商業(yè)銀行自助設備管理案例淺析

1、法虧之竊jIl201008商業(yè)銀行自助設備管理案例淺析傅繼勤(中國建設銀行河北省分行營業(yè)部，石家莊050011)內容摘要：自助設備是商業(yè)銀行服務客戶的重要渠道，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及自助設備的案件越來越多，給客戶~Jgt帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響。通過對自助設備案例的簡要分析，說明商業(yè)銀行在防范自助設備案件中重點關注重要業(yè)務環(huán)節(jié)、業(yè)務制度執(zhí)行等應采取的措施及重點做好員工排查工作，真正起到防范風險的目的。關鍵詞

2、：自助設備；防范風險；措施中圖分類號：D92223文獻標識碼：A自助設備是商業(yè)銀行服務客戶的重要渠道，包括自動柜員機(ATM)、存款機(CDM)、存取款一體機(CRS)、自助服務終端(BSM)等自助式銀行專用設備，在分流客戶、緩解客戶壓力、解決網點排隊問題中起到了很大作用，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及冉助設備的案件越來越多，給客戶利益帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響，以下僅舉兩例說明：一、機器吞卡、不吐鈔看仔細自動柜員機

3、如發(fā)生吞卡或不吐鈔現(xiàn)象，不要立即走開，因為機器遇到短暫通訊故障等問題會出現(xiàn)“假死機”，這時機器實際正在待機狀態(tài)。所以，應耐心等待數(shù)分鐘，判定確實吞卡后，再與銀行聯(lián)系處理。(一)案例2009年8月5日凌晨4時許，一市民在某市區(qū)某商業(yè)銀行自動柜員機取款時不慎陷入詐騙分子的騙局，被騙6900元。該市民在自動柜員機取款前，不法分子已經在柜員機上動了手腳，即不讓自動柜員機“吐錢”，并在自動柜員機上張~d／N提示。該市民取款時看到柜員機不能夠“吐錢

4、”，急忙按照假提示進行操作，結果將銀行借記卡上的6900元存款轉到了不法分子的賬戶上。(二)教訓警方和銀行提醒客戶各國有商業(yè)銀行自助設備外部嚴禁張貼紙質公告，銀行信息須在自助設備屏幕內提示，同時以公安機關告示牌的形式告知客戶所有張貼的紙質告示均非銀行行為。儲戶發(fā)生吞卡或不吐鈔等意外情況，一定要撥打各商業(yè)銀行統(tǒng)一公布的客服熱線。(三)應采取的措施白助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的

5、裝修要有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。網點人員每日營業(yè)前和營業(yè)終了必須進行各類設備的安全檢查_T作，重點檢查設備存鈔口、出鈔口、插卡口、自助銀行(自助區(qū))門禁刷卡口等部位是否安裝了夾鈔裝置、吞卡裝置、竊取卡磁條裝置、攝像頭等異樣物品，檢查設備周圍是否張貼了犯罪分子加貼的書面提示等非法張貼物，以防不法之徒利用205我行自助服務設備進行作案。二、柜員身份不唯一，發(fā)生盜取尾箱現(xiàn)金案件(一)案例2009年

6、3月某國有商業(yè)銀行蘇州市某某支行現(xiàn)金柜員利用現(xiàn)金調撥交易竊取ATM現(xiàn)金63萬元。為了掩蓋庫存現(xiàn)金虧空，沈某在多臺ATM機之問做虛假現(xiàn)金調撥。(二)教訓該現(xiàn)金柜員作案之所以能夠得逞，關鍵在于該支行在另一名A級柜員號下留存了沈某的指紋，使沈某實際上同時具備了現(xiàn)金柜員和A級柜員的雙重身份，復核、授權等制約環(huán)節(jié)對沈某來說暢通無阻。尾箱現(xiàn)金清點、封箱、ATM現(xiàn)金調撥等諸多應雙人操作的環(huán)節(jié)實際上由沈某“一手清”。(三)應采取的措施1網點自助設備管理

7、員和復核員須經過操作培訓方能上崗，日常營運中，自助設備管理員負責保管上箱體鑰匙、操作員鑰匙、操作員卡、操作員密碼、保險柜密碼及密碼鎖開啟方法。復核員負責保管保險柜鑰匙、錢箱鑰匙、廢鈔箱及回收箱鑰匙。鑰匙和密碼辦理交接時必須實行單線平行傳遞，不得交叉。2加強指紋系統(tǒng)管理。柜員指紋的管理職責全部由上級管理行負責，加強指紋采集、關聯(lián)、變更的審批和維護，杜絕串采指紋、虛設柜員等問題的發(fā)生，保證指紋信息的真實性?？傊?，商業(yè)銀行各機構對日常業(yè)務要嚴

8、格執(zhí)行自查自糾工作，認真執(zhí)行定期自查、定期抽看監(jiān)控錄像的工作要求，重點關注自助設備管理的重要業(yè)務環(huán)節(jié)、業(yè)務制度執(zhí)行，杜絕自查流于形式現(xiàn)象，真正起到防范風險的作用。同時，商業(yè)銀行各機構對員工排查工作不能走過場，要加強對重點崗位人員八小時以外行為的排查力度，及時掌握每位人員的行為狀況，要把員工行為排查與防范資金風險緊密結合起來。如上述第二例內部現(xiàn)金柜員作案就是由于該柜員沉迷于賭博不能自拔，作為一名銀行員工，禁止賭博是一個職業(yè)操守的原則性問題

9、。作者簡介：傅繼勤，女，本科，天津人，會計師，就職于中國建設銀行河北省分行營業(yè)部，研究方向：商業(yè)銀行風險管理。法虧之竊jIl201008商業(yè)銀行自助設備管理案例淺析傅繼勤(中國建設銀行河北省分行營業(yè)部，石家莊050011)內容摘要：自助設備是商業(yè)銀行服務客戶的重要渠道，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及自助設備的案件越來越多，給客戶~Jgt帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響。通過對自助設備案例的簡要分析，說明商業(yè)銀行在防范自助設

10、備案件中重點關注重要業(yè)務環(huán)節(jié)、業(yè)務制度執(zhí)行等應采取的措施及重點做好員工排查工作，真正起到防范風險的目的。關鍵詞：自助設備；防范風險；措施中圖分類號：D92223文獻標識碼：A自助設備是商業(yè)銀行服務客戶的重要渠道，包括自動柜員機(ATM)、存款機(CDM)、存取款一體機(CRS)、自助服務終端(BSM)等自助式銀行專用設備，在分流客戶、緩解客戶壓力、解決網點排隊問題中起到了很大作用，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及冉助設備的案件越來越

11、多，給客戶利益帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響，以下僅舉兩例說明：一、機器吞卡、不吐鈔看仔細自動柜員機如發(fā)生吞卡或不吐鈔現(xiàn)象，不要立即走開，因為機器遇到短暫通訊故障等問題會出現(xiàn)“假死機”，這時機器實際正在待機狀態(tài)。所以，應耐心等待數(shù)分鐘，判定確實吞卡后，再與銀行聯(lián)系處理。(一)案例2009年8月5日凌晨4時許，一市民在某市區(qū)某商業(yè)銀行自動柜員機取款時不慎陷入詐騙分子的騙局，被騙6900元。該市民在自動柜員機取款前，不法分子已經在

12、柜員機上動了手腳，即不讓自動柜員機“吐錢”，并在自動柜員機上張~d／N提示。該市民取款時看到柜員機不能夠“吐錢”，急忙按照假提示進行操作，結果將銀行借記卡上的6900元存款轉到了不法分子的賬戶上。(二)教訓警方和銀行提醒客戶各國有商業(yè)銀行自助設備外部嚴禁張貼紙質公告，銀行信息須在自助設備屏幕內提示，同時以公安機關告示牌的形式告知客戶所有張貼的紙質告示均非銀行行為。儲戶發(fā)生吞卡或不吐鈔等意外情況，一定要撥打各商業(yè)銀行統(tǒng)一公布的客服熱線。(

13、三)應采取的措施白助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。網點人員每日營業(yè)前和營業(yè)終了必須進行各類設備的安全檢查_T作，重點檢查設備存鈔口、出鈔口、插卡口、自助銀行(自助區(qū))門禁刷卡口等部位是否安裝了夾鈔裝置、吞卡裝置、竊取卡磁條裝置、攝像頭等異樣物品，檢查設備周圍是否張貼了犯罪分子加貼的書面提示等非法張貼物

14、，以防不法之徒利用205我行自助服務設備進行作案。二、柜員身份不唯一，發(fā)生盜取尾箱現(xiàn)金案件(一)案例2009年3月某國有商業(yè)銀行蘇州市某某支行現(xiàn)金柜員利用現(xiàn)金調撥交易竊取ATM現(xiàn)金63萬元。為了掩蓋庫存現(xiàn)金虧空，沈某在多臺ATM機之問做虛假現(xiàn)金調撥。(二)教訓該現(xiàn)金柜員作案之所以能夠得逞，關鍵在于該支行在另一名A級柜員號下留存了沈某的指紋，使沈某實際上同時具備了現(xiàn)金柜員和A級柜員的雙重身份，復核、授權等制約環(huán)節(jié)對沈某來說暢通無阻。尾箱現(xiàn)

15、金清點、封箱、ATM現(xiàn)金調撥等諸多應雙人操作的環(huán)節(jié)實際上由沈某“一手清”。(三)應采取的措施1網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，日常營運中，自助設備管理員負責保管上箱體鑰匙、操作員鑰匙、操作員卡、操作員密碼、保險柜密碼及密碼鎖開啟方法。復核員負責保管保險柜鑰匙、錢箱鑰匙、廢鈔箱及回收箱鑰匙。鑰匙和密碼辦理交接時必須實行單線平行傳遞，不得交叉。2加強指紋系統(tǒng)管理。柜員指紋的管理職責全部由上級管理行負責，加強指紋采集、關聯(lián)、

16、變更的審批和維護，杜絕串采指紋、虛設柜員等問題的發(fā)生，保證指紋信息的真實性?？傊?，商業(yè)銀行各機構對日常業(yè)務要嚴格執(zhí)行自查自糾工作，認真執(zhí)行定期自查、定期抽看監(jiān)控錄像的工作要求，重點關注自助設備管理的重要業(yè)務環(huán)節(jié)、業(yè)務制度執(zhí)行，杜絕自查流于形式現(xiàn)象，真正起到防范風險的作用。同時，商業(yè)銀行各機構對員工排查工作不能走過場，要加強對重點崗位人員八小時以外行為的排查力度，及時掌握每位人員的行為狀況，要把員工行為排查與防范資金風險緊密結合起來。如上