中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、..1中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法易貸中國貸款資訊20091124第一章第一章總則總則第一條為了加強(qiáng)我行對(duì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。第

2、四條中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。第二章第二章申請(qǐng)人的條件申請(qǐng)人的條件第五條商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請(qǐng)人)向我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。(四)持票人持

3、有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請(qǐng)書)，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。..3票是否真實(shí)、有效，并取得承兌行的書面確認(rèn)。同時(shí)，營業(yè)部門(柜臺(tái))還應(yīng)審核：(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實(shí)、合法，印章是否真實(shí)、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書是否連續(xù)，背書手續(xù)是否完備。第十五條營業(yè)部門(柜臺(tái))審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)

4、審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(一)貼現(xiàn)申請(qǐng)人與直接前手(或出票人)之間是否有真實(shí)的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；(四)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和資信狀況。第十六條經(jīng)審查符合條

5、件的，由公司業(yè)務(wù)部門在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批(對(duì)實(shí)行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。第十七條風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時(shí)，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)