聚財寶

1、聚贏 聚富 聚未來——聚財寶帳戶及老客戶活動介紹,甘肅分公司2015年10月,講師授課指引,授課目的：幫助學(xué)員全面掌握聚財寶帳戶四大特點學(xué)習(xí)利用“聚財專享 財富成長”活動進行客戶再開發(fā),聚財寶責(zé)任回顧,產(chǎn)品特色,活動介紹,,,內(nèi)容,保險責(zé)任,1.安全2.回報3.控制4.轉(zhuǎn)換,聚財專享 財富成長活動介紹,訓(xùn)練重點,正確理解并講授聚財寶帳戶四大特色,如何利用聚財專享 財富成長活動進行客戶再開發(fā),目錄,,聚財寶帳戶介紹聚

2、財寶賣點分析2016年老客戶方案介紹,聚財寶帳戶介紹——產(chǎn)品形態(tài)回顧,產(chǎn)品類型：萬能型，兩全險,客戶可自己選擇是否附加聚財寶；附加后，視為第4種生存金、紅利領(lǐng)取方式以后可做變更,聚財寶帳戶介紹——產(chǎn)品形態(tài)回顧,身故保險金,除前1-3個年度外，身故金=帳戶價值；即便前1-3保單年度，差距極??；基本保額=進入帳戶的錢-領(lǐng)走的錢,基本保險金額等于本附加險合同的所交保險費，所交保險費為轉(zhuǎn)入保險費及追加保險費之和?；颈ｋU金額隨著生存保險

3、金和養(yǎng)老保險金轉(zhuǎn)入及追加保險費計入保單賬戶而增加；隨著保單賬戶價值的部分領(lǐng)取及生存保險金給付而減少。,聚財寶帳戶介紹——產(chǎn)品形態(tài)回顧,目錄,,聚財寶帳戶介紹聚財寶賣點分析2016年老客戶方案介紹,聚財寶賣點分析——賣點總結(jié),聚財寶賣點分析——更安全,更安全——聚財寶是一個條款，不會產(chǎn)生無法指定受益人的情況，更安全,,（尊御條款）,問題：尊御累計生息的利益屬于因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益，無法作為身故保險金指定給受益人后果：作為遺產(chǎn)被他

4、人繼承；作為債務(wù)被追償；,聚財寶賣點分析——更安全,,聚財寶帳戶條款對身故保險金的解讀,結(jié)論：累計生息的錢沒有明確的條款約定，不一定屬于身故保險金聚財寶是一個條款，發(fā)生身故責(zé)任時，保單帳戶價值可作為身故保險金傳承給指定受益人，保單更安全,聚財寶賣點分析——更安全,更安全——避稅,《中華人民共和國個人所得稅法》第四條下列各項個人所得，免納個人所得稅： 一、省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒

5、發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；四、福利費、撫恤金、救濟金；五、保險賠款,在附加聚財寶帳戶后，因發(fā)生身故事故產(chǎn)生的身故保險金屬于保險賠款，免納個人所得稅！,聚財寶賣點分析——更安全,更安全——避債,《保險法》第23條規(guī)定：任何單位和個人都不得限制被保險人或受益人取得保險金的權(quán)利,《保險法》第42條規(guī)定：保單有明確指定的受益人，那

6、么這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產(chǎn)處理，也不會被用來償還債務(wù)。但如果保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)并承擔(dān)遺產(chǎn)稅。,《繼承法》第33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù),聚財寶賣點分析——高收益,從10月1日起（11月公布），聚財寶提升萬能結(jié)算利率至5%，收益更高,銷售意義：老客戶權(quán)益再次升高——新保單費率不變，但收益提升至5%較其他理財產(chǎn)品相比，聚財

7、寶無門檻、起點低，領(lǐng)取、變現(xiàn)靈活,聚財寶賣點分析——可轉(zhuǎn)換,聚財寶可以通過辦理保全與累積生息相互轉(zhuǎn)換，在利率不確定的情況下客戶始終有權(quán)力選擇回報更高的方式。,保,全,聚財寶賣點分析——高控制,,,尊御條款對生存保險金的解讀,問題：尊御生存保險金歸屬于被保險人，投保人只能領(lǐng)取保單紅利后果：投保人無法控制生存保險金,聚財寶賣點分析——高控制,,聚財寶帳戶有部分領(lǐng)取功能，投保人可通過部分領(lǐng)取功能增強對保單的控制權(quán),目錄,,聚財寶帳戶介紹聚

8、財寶賣點分析2016年老客戶方案介紹,凡開門紅期間購買雙尊產(chǎn)品的新老客戶：均可享受“聚財寶”賬戶，立即享受“財富升級”,聚財專享、財富成長,僅限開門紅期間（1.1-1.31）承保的新保單,僅限購尊宏人生、財富尊耀兩款產(chǎn)品的新老客戶,平安超額投入產(chǎn)品，全國限額銷售（待定）,限時,限產(chǎn)品,限額,限時、限產(chǎn)品、限額：盡顯尊貴,關(guān)鍵材料1、活動材料：1個活動告知的宣傳（報紙、活動彩頁）+ 2個產(chǎn)品金領(lǐng)建議書（尊宏人生、財富尊耀）+ 3張利

9、益演示表（《升級前后利益對比表》、《原保單利益演示表》、《附加聚財寶賬戶后的利益演示表》）2、投保材料：產(chǎn)品彩頁、新產(chǎn)品建議書、投保書、1080單證等投保資料,聚財專享、財富成長---面談資料準(zhǔn)備,面談流程—— 1.活動介紹,【聚財專享 財富成長】活動講解關(guān)鍵字：1、平安的成就：中國平安自1988年成立，從小到大，今天成為世界500強的綜合金融集團（具體數(shù)據(jù)及資料參考本課件PPT）2、平安的感謝：中國平安

10、的成長和成功源自于廣大客戶朋友和社會大眾對我們的支持、關(guān)注與信賴，我們肩負(fù)眾多的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，我們感恩您的相知與相伴。 3、平安的感念：在平安很多客戶為自己或家人購買了理財型的保險產(chǎn)品，出于對平安的信任把本該領(lǐng)走的生存金與分紅留存在中國平安，這筆財富現(xiàn)已累積達百億之巨。4、平安一直在努力：為了感恩客戶，平安在2007年起已領(lǐng)先行業(yè)為廣大客戶的這筆資金提供累積生息的服務(wù)，去年更創(chuàng)新推動針對這筆財富的聚財寶專項財富增值服務(wù)，每年超額向客戶

11、支出7500萬利息。5、平安的實力：今年理財市場波詭云譎各類理財產(chǎn)品收益持續(xù)走低，但平安有能力也有義務(wù)為廣大忠實的客戶提供更好的理財方式，已于近期將年收益率逆勢提升至年復(fù)合5%，每年超額向客戶支出由7500萬提高到15000萬利息。,使用工具,公司為感謝老客戶這27年對平安的長期支持，在歲末年初推出一款面向中高端客戶的理財產(chǎn)品，是平安首款兼具分紅和萬能優(yōu)勢的產(chǎn)品。 這款產(chǎn)品在家庭理財方面有非常突出的優(yōu)勢，擁有這款產(chǎn)品就擁

12、有了：一筆生生不息的現(xiàn)“金”流，參與平安經(jīng)營成果的收益“金”，還會擁有穩(wěn)健成長的聚財“金”、為您一生護航的應(yīng)急“金”，和福澤您三代的傳承“金”。（先重點介紹新產(chǎn)品，突出聚財寶賬戶，具體見《培訓(xùn)課件》,面談流程—— 2.尊宏產(chǎn)品引入,使用工具,這個產(chǎn)品與平安其他產(chǎn)品最大的不同是有專屬的聚財寶附加帳戶，是保單固有的收益在復(fù)利基礎(chǔ)上增加幅度與頻次。聚財寶帳戶介紹：當(dāng)您添加聚財寶帳戶后，其特有的四大特性將使您的保單

13、權(quán)益更確定，收益更明顯。第一大特性是安全。聚財寶是一個保單條款，其各項利益收到法律保障，財富傳承更具安全性第二大特性是回報。聚財寶帳戶的結(jié)算利率是5%，且按月結(jié)算，比累計生息利益要高，您付出同等的保費可獲得更好的回報第三大特性是控制。聚財寶帳戶具有部分領(lǐng)取功能，作為投保人您可以更好的掌控保單利益的分配第四大特性是轉(zhuǎn)換。聚財寶可以通過辦理保全與累積生息相互轉(zhuǎn)換，在利率不確定的情況下您始終有權(quán)力選擇回報更高的方式,面談流程——

14、 3.聚財寶帳戶講解,介紹持續(xù)持有利益：如果您持續(xù)持有，像當(dāng)初您投保時給您做得規(guī)劃，在您X歲時，在中檔利益演示下：您的生存總利益是…，您隨時領(lǐng)取的累積生存金+中檔累積紅利是…，您可以安排…（如孩子教育金）。到您X歲時，在中檔利益演示下您的……這些是您留在平安的錢，隨時都是可以支取的,您真的很有眼光，您以前購買的這份XX產(chǎn)品保單的表現(xiàn)是非常好的。我用系統(tǒng)演示給您看一下（或提前打印利益演示表）,查看已有保單利益,假設(shè)附

15、加聚財寶利益,利益演示對比,介紹升級后的利益：但是附加了聚財寶賬戶后，每年產(chǎn)生的生存金和分紅都能進入聚財寶賬戶享受萬能結(jié)算，放在萬能賬戶里獲得更高的利益。以當(dāng)前為例，目前累積生息利率是3.5%，而萬能結(jié)算利率是5%，高了1.5%的結(jié)算利息。（指出建議書的利益對比表）您看，在中檔利益演示下。在X歲時，您原來的生存總利益變成…，隨時可以領(lǐng)取的累積生存金+中檔累積紅利，也就是聚財寶賬戶價值變?yōu)椤坏侥鶻歲時，您的……隨著時間的推移，您在聚

16、財寶賬戶里的錢會越長越快，幫助您實現(xiàn)完美的理財規(guī)劃,突出重點利益：您看，這里顯示，您這次購買尊宏/財富帶來的升級，從利益上看。在中檔利益演示下：能讓您老保單的生存總利益增加……累積生存金+累積紅利增加……您看，在您X歲時，在中檔利益演示下您這部分從原來的…元變成了…元，增加了…元；在X歲時，在中檔利益演示下，您…（可以用更生動的舉例說明，這是您原來打算買車的，有了聚財寶，原來只能買奧迪，現(xiàn)在就可以買奔馳寶馬啦）,面談流程——

17、 4.建議書演示,面談流程—— 5.促成及異議處理關(guān)鍵句,老客戶：平安目前累計有接近6000萬的老客戶，但是只有其中2%象您這樣的老客戶，擁有購買新產(chǎn)品后，將原有老保單全部進行財富升級的權(quán)利,新客戶：這么好的升級機會真是千載難逢，不要白不要。所以升級這個動作你一定要做，不做的話就等于放棄了。,考慮一下：您可以先考慮考慮，但這是平安針對尊貴客戶推出的限時活動，如果您因為猶豫錯過了，可能以后都享受不到這