中國農村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、農村融資問題足現代工業(yè)化與城市化進程中的社會焦點問題。農村小額信貸能否可持續(xù)發(fā)展，關系到三農問題能否順利解決，關系到社會穩(wěn)定與經濟發(fā)展。在金融中介不發(fā)達的時代與國家，發(fā)展機會一般只屬于有一定資本積累的人，那些缺乏資本積累的人，則被排斥于經濟發(fā)展軌跡之外，不能分享經濟發(fā)展的好處。缺乏投資資本，農民往往長期陷入貧困陷阱。小額信貸是一種可得而適合的會融創(chuàng)新工具，能幫助那些有愿望有潛力的農民得到擺脫貧困的機會。
　　 小額信貸的可持續(xù)發(fā)

2、展既有利于小額信貸機構自身的生存，而且利于完善農村金融市場、促進貧困地區(qū)的經濟發(fā)展并幫助貧困人口脫貧。近年來，國際上福利性與制度性小額信貸都選擇可持續(xù)發(fā)展為自己的目標，有關政策的制定與管理的創(chuàng)新都圍繞小額信貸可持續(xù)發(fā)展目標展開。小額信貸走可持續(xù)發(fā)展道路既是小額信貸機構自身發(fā)展的需要，又是小額信貸發(fā)展的歷史選擇。
　　 中國小額信貸發(fā)展實踐在經歷引進、試點與推廣等幾個階段后，尤其是2005至2006年，農村信用社小額信貸項目，在政

3、府與央行的推動下全面展開，“只貸不存”的商業(yè)性小額信貸公司的成立，使小額信貸發(fā)展不僅面臨新的機遇，而且面臨一定挑戰(zhàn)。一方面，國家改革市場化進程加速，小額信貸發(fā)展面臨市場化壓力；另一方面，目前農村金融體制改革為農村小額信貸可持續(xù)發(fā)展帶來新的機遇。但是，目前我國小額信貸發(fā)展處于初級階段，面臨著怎樣實現可持續(xù)發(fā)展的問題。
　　 本文結合我國農村小額信貸發(fā)展實際，采用定量與定性分析結合的方法，從供給與需求兩個角度，對我國農村小額信貸機構

4、可持續(xù)發(fā)展現狀分析后得出：我國現存絕大部分農村小額信貸機構沒實現可持續(xù)發(fā)展這一目標。從內部微觀因素與外部宏觀因素兩個方面分析目前我國農村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的制約性因素。
　　 以我國農村小額信貸的發(fā)展背景及現實需要為出發(fā)點，本文借鑒國際小額信貸發(fā)展的經驗教訓，以馬克思經濟學農業(yè)發(fā)展理論和借貸資本理論為基礎，以普惠性金融體系理念為支撐，研究國際金融危機新形勢下如何尋找新的刺激經濟增長點即把經濟發(fā)展視野從城市轉移到農村，對我國農村小

5、額信貸進行可持續(xù)性分析與制約性分析后，剖析農村小額信貸各種模式的利與弊，進一步提出我國農村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的主導模式是“三位一體四化”的中國特色的農村小額信貸模式。三位主要指政府、正規(guī)金融機構與商業(yè)性小額信貸機構三方面分工合作、各司其職、共同完成小額信貸的貸款發(fā)放與回收等信貸活動。一體主要指農民社團這一農村小額信貸的需求核心，主要負責協(xié)調選擇貸款項目并提供各項配套的服務。四化主要指市場化的貸款利率、靈活的貸款數額、多元化的貸款用途和合