老年人理財服務(wù)的思考

1、老年人理財服務(wù)的思考【摘要】理財逐漸成了人們?nèi)粘Ｉ畹牟糠?，而老年人理財服?wù)卻還是一片空白，一個為老年人提供專業(yè)化個性化的服務(wù)機構(gòu)正在被需求。本文通過分析老年人的理財需求及理財市場的缺陷，最終為老年人理財服務(wù)機構(gòu)的建立提出一點意見。【關(guān)鍵詞】老年人理財；需求；理財服務(wù)機構(gòu)目前的理財公司大都站在自己利益角度或者是站在已成型產(chǎn)品的角度為客戶提供服務(wù)，并沒有充分考慮到客戶的需求。同時理財服務(wù)都很大眾化，沒有目標(biāo)性，沒有將客戶的年齡考慮在內(nèi)。在

2、廣大的客戶群體中年輕人占了很大的比例，相應(yīng)的理財產(chǎn)品的設(shè)計和理財服務(wù)的提供就會更偏向于輕人這一塊，在整個客戶群體中除了年輕人還有一部分消費群體――老年人，面對這一部分群體卻沒有一個合適的服務(wù)機構(gòu)為其提供合適的專業(yè)化的理財服務(wù)，也缺少專門為老人設(shè)計的理財產(chǎn)品。一個專業(yè)化個性化的老年人理財服務(wù)機構(gòu)正在被需求。一、理財需求主體存在（1）數(shù)量方面依據(jù)《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告（2013）》了解到我國2012年和2013年將進入第一個老年高峰期。依據(jù)

3、《國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略研究》我國老年人口數(shù)量在2013年將突破兩億大關(guān)，達到2.02億。面對這么龐大的消費群體。他們需要一個理財服務(wù)機構(gòu)為他們服務(wù)。缺少獨立性，理財機構(gòu)既要銷售自己的產(chǎn)品還要為其他機構(gòu)代理銷售其理財產(chǎn)品，這勢必將會影響銷售中立性，進而影響客戶的利益。（2）同質(zhì)化高、老人理財產(chǎn)品的缺少自1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行首次推出個人理財業(yè)務(wù)之后到工商銀行推出“理財金”、招商銀行推出“金葵花”、光大銀行推出“陽光理財”、中國

4、銀行推出“中銀理財”、民生銀行推出“非凡理財”和交通銀行推出“交利寶”等等。雖然品種很多，但大多都是僅僅投資于證券、外匯、保險和基金的組合，沒有通過針對客戶個性化為客戶設(shè)計產(chǎn)品。針對老人的產(chǎn)品更是無幾。（3）理財產(chǎn)品的專業(yè)人員的缺少理財業(yè)務(wù)涉及面廣，不僅限于各種投資品種的投資規(guī)劃組合，還包括幫客戶進行住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理、稅務(wù)籌劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。但是，一直實行金融分業(yè)經(jīng)營，復(fù)合人次的缺少也限制了我國理財市場的發(fā)展，也就