農(nóng)村金融市場的裂變與應(yīng)對

1、【調(diào)查研究】農(nóng)村金融市場的裂變與應(yīng)對近年來，眾多互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛進(jìn)駐農(nóng)村市場開辦金融業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開了搶客戶、搶市場多重競爭，對農(nóng)村金融市場的影響日益明顯，迫使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。課題組以在湖南平江開展金融業(yè)務(wù)的中和農(nóng)信、農(nóng)村淘寶、螞蟻金服三家公司作為研究對象，分析其對農(nóng)村金融市場的影響，提出了如何有效應(yīng)對農(nóng)村金融市場之裂變的經(jīng)營策略。目前，該縣有中、農(nóng)、工、建、農(nóng)業(yè)發(fā)展、華融湘江、匯豐村鎮(zhèn)、郵政儲蓄、農(nóng)村商業(yè)銀行等9

2、家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。至2016年6月末，全縣各項存貸款余額分別為224.26億元和79.06億元，分別比年初增加37.46億元和9.78億元，增幅分別為20.05%和14.11%。中和農(nóng)信。中和農(nóng)信平江分公司成立于2014年底，從2015年初開始辦理貸款業(yè)務(wù)，至2016年6月底，小額信貸覆蓋全縣15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，貸款客戶1057戶，余額4700余萬元。目前公司有員工19人，其中信貸員15人，每人管理1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，約70戶貸款、金額300余萬元。農(nóng)村

3、淘寶。2016年4月15日，平江縣政府與阿里巴巴簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并投資1000萬元，在縣城建立了農(nóng)村淘寶服務(wù)中心，在全縣23個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了41個村級服務(wù)站。6月18日，全縣41個站點(diǎn)與全國同步開業(yè)，當(dāng)天就做出了1930萬元的代購業(yè)績，創(chuàng)造了全國農(nóng)村淘寶縣級、鎮(zhèn)級、村級、合伙人人均、合伙人收入等布局。螞蟻金服主要目標(biāo)客戶群與農(nóng)商行高度重疊，產(chǎn)品與服務(wù)也幾近同質(zhì)化。目前，農(nóng)村淘寶還只是商品單向下行流通，日后農(nóng)戶通過電商平臺在線售賣農(nóng)產(chǎn)品，

4、將實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品上行流通，形成封閉的資金循環(huán)體系，將銀行屏蔽于體系之外，會造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失。。2015年末，已獲牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)共270多家。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到40584.3億元，同比增速67.0%。支付寶等第三方支付平臺既可為個人客戶提供多項支付服務(wù)，也可針對企業(yè)客戶提供大額收付款、一對多批量付款等資金結(jié)算服務(wù)。由于操作的便捷性，支付寶等第三方支付已成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主要手段，

5、去銀行化趨勢明顯，不久的將來一定會動搖農(nóng)商銀行在農(nóng)村金融市場支付中介的地位。盡管監(jiān)管政策趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)借貸熱度下降，但2016年上半年各月成交額持續(xù)攀升，上半年行業(yè)總成交額8，264億，約為去年同期的2.7倍，截至6月底余額達(dá)到6，088億元左右。阿里巴巴的“螞蟻小貸”“花唄”通過支付寶等支付工具，利用高頻交易數(shù)據(jù)來細(xì)分市場、確定放貸群體，依據(jù)客戶的交易數(shù)據(jù)、信用積累實(shí)現(xiàn)快速授信，讓無法從銀行獲得融資的客戶受惠，逐步滲透農(nóng)商銀行的部分優(yōu)質(zhì)