第二章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

1、山西省農(nóng)村信用社招聘山西省農(nóng)村信用社招聘(專業(yè)知識(shí)）專業(yè)知識(shí)）第二章第二章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理綜合測(cè)試題（一）綜合測(cè)試題（一）四、四、簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)答題(每小題每小題5分，共分，共2020分)41.41.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行吸收存款的意義。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行吸收存款的意義。商業(yè)銀行的存款決定其資產(chǎn)存款是商業(yè)銀行區(qū)別于其他行業(yè)的標(biāo)志存款是銀行的血液，是金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。42.42.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系

2、。盈利性指標(biāo)體系流動(dòng)性指標(biāo)體系風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系清償力和安全指標(biāo)體系經(jīng)營(yíng)效率指標(biāo)體系。43.43.簡(jiǎn)述信用分析的基本要素。簡(jiǎn)述信用分析的基本要素。品德能力資本擔(dān)保條件。44.44.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)抑制風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救。五、論述題五、論述題(每題每題1010分，共分，共2020分)45.45.試述商業(yè)銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的措施。試述商業(yè)銀行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的措施。應(yīng)將庫(kù)存現(xiàn)金狀

3、況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤應(yīng)實(shí)現(xiàn)出金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作要掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律解決壓低庫(kù)存現(xiàn)金的技術(shù)性問(wèn)題嚴(yán)格庫(kù)房安全管理措施。46.46.試述提高商業(yè)銀行資本充足率的策略。試述提高商業(yè)銀行資本充足率的策略。根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，可分為分子策略和分母策略。分子策略主要是通過(guò)增加銀行資本，提高資本充足率，又包括內(nèi)源資本和外源資本策略。分母策略主要是通過(guò)改善資產(chǎn)質(zhì)量，調(diào)整資產(chǎn)組合中的不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重，即通過(guò)調(diào)整低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和減少高風(fēng)險(xiǎn)資

4、產(chǎn)來(lái)提高資本充足率。六、實(shí)務(wù)題六、實(shí)務(wù)題(每小題每小題5分，共分，共1010分)47.47.某企業(yè)持未到期的銀行承兌匯票到一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，匯票面額為某企業(yè)持未到期的銀行承兌匯票到一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，匯票面額為10000001000000元，元，6060天后到期，天后到期，貼現(xiàn)率為貼現(xiàn)率為6%6%，則銀行貼現(xiàn)該票據(jù)時(shí)貼現(xiàn)利息和應(yīng)付金額。，則銀行貼現(xiàn)該票據(jù)時(shí)貼現(xiàn)利息和應(yīng)付金額。貼現(xiàn)利息10000元，實(shí)付貼現(xiàn)額90000元。48.48

5、.某銀行分理處的最適運(yùn)鈔量是某銀行分理處的最適運(yùn)鈔量是1212萬(wàn)元，提前時(shí)間為兩天，平均每天正常投放量為萬(wàn)元，提前時(shí)間為兩天，平均每天正常投放量為5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天最大投放量為最大投放量為6萬(wàn)元。計(jì)算保險(xiǎn)庫(kù)存量和現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)。萬(wàn)元。計(jì)算保險(xiǎn)庫(kù)存量和現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)。均收益率為多少均收益率為多少債券的最終平均收益率為8.13%。48.已知已知A銀行資產(chǎn)收益率為銀行資產(chǎn)收益率為1%1%，杠桿比率為，杠桿比率為12.512.5，求

6、，求A銀行的資本收益率。銀行的資本收益率。A銀行的資本收益率為12.5%。綜合測(cè)試題（三）綜合測(cè)試題（三）四、四、簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)答題(每小題每小題5分，共分，共2020分41.41.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因。（無(wú)）（無(wú)）42.42.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債管理理論的基本觀點(diǎn)。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債管理理論的基本觀點(diǎn)。（無(wú)）（無(wú)）43.43.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本適度的含義。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本適度的含義。（無(wú)）（無(wú)）44.44.簡(jiǎn)述銀行現(xiàn)金流量

7、表的作用。簡(jiǎn)述銀行現(xiàn)金流量表的作用。資產(chǎn)負(fù)債表和損益表都不能揭示銀行財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的原因現(xiàn)金流量表，可將利潤(rùn)同資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的變動(dòng)結(jié)合起來(lái)，并揭示銀行財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的原因五、論述題五、論述題(每題每題1010分，共分，共2020分)45.45.試述超額準(zhǔn)備金需要量的影響因素及調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金的方式。試述超額準(zhǔn)備金需要量的影響因素及調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金的方式。同業(yè)拆借短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易總行與分支行之間的資金調(diào)度向中央銀行融資金(再貸款再貼現(xiàn))

8、出售其他資產(chǎn)(如中長(zhǎng)期證券、貸款、固定資產(chǎn))。46.46.負(fù)債管理方法對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)性、安全性、流動(dòng)性產(chǎn)生什么影響負(fù)債管理方法對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)性、安全性、流動(dòng)性產(chǎn)生什么影響負(fù)債管理理論的出現(xiàn)標(biāo)志著商業(yè)銀行在資金管理方法上的一大進(jìn)步，擺脫了被動(dòng)負(fù)債的制約。但同時(shí)也要看到，負(fù)債管理依賴貨幣市場(chǎng)借入資金來(lái)維持流動(dòng)性，必然會(huì)受到貨幣市場(chǎng)資金供求狀況的影響和外部不可測(cè)因素的制約，因而增大了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。借入資金需要付出較高的利息，也增大了銀行的經(jīng)營(yíng)成

9、本。因此負(fù)債管理并不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。六、實(shí)務(wù)題六、實(shí)務(wù)題(每小題每小題5分，共分，共1010分)47.47.某商業(yè)銀行有一筆某商業(yè)銀行有一筆250250萬(wàn)元的貸款，其中萬(wàn)元的貸款，其中3030萬(wàn)元為損失類貸款，可疑類貸款為萬(wàn)元為損失類貸款，可疑類貸款為3030萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)該計(jì)萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)該計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金多少提呆賬準(zhǔn)備金多少(計(jì)提專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金比例計(jì)提專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金比例:損失類為損失類為100%100%、可疑類、可疑類為50%50%計(jì)