者其他市場(chǎng)原因，無(wú)法在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成全部強(qiáng)制平倉(cāng)的，其剩余強(qiáng)行平倉(cāng)數(shù)量可以順延至下一交易日繼續(xù)強(qiáng)制平倉(cāng)。（三）實(shí)施平倉(cāng)期間如果遇到客戶信用賬戶中的證券處于暫停交易狀態(tài)，致使無(wú)法繼續(xù)實(shí)施強(qiáng)

61、制平倉(cāng)措施時(shí)，公司將與客戶協(xié)商后處理后續(xù)債務(wù)，其中，對(duì)于融券賣出證券的債務(wù)，通過(guò)以下現(xiàn)金補(bǔ)償方式了結(jié)：1.暫停交易證券屬于滬深300指數(shù)成分股的，現(xiàn)金補(bǔ)償金額=暫停交易前一交易日收盤(pán)價(jià)×暫停交易前一交易日融券數(shù)量余額×滬深300指數(shù)同期漲跌幅2.暫停交易證券非滬深300指數(shù)成分股的，現(xiàn)金補(bǔ)償金額=暫停交易前一交易日收盤(pán)價(jià)×暫停交易前一交易當(dāng)日融券數(shù)量余額×相應(yīng)中證協(xié)基金行業(yè)股票估值指數(shù)同期漲跌

62、幅。 協(xié)商不成的，則進(jìn)入問(wèn)題授信處理。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,七、平倉(cāng)金額和數(shù)量（一）融資平倉(cāng)金額 考慮到市價(jià)波動(dòng)劇烈、單個(gè)證券價(jià)格過(guò)高等因素，融資平倉(cāng)賣出證券所得資金高過(guò)融資債權(quán)部分原則上不得超過(guò)融資債權(quán)的10%或人民幣一萬(wàn)元，如不夠一手則按一手計(jì)算。（二）融券平倉(cāng)數(shù)量 融券平倉(cāng)買(mǎi)入證券數(shù)量一般應(yīng)等于應(yīng)收融券數(shù)量。如果應(yīng)收融券數(shù)量由于分得紅股等原因包含零股，融券平倉(cāng)買(mǎi)入證券數(shù)量應(yīng)不高于應(yīng)收融券數(shù)量和一手該證

63、券之和。,第七部份 強(qiáng)制平倉(cāng),,一、融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理制度的定義,第八部份 融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理制度,,融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理制度，即對(duì)于每一位融資融券客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備一名融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理提供一對(duì)一的全程服務(wù)，以有效執(zhí)行公司客戶適當(dāng)性管理制度，維護(hù)客戶權(quán)益，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。,二、融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理的產(chǎn)生,第八部份 融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理制度,,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶服務(wù)人員和客戶經(jīng)理必須通過(guò)公司組織的融資融券業(yè)務(wù)考試，成績(jī)合格，方可獲得融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理的資格。,

64、三、融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作職責(zé),第八部份 融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理制度,,1、了解客戶?？蛻舻纳矸荩杖?、財(cái)產(chǎn)狀況，證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，誠(chéng)信記錄等。2、輔導(dǎo)客戶。對(duì)意向客戶講解業(yè)務(wù)規(guī)則，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，解釋合同條款。3、推薦客戶。根據(jù)自己對(duì)客戶的了解，評(píng)估客戶是否符合適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于符合適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)的客戶，在其融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中填寫(xiě)推薦意見(jiàn)。4、全程服務(wù)客戶：（1）協(xié)助客戶辦理各種業(yè)務(wù)事項(xiàng)，全程跟蹤服務(wù)；

65、（2）關(guān)注客戶信用交易情況。每周向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券業(yè)務(wù)管理崗提交客戶信用交易分析報(bào)告，簡(jiǎn)要分析客戶信用賬戶的持股情況及賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)狀況；（3）持續(xù)關(guān)注客戶賬戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)和公司研究部門(mén)的支持下協(xié)助客戶防范風(fēng)險(xiǎn)；（4）持續(xù)了解客戶的資格條件和信用記錄變動(dòng)情況。當(dāng)決定客戶資格的各項(xiàng)因素發(fā)生變化，或客戶在信用交易過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)及時(shí)向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融資融券崗報(bào)告。,四、融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作內(nèi)容,第八部份 融資融券

66、業(yè)務(wù)經(jīng)理制度,,1、規(guī)則講解，揭示風(fēng)險(xiǎn)。2、做好與客戶相關(guān)的各項(xiàng)通知工作。3、持續(xù)開(kāi)展投資者教育。4、對(duì)被強(qiáng)制平倉(cāng)的客戶提供心理疏導(dǎo)服務(wù)，幫助客戶總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，做好撫慰與溝通工作。5、妥善處理客戶投訴，引導(dǎo)客戶依法維護(hù)自身權(quán)益。,五、融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理的獎(jiǎng)懲,第八部份 融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理制度,,（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)從融資融券業(yè)務(wù)獲得的收益中，提取一定的提成比例，作為融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理的績(jī)效考核的獎(jiǎng)勵(lì)資金來(lái)源。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)制定完善的考核激勵(lì)制度，

67、上報(bào)經(jīng)紀(jì)事業(yè)部和融資融券部備案。 （二）融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理如有下述行為，導(dǎo)致公司在融資融券業(yè)務(wù)中遭受經(jīng)濟(jì)損失，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，予以經(jīng)濟(jì)處罰：1、未充分了解客戶，使得不符合適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)的客戶取得融資融券資格；2、未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶資格條件或信用狀況發(fā)生重大變化，或其他違反與公司約定的事項(xiàng)，導(dǎo)致產(chǎn)生公司不能按時(shí)收回因融資融券所生的債權(quán)。,一、公司成立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)紀(jì)事業(yè)部和業(yè)務(wù)審批小組三級(jí)客戶投訴處理機(jī)構(gòu)。（一）

68、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組建由客戶服務(wù)、投資顧問(wèn)和合規(guī)人員參加的客戶投訴處理小組，負(fù)責(zé)本部門(mén)客戶投訴的調(diào)查、處理、反饋和報(bào)告工作。 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶投訴處理小組成員中指定投訴專員，具體負(fù)責(zé)本部門(mén)客戶投訴處理、統(tǒng)計(jì)、分析和報(bào)告工作。 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴專員須報(bào)經(jīng)紀(jì)事業(yè)部備案。 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總經(jīng)理對(duì)本部融資融券客戶投訴處理負(fù)責(zé)。（二）經(jīng)紀(jì)事業(yè)部是公司融資融券客戶投訴的管理和協(xié)調(diào)部門(mén)。（三）融資融券業(yè)務(wù)審批小組負(fù)責(zé)影響重大的