關(guān)于改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管的研究.pdf

1、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文關(guān)于改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管的研究姓名：侯振敏申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：門(mén)明2002.3.1第一章國(guó)際金薯監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展當(dāng)今世界，金融業(yè)和金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定是一國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的基石。加強(qiáng)對(duì)本國(guó)金融業(yè)和金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的監(jiān)督與管理，以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，便成了各國(guó)政府和金融監(jiān)管部門(mén)一直以來(lái)的努力方向。然而，即便是金融業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的一些西方國(guó)家，其在金融監(jiān)管方面的做法也各有不同。經(jīng)濟(jì)決

2、定金融，經(jīng)濟(jì)制度決定金融制度。各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度以及由此決定的金融體制的差異性，決定了各國(guó)金融監(jiān)管體制模式、內(nèi)容構(gòu)成等的各具特色。本章介紹了美國(guó)、英國(guó)、日本、芬蘭等有一定代表性國(guó)家在金融監(jiān)管方面的做法，并對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管新的發(fā)展趨勢(shì)給予了一定關(guān)注。希望通過(guò)研究和借鑒國(guó)際金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和理念，能夠?qū)ξ覈?guó)金融監(jiān)管的改革和完善有所幫助。第一節(jié)美國(guó)的銀行監(jiān)管體制1一、美國(guó)銀行監(jiān)管體鑭的雙線(xiàn)多重特征由于歷史的原因，美國(guó)的銀行監(jiān)管體制相當(dāng)

3、復(fù)雜。首先，由于銀行實(shí)行國(guó)民銀行和州立銀行雙重體制，法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。因此，除了美國(guó)財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)外，各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府雙線(xiàn)監(jiān)管的體制。貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，前者負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)民銀行發(fā)放營(yíng)業(yè)執(zhí)照，后者負(fù)責(zé)對(duì)州立銀行發(fā)放執(zhí)照。除此之外，二者還負(fù)有以下職能：(1)貫徹執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況

4、進(jìn)行跟蹤研究；(2)檢查、監(jiān)管所轄銀行，審批所轄銀行設(shè)立分行、進(jìn)行并購(gòu)重組的申請(qǐng)；(3)對(duì)違法違規(guī)或進(jìn)行非正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的所轄銀行采取措施；(4)制定管理銀行投資、借貸和其他活動(dòng)的規(guī)章制度。其次，美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)、司法部、證券交易委員會(huì)(SEC)、期貨交易委員會(huì)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室(OTS)、國(guó)家信用合作管理局(NCuA)、1本節(jié)部分內(nèi)容參考(美國(guó)銀行監(jiān)管以及對(duì)我國(guó)的啟示》，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》2001年12月18日，張承