貴州省小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、金融服務(wù)尤其是農(nóng)村金融服務(wù)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。如何向農(nóng)村人口提供金融服務(wù),是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須要解決的問題,也一直是地方政府面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。小額信貸的實(shí)踐和發(fā)展為解決這一問題提供了全新的思路,特別是伴隨著小額信貸公司的試點(diǎn)和推廣,我國(guó)小額信貸公司在農(nóng)村金融領(lǐng)域和中小企業(yè)的發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。本研究從貴州省小額信貸與農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際出發(fā),結(jié)合國(guó)外小額信貸的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn),詳細(xì)地分析了創(chuàng)建小額信貸機(jī)構(gòu)的必要性與可

2、行性,通過農(nóng)村資金供求矛盾突出、正規(guī)合作金融組織缺位、民間信貸行為需要規(guī)范等方面來分析構(gòu)建小型金融信貸機(jī)構(gòu)的必要性。
　　 同時(shí),本文從制度主義模式和福利主義模式出發(fā),分別對(duì)國(guó)外小額信貸機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作機(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié),詳細(xì)回顧了我國(guó)以及貴州省小額信貸公司發(fā)展的歷史背景、歷程及主要特點(diǎn),并深入分析貴州省小額信貸公司發(fā)展的外部環(huán)境及存在的障礙與局限,其中包括小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境、法律環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境及文化環(huán)境等?；谝陨戏治?

3、提出了貴州省小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的深入研究。本研究根據(jù)小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的特征、影響因素和指標(biāo)選擇原則,提出構(gòu)建小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。該體系包含5方面評(píng)價(jià)內(nèi)容,即盈利能力、安全性、綜合發(fā)展能力、企業(yè)文化和人力資源。
　　 本研究主要結(jié)論為:
　　 1.作為我國(guó)農(nóng)村金融體系完善和深化的組成部分,小額信貸是我國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)展的必要環(huán)節(jié)。小額信貸同時(shí)兼有扶貧的功能和金融服務(wù)的功能,應(yīng)綜合看待。在我

4、國(guó)類似貴州省的欠發(fā)達(dá)地區(qū),農(nóng)村小額信貸發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),完全照搬孟加拉模式與我國(guó)的實(shí)際情況未必相符,只有在深入研究小額信貸可持續(xù)發(fā)展理論的基礎(chǔ)上,學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際成功經(jīng)驗(yàn),結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村的實(shí)際情況,因地制宜,才能實(shí)現(xiàn)貴州省農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展。
　　 2.當(dāng)前我國(guó)及貴州省小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展正處于起步階段,雖然實(shí)現(xiàn)了試點(diǎn)范圍的大面積推廣,但小額貸款機(jī)構(gòu)面臨的突出問題也隨之顯現(xiàn)。主體地位缺失,融資能力受限,經(jīng)營(yíng)稅負(fù)較重,監(jiān)督管理缺

5、位以及市場(chǎng)定位偏離等因素都將對(duì)貴州省小額信貸機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展帶來現(xiàn)實(shí)障礙。同時(shí),小額貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)在的經(jīng)營(yíng)管理水平,機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)可持續(xù)性及組織可持續(xù)性等綜合指標(biāo)均有待進(jìn)一步提高。
　　 3.貴州省小額信貸的可持續(xù)發(fā)展離不開相關(guān)政策和法規(guī)的配套與完善。盡快呼喚國(guó)家相關(guān)部門確立小額信貸機(jī)構(gòu)的法律地位,修訂舊法中不利于小額信貸發(fā)展的部分,制定關(guān)于小額信貸機(jī)構(gòu)的法規(guī)或部門規(guī)章,是地方小額信貸實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基本制度前提。
　　 4.本研

6、究認(rèn)為財(cái)務(wù)可持續(xù)和組織可持續(xù)是小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要前提。小額信貸實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,涉及到方方面面,既在現(xiàn)行政策的完善和規(guī)范,又有內(nèi)部機(jī)制的建設(shè)與發(fā)展等。因此,實(shí)現(xiàn)貴州省小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展是一個(gè)長(zhǎng)期而艱難的現(xiàn)實(shí)問題。
　　 本研究的創(chuàng)新之處在于:
　　 1.對(duì)我國(guó),尤其是類似貴州省農(nóng)村金融制度的探索有較高的理論價(jià)值和實(shí)踐指導(dǎo)意義。緊扣本地區(qū)農(nóng)村資金需求主體和需求層次呈現(xiàn)多元化發(fā)展這一大趨勢(shì),