論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)之完善

1、論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)之完善云永行符少強(中國人民銀行昌江縣支行572700)【摘要】我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題。進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)完善組織框架、建立明確合理且具體的分工，以及充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構(gòu)如獨立的評級機構(gòu)和發(fā)揮金融協(xié)會等作用，蔣公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，建立公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；協(xié)調(diào)機制；組織蛄掏一、引曹次貸危機引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當(dāng)局上了生動的一課，改革現(xiàn)有的金

2、融監(jiān)管機制，特別是強調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重視，已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學(xué)者的共識。我國已形成了“一行三會”的金融監(jiān)管框架，取得的成效是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，而且加強了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，一定程度上促進了中央銀行正確制定與執(zhí)行貨幣政策。2008年8月，國務(wù)院批準(zhǔn)了《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》?！叭ā狈桨敢?guī)定中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，以部際聯(lián)席會議制度的形式，加強貨幣

3、政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度，防范、化解金融風(fēng)險，維護國家金融安全，重大問題提交國務(wù)院決定。但金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)尚存較多問題。二、我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題(一)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制行政色彩過濃。在進行監(jiān)管協(xié)調(diào)時，協(xié)調(diào)的主體過于單一，都是政府性公共監(jiān)管部門，協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重，私人監(jiān)管部門，如獨立資信評級機構(gòu)，新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹

4、隘，協(xié)調(diào)的信息不充分也不全面，隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)，降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學(xué)性。(二)部門安排不合理。一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年，中國銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會就聯(lián)合公布了《三大金融機構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄》，然而，從實踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意，監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因為聯(lián)席會議的參與主體過于狹?。涣硪环矫媸锹?lián)席會議的權(quán)威性不夠，協(xié)調(diào)后達成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的渠道，方式及

5、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致監(jiān)管部門間的信息不對稱，重復(fù)檢查、重復(fù)處理，監(jiān)管合力不大。(三)監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致，增加了協(xié)調(diào)的難度。我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建立在“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局之下，但近些年來，隨著金融全球化加快，金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下，各監(jiān)管機構(gòu)為了促進自身部門利益的發(fā)展，一方面鼓勵業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，突破自身領(lǐng)域，不斷與其他部門形成業(yè)務(wù)交叉；另一方面又出于風(fēng)險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面各執(zhí)

6、己見，各行其是，導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致，增加了協(xié)調(diào)的難度。(四)監(jiān)管體系的設(shè)置存在問題。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)，資本的逐利性，使得擁有特許經(jīng)營權(quán)的監(jiān)管者，特別是一些監(jiān)管高層容易與相關(guān)金融機構(gòu)形成龐大的利益鏈條。三、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)之思路本文認(rèn)為進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構(gòu)如獨立的評級機構(gòu)等的作用，將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，建立公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。(一)完善組織框架。本文認(rèn)為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制應(yīng)設(shè)立“

7、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會”，作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的常設(shè)機構(gòu)，該委員會在中國人民銀行辦公，指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作，為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所，協(xié)調(diào)各成員單位的關(guān)系，搭建金融信息平臺，建立健全金融風(fēng)險和金融危機處置預(yù)案，受理和處理金融機構(gòu)對金融監(jiān)管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協(xié)調(diào)委員會主任，銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會主席分別兼任副主任，各成員單位應(yīng)指定日常聯(lián)系部門和人員，負(fù)責(zé)日常的信息交流。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會將召開定期會議和不定期

8、會議，定期會議每季召開一次，不定期會議可由中國人民銀行或各金融監(jiān)管部門提出，視情況隨時召開。明確總協(xié)調(diào)人和各金融監(jiān)管部門在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中的職責(zé)、地位，賦予其相應(yīng)的權(quán)力，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，并對協(xié)調(diào)方式、程序、時限、內(nèi)容等作出具有操作性的規(guī)定，使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制有法可依，有章可循。(二)建立明確合理且具體的分工。進一步明確職責(zé)，妥善處理中國人民銀行與監(jiān)管部門職能上的交叉，進一步明確相關(guān)職能的主導(dǎo)部門，并清晰地界定各自職責(zé)權(quán)限，避免因職能交

9、叉出現(xiàn)的相互推諉或相互重疊。明確中國人民銀行為銀行業(yè)金融機構(gòu)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總機構(gòu)和金融數(shù)據(jù)對外發(fā)布機構(gòu)，銀監(jiān)會統(tǒng)一使用由中國人民銀行匯總的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信息共享機制的作用，避免金融機構(gòu)重復(fù)報送弊端，減輕金融機構(gòu)的負(fù)擔(dān)。中國人民銀行應(yīng)為搭建信息共享平臺的牽頭人，利用先進的金融信息系統(tǒng)，整合各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息，對接各金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)，使各方充分掌握連續(xù)性的貨幣政策和金融監(jiān)管信息，共同維護金融穩(wěn)定。各金融監(jiān)管部門應(yīng)合理分工，加強

10、配合，實施有效監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，避免各自為政、各行其是的弊端，各金融監(jiān)管部門在監(jiān)管中出現(xiàn)的矛盾要及時提交金融監(jiān)管委員會協(xié)調(diào)。(三)放寬獨立評級機構(gòu)參與監(jiān)管評級的限制，鼓勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應(yīng)該是個包括多個角度評價的體系，不同的評級機構(gòu)評定的側(cè)重點不盡相同，從各自的角度對金融機構(gòu)做出評價也不一樣，這樣才能夠促成對金融機構(gòu)全方位認(rèn)識。針對我國獨立評級機構(gòu)的現(xiàn)狀，本文認(rèn)為一是要進一步為資信評級機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件，放寬商業(yè)

11、評級機構(gòu)的市場準(zhǔn)入限制，打破“玻璃門”和“彈簧門”，或者適當(dāng)引進境外著名評級機構(gòu)進行參股，提高我國資信評級機構(gòu)的專業(yè)性和權(quán)威性。二是保證資信評級機構(gòu)的獨立性，完全按市場來運營。(四)發(fā)揮金融協(xié)會的作用。各金融機構(gòu)通過統(tǒng)一的金融協(xié)會進行自律，實行同行監(jiān)督，建議協(xié)會負(fù)責(zé)建立一個全國性的電子信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，利用該系統(tǒng)進行信息采集，處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)結(jié)共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機構(gòu)全面掌握金融市場情況。及時調(diào)整監(jiān)管的

12、重點和政策?！緟⒖嘉墨I】[1]王自力著《金融前沿縱橫》，中國金融出版社2007年版[2]王修華《社區(qū)銀行發(fā)展的經(jīng)濟學(xué)分析與路徑選擇》，《金融論壇》2∞7年第3期[3]和秀星《論和諧金融構(gòu)建與金融審計職能創(chuàng)新》，《審計與經(jīng)濟研究》2008年第3期一51—萬方數(shù)據(jù)論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)之完善云永行符少強(中國人民銀行昌江縣支行572700)【摘要】我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題。進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)完善組織框架、建立明

13、確合理且具體的分工，以及充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構(gòu)如獨立的評級機構(gòu)和發(fā)揮金融協(xié)會等作用，蔣公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，建立公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)?！娟P(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；協(xié)調(diào)機制；組織蛄掏一、引曹次貸危機引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當(dāng)局上了生動的一課，改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機制，特別是強調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重視，已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學(xué)者的共識。我國已形成了“一行三會”的金融監(jiān)管框架，取得的成效是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，而且加強了監(jiān)

14、管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，一定程度上促進了中央銀行正確制定與執(zhí)行貨幣政策。2008年8月，國務(wù)院批準(zhǔn)了《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》?！叭ā狈桨敢?guī)定中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，以部際聯(lián)席會議制度的形式，加強貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度，防范、化解金融風(fēng)險，維護國家金融安全，重大問題提交國務(wù)院決定。但金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)尚存較多問題。二、我

15、國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題(一)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制行政色彩過濃。在進行監(jiān)管協(xié)調(diào)時，協(xié)調(diào)的主體過于單一，都是政府性公共監(jiān)管部門，協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重，私人監(jiān)管部門，如獨立資信評級機構(gòu)，新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹隘，協(xié)調(diào)的信息不充分也不全面，隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)，降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學(xué)性。(二)部門安排不合理。一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年，中國銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會就聯(lián)

16、合公布了《三大金融機構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄》，然而，從實踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意，監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因為聯(lián)席會議的參與主體過于狹??；另一方面是聯(lián)席會議的權(quán)威性不夠，協(xié)調(diào)后達成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的渠道，方式及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致監(jiān)管部門間的信息不對稱，重復(fù)檢查、重復(fù)處理，監(jiān)管合力不大。(三)監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致，增加了協(xié)調(diào)的難度。我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建立在“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局之下，但近

17、些年來，隨著金融全球化加快，金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下，各監(jiān)管機構(gòu)為了促進自身部門利益的發(fā)展，一方面鼓勵業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，突破自身領(lǐng)域，不斷與其他部門形成業(yè)務(wù)交叉；另一方面又出于風(fēng)險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面各執(zhí)己見，各行其是，導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致，增加了協(xié)調(diào)的難度。(四)監(jiān)管體系的設(shè)置存在問題。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)，資本的逐利性，使得擁有特許經(jīng)營權(quán)的監(jiān)管者，特別是一些監(jiān)管高層容易

18、與相關(guān)金融機構(gòu)形成龐大的利益鏈條。三、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結(jié)構(gòu)之思路本文認(rèn)為進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構(gòu)如獨立的評級機構(gòu)等的作用，將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，建立公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。(一)完善組織框架。本文認(rèn)為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制應(yīng)設(shè)立“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會”，作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的常設(shè)機構(gòu)，該委員會在中國人民銀行辦公，指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作，為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所，協(xié)調(diào)各成員單位的關(guān)系，搭建金融信息

19、平臺，建立健全金融風(fēng)險和金融危機處置預(yù)案，受理和處理金融機構(gòu)對金融監(jiān)管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協(xié)調(diào)委員會主任，銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會主席分別兼任副主任，各成員單位應(yīng)指定日常聯(lián)系部門和人員，負(fù)責(zé)日常的信息交流。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會將召開定期會議和不定期會議，定期會議每季召開一次，不定期會議可由中國人民銀行或各金融監(jiān)管部門提出，視情況隨時召開。明確總協(xié)調(diào)人和各金融監(jiān)管部門在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中的職責(zé)、地位，賦予其相應(yīng)的權(quán)力，承擔(dān)相應(yīng)

20、的義務(wù)，并對協(xié)調(diào)方式、程序、時限、內(nèi)容等作出具有操作性的規(guī)定，使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制有法可依，有章可循。(二)建立明確合理且具體的分工。進一步明確職責(zé)，妥善處理中國人民銀行與監(jiān)管部門職能上的交叉，進一步明確相關(guān)職能的主導(dǎo)部門，并清晰地界定各自職責(zé)權(quán)限，避免因職能交叉出現(xiàn)的相互推諉或相互重疊。明確中國人民銀行為銀行業(yè)金融機構(gòu)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總機構(gòu)和金融數(shù)據(jù)對外發(fā)布機構(gòu)，銀監(jiān)會統(tǒng)一使用由中國人民銀行匯總的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信息共享機制的作用，

21、避免金融機構(gòu)重復(fù)報送弊端，減輕金融機構(gòu)的負(fù)擔(dān)。中國人民銀行應(yīng)為搭建信息共享平臺的牽頭人，利用先進的金融信息系統(tǒng)，整合各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息，對接各金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)，使各方充分掌握連續(xù)性的貨幣政策和金融監(jiān)管信息，共同維護金融穩(wěn)定。各金融監(jiān)管部門應(yīng)合理分工，加強配合，實施有效監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，避免各自為政、各行其是的弊端，各金融監(jiān)管部門在監(jiān)管中出現(xiàn)的矛盾要及時提交金融監(jiān)管委員會協(xié)調(diào)。(三)放寬獨立評級機構(gòu)參與監(jiān)管評級的限制，鼓

22、勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應(yīng)該是個包括多個角度評價的體系，不同的評級機構(gòu)評定的側(cè)重點不盡相同，從各自的角度對金融機構(gòu)做出評價也不一樣，這樣才能夠促成對金融機構(gòu)全方位認(rèn)識。針對我國獨立評級機構(gòu)的現(xiàn)狀，本文認(rèn)為一是要進一步為資信評級機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件，放寬商業(yè)評級機構(gòu)的市場準(zhǔn)入限制，打破“玻璃門”和“彈簧門”，或者適當(dāng)引進境外著名評級機構(gòu)進行參股，提高我國資信評級機構(gòu)的專業(yè)性和權(quán)威性。二是保證資信評級機構(gòu)的獨立性，完全按市場來運營。(四

23、)發(fā)揮金融協(xié)會的作用。各金融機構(gòu)通過統(tǒng)一的金融協(xié)會進行自律，實行同行監(jiān)督，建議協(xié)會負(fù)責(zé)建立一個全國性的電子信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，利用該系統(tǒng)進行信息采集，處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)結(jié)共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機構(gòu)全面掌握金融市場情況。及時調(diào)整監(jiān)管的重點和政策?！緟⒖嘉墨I】[1]王自力著《金融前沿縱橫》，中國金融出版社2007年版[2]王修華《社區(qū)銀行發(fā)展的經(jīng)濟學(xué)分析與路徑選擇》，《金融論壇》2∞7年第3期[3]和秀星《論和諧