化學(xué)銀行案例終極

1、案例分析案例分析:化學(xué)銀行化學(xué)銀行－－基于平衡記分卡視角－－基于平衡記分卡視角蘇亮德（蘇亮德（10091009）王輝（王輝（40394039）馬曉夏（）馬曉夏（10081008）一案例回顧案例回顧1.1化學(xué)銀行及其紐約市場部門簡介化學(xué)銀行及其紐約市場部門簡介紐約化學(xué)銀行是美國私營商業(yè)銀行之一，是紐約化學(xué)公司（ChemicalNewYkCp1968年成立）的主要企業(yè)。1959年由化學(xué)谷物交易銀行（ChemicalCnExchangeBan

2、k，1824年成立）與紐約信托公司（NewYkTrustCo.，1889年成立）合并而成紐約化學(xué)信托銀行，1963年3月改稱現(xiàn)名?？傂性O(shè)在紐約?；瘜W(xué)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)對象有私人、工商企業(yè)以及慈善和教育團體，企業(yè)中以電子、通訊、食品、化學(xué)、制造、機車和農(nóng)業(yè)公司為主。1991年與制造商漢諾威信托公司（ManufacturersHanoverTrustCompany）合并，成為比過去規(guī)模擴大將近一倍的新的化學(xué)銀行。在1994年，紐約市場部門負(fù)責(zé)管理

3、270億美元的個人和小企業(yè)的儲蓄，包括300多個分支機構(gòu)、超過800個自動提款機、一個現(xiàn)代的電話服務(wù)中心和其他相關(guān)的配送渠道。部門也為化學(xué)銀行的抵押、家庭貸款和其他消費信用產(chǎn)品分擔(dān)風(fēng)險。這些作為全國商業(yè)路線由荷加迪進行管理，部門還通過分支機構(gòu)的中間人業(yè)務(wù)出售共同基金。紐約市場部門在小商業(yè)公司(銷售額在100萬美元以下)的儲蓄中占的份額最大，大約共有15萬個賬戶，這表示在中心區(qū)域有24％的市場份額，紐約市場也宣稱擁有消費市場16％～17％

4、的份額，其1500萬個客戶持有樂大約300萬個賬戶。圖表1是零售銀行的組織結(jié)構(gòu)圖。圖表圖表1零售銀行的組織結(jié)構(gòu)圖零售銀行的組織結(jié)構(gòu)圖（19941994年8月）月）平均總儲蓄額（billion$）個人客戶$24.30$23.403.70%商業(yè)客戶4.142.44%紐約市場總額$28.40$27.403.52%圖表2顯示了紐約市場部門1994年的預(yù)算。凈利息收入、聯(lián)邦存款保證金、個人以及商業(yè)客戶儲蓄額的降低，而非利息收入總額的提高，反映了銀

5、行希望降低對凈利息收入的依賴，通過擴大和銷售付費產(chǎn)品的方式來促進自身盈利能力的提升。為了實行這一目標(biāo)，銀行要理解客戶需要和確定客戶范圍，同時銀行也要開展和為客戶量身定做新的業(yè)務(wù)，如年金、投資產(chǎn)品和以技術(shù)為基礎(chǔ)的支付服務(wù)來滿足目標(biāo)客戶的需要。這在財務(wù)層面反映了公司戰(zhàn)略目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。1.3零售銀行面臨的問題零售銀行面臨的問題從案例背景中，我們可以歸納出零售銀行面臨的問題如下：①20世紀(jì)90年代開始是零售銀行激烈競爭的10年。在過去的10年里，

6、美國銀行從14000家減少到10000家，預(yù)計在下世紀(jì)初將變?yōu)?000家到5000家。②客戶要求新的投資和保險產(chǎn)品以及更便捷的操作銀行業(yè)務(wù)的方法。他們要求銀行提供新的電話選擇業(yè)務(wù)和更完善的自動提款機以便更好的訪問。這些改變意味著個人業(yè)務(wù)部門中的儲蓄、取款和現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)減少了，而與客戶高價值的互動卻會增加，包括新產(chǎn)品的銷售。但即使變成了高價值的服務(wù)，在今后的10年里銀行預(yù)期經(jīng)營更少的分支機構(gòu)。③想要生存和發(fā)展的銀行就要配置先進的技術(shù)，提供

7、新產(chǎn)品和通過新渠道進行服務(wù)。另外，技術(shù)是新型合伙的關(guān)鍵因素，特別是同保險公司、破產(chǎn)公司的合伙。同時，它也是制定新決策，吸引和保持可獲利客戶的關(guān)鍵。④傳統(tǒng)的零售儲蓄業(yè)務(wù)的經(jīng)營困難，收人增長緩慢是由于較低的利息率以及儲蓄資金流向非銀行的服務(wù)商(如共同基金)。核心經(jīng)營費用和對新的支付系統(tǒng)的投資的增長，增加了經(jīng)營的挑戰(zhàn)性。⑤紐約市場部門有8億美元的經(jīng)營費用和8000名員工，大資本家要增加他們的財產(chǎn)租金，雇員要求漲工資。這些因素連同低收入增長使零